今天小編分享的财經經驗：利率最低3.3%！銀行“開卷”汽車貸，甚至兩年0利息還送保險，歡迎閱讀。
本文來源：時代周報 作者：周夢梅
近期，車貸折扣力度加大。
" 我在銀行咨詢的汽車分期貸款年利率才 4% 出頭，比 4S 店給出的貸款利率低一些。現在很多銀行有優惠活動，還能再談價，此外還可以省掉 4S 店按揭服務費。" 4 月 10 日，消費者小張向時代周報記者表示，他近期準備買車，已經和 4S 店談好價格，但準備從銀行渠道直接貸款，可以多省一點錢。
時代周報記者注意到，銀行價格戰已經打到汽車分期貸款上，不少銀行上線相關優惠活動，搶占市場。
如 4 月 6 日，工行北京分行宣布和紅旗汽車合作推出分期利率優惠，購車若首付 50%，可享 2 年零利息，再送 3 年免費汽車保險；3 月 28 日，平安銀行針對一汽奧迪購車用戶推出「融享 Audi 計劃」, 購車可享 12-60 期的金融貸款優惠方案，貼息後年化利率在 0%-7.88% 之間，活動截至 4 月 30 日。
" 最近汽車金融貸款是很卷，都‘卷到脖子’了 "，某股份行汽車金融業務負責人告訴時代周報記者，" 主要是受新能源汽車廠商帶動，新能源汽車的價格戰已經從汽車蔓延至汽車貸款產品。"
近年，随着消費市場發生變化，汽車、家裝等大宗消費領網域成為銀行信貸的布局重點。" 汽車屬于大宗消費，對（銀行）信貸業務拉動比較明顯，整體上汽車消費貸業務風險 / 收益比也受到銀行等機構偏好。" 光大銀行金融研究員周茂華對時代周報記者表示，發力汽車金融也有助于銀行獲客，并可以通過車貸業務積極拓展其他金融服務業務。
來源：圖蟲創意
有銀行限時利率低至 3.3%
" 現在消費者買車時，也會對車貸 " 貨比三家 "，會綜合考慮相應車貸的性價比和便利度。" 廣州番禺區廣汽本田某 4S 店銷售人員對時代周報記者表示。
作為汽車金融市場的重要參與方之一，銀行近期也開啟多重優惠活動，吸引消費者。
4 月 3 日，廣州農商銀行信用卡官微發布活動公告稱，将在 3 月 16 日 -5 月 31 日推出信用卡汽車分期優惠，額度高達 50 萬，限時優惠年化利率低至 3.3%，分期期限長至 5 年，至高可貸裸車價 85%，新能源燃油車都可申請。
3 月 27 日，江蘇銀行上海分行推出的活動海報則顯示，其新能源汽車分期貸款年化利率可低至 4.4%。
3 月 29 日，順德農商銀行發布宣傳海報顯示，4 月 1 日 -6 月 30 日，在該行可享受年化利率低至 4.44% 的購車分期貸款產品，此外還給出 5000 元的購車分期補貼，不過需要滿足一定的前置條件。
此外，還有銀行推出分期返現、汽車消費補貼、額外權益禮品放送等優惠，也有銀行聯合車企推出 "0 首付 "、線上秒車、購車拼團等活動。
除了利率，銀行還在 " 卷 " 貸款額度和貸款服務。
據官微，青島農商銀行推出購新車專屬額度，單筆可高達 100 萬元；平安銀行的購車專屬額度同樣高達百萬；興業銀行則上線了 " 直客式 " 汽車分期，由專屬客戶經理服務客戶，辦理環節少，提高審批效率。
此外，銀行也在渠道端發力。時代周報記者了解到，為了争奪車貸客戶，銀行普遍向 4S 店提供一定的貸款返傭比例，部分 4S 店以返傭來補貼車價。多名 4S 店銷售經理告訴時代周報記者，他們有多家合作銀行提供貸款方案，不同銀行有不同的返點政策，4S 店會根據銀行的返點，再給予客戶一定的談價空間。
" 我們合作的如農行、招行、建行，利息最低可以做到月利率 4 厘（注：折合年利率 4.8%），銀行今年給的的貸款返點優惠比之前更大。" 一名 4S 店銷售告訴時代周報記者。
不過，部分銀行的利率優惠是面向特定群體，并非人人可以申請。比如廣州農商行稱，該貸款產品面向公務員、事業部門員工、醫護人員、教師、國企員工，一般企業工薪一族、有房一族、行内優質存款 / 貸款客戶，憑有效收入證明（社保、公積金等）可申請辦理。
那麼車貸是否還有進一步降價的空間？" 銀行汽車貸款產品降價空間還有，但并不大。受益于之前市場利率下降，實際上汽車貸本身就處在較低水平，如今政策放開首付限制，引導車貸利率下降，銀行願意薄利多銷，但介于銀行資金本身存在成本，所以讓利空間有限。" 經濟學者盤和林對時代周報記者表示。
多家銀行發力汽車金融
汽車金融也是商業銀行的重要發力點。
以平安銀行為例，該行自 2002 年進入汽車金融領網域。2019 年 4 月，平安銀行成立汽車生态事業部，也是首家獲得汽車消費金融牌照的銀行。
平安銀行在 2023 年年報中提到，堅持零售戰略定位不動搖，将着力做大中低風險客群，加大住房按揭、持證抵押、新能源汽車貸款投放力度，加快信用類產品重塑。
還有銀行将汽車金融放在戰略高度，如興業銀行在 2023 年年報中稱，将準确把握 " 地產 - 基建 - 金融 " 舊三角循環向 " 科技 - 產業 - 金融 " 新三角循環的轉變，積極布局科創金融、普惠金融、能源金融、汽車金融、園區金融 " 五大新賽道 "。
汽車分期貸款也成為推動銀行零售業務轉型的重要增長點。
平安銀行 2023 年年報顯示，該行全年個人新能源汽車貸款新發放 368.03 億元，同比增長 47.8%；興業銀行 2023 年年報則顯示，報告期内該行零售汽車消費貸和信用卡分期餘額 75.42 億元，較上年末增長 59.25%。
國家在政策方面也給予了汽車消費金融一定的支持。
4 月 3 日，為推動汽車以舊換新，支持促進汽車消費，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，優化汽車貸款最高發放比例，金融機構可自主确定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。
此前，政策對這兩項貸款最高發放比例的限制分别為 80%、85%。而本次新政策變化意味着，将有可能出現真正合規的 " 零首付購車 "。
" 汽車銷售市場開始活躍，國家推動以舊換新，也會促進汽車消費需求的釋放，而新能源車降價帶來的車輛消費熱正在進行，此時銀行想進一步參與汽車金融市場，既是響應國家促進内需的政策号召，也是看到了當前汽車市場火爆的現狀，想要通過車市擴大業務規模。" 盤和林表示。
