今天小编分享的财经经验：等一下，你重视小钱吗？，欢迎阅读。
本文来自微信公众号：王智远（ID：Z201440），作者：王智远，题图来自：视觉中国
请问：你重视小钱吗？什么是小钱？我问了两位朋友，他们看法不一。
一位说：中午点一次外卖、下午喝一杯咖啡的钱，都算小额开支，可以随意花费。
另一个富三代看法比较宽松，他说：每个月买包，买几件衣服，周末坐飞机去其他城市玩一圈，这些是小钱。
我没这么奢侈过，接着问，你如何定义小钱？
他说：一笔钱的金额只占总资产的七分之三或更少，就认为是小额。他用这种方式管理财务，确保在享受生活时，不会对经济状况造成太大影响。
我赶紧算了一下。如果一个人月收入 2.5 万，那么，七分之三是 10714 元，好像有点多哎。但你有没有考虑过，绝大部分达到该标准的人，每月消费水平比这高。
例如：租房。都月入 2.5 万了。什么等級，还合租，起码一居室独立公寓起租，怎么也得 4000 块；吃饭，日常几十块无所谓啦，周末还要跟朋友聚一下。
至于买衣服，一般会选择小众品牌；化妆品基本两个月一买，一套水乳、眼霜下来，平均每月也得有 2000 块；对了，还不算开车加油等乱七八糟的。
不算不知道，一算吓一跳。原来，小钱正在掏空钱包。
一
可是，问题来了：为什么有的人往往看不起小钱呢？
这要从一件小事说起。前段时间，为了减肥，我把碳水替换成了西红柿、黄瓜等蔬果，几乎每天都要跑一趟超市或菜市场。买东西通常不问价格，直接挑七八个，称重后付款走人。
因为消费频次高，每天都去，这两天关注到微信记账的账单提醒，发现每次平均要花 50~100 块，一周下来差不多要花 1000 块。
后来看着小票，算了一下：一个苹果大概 4 块钱，西红柿、黄瓜 7 块钱一斤，我才意识到，买菜成本不比饭店吃饭便宜，" 菜市场自由 " 也有巨大隐形成本。
另外，平时工作忙，我经常网上买东西。我习惯比价，甚至会花半天时间在社交平台研究，看博主种草信息，确保没被薅羊毛；但是，当我去看电影或者外出吃饭活动时，却倾向于大手大脚，对几块钱毫不在意。
啊，我被场景锚定了。
菜场看起来不贵，因为我的认知中，" 菜应该不会太贵 "；网购时，锚点是 " 最低价 "，所以，我会花更多时间成本去寻找最好的交易。
涉及线下活动时，锚点是 " 享受折扣和便利 "，所以，对价格不那么敏感；理解这个，你就能理解生活里很多让 " 钱包变小 " 的部分现象。
那么，除此外还有吗？
当然，自洽鸡汤也要算一碗。什么意思？有的人比我能说，例如：钱存银行里是死的，花出去才有生命；不要让未来不确定性，抢走现在的快乐；你不花钱，钱都被别人花了。
还有更生猛的，他们能把大佬搬出来。
房地产大亨格兰特 · 卡多恩（Grant Cardone）说：" 一个人只有在金钱上大胆时，才能在生活中无畏 "；沃伦 · 巴菲特（Warren E. Buffett）说，" 会赚多少钱并不重要 "。
这些话在某些场景下才具有启发性，没有正确理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韵往往符合人的记忆，让你认为它是正确的，从而忽略了逻辑关系。
在认知心理学，把这归属到" 可得性启发式 "（Availability Heuristic），简单讲，一个人要做简单的决策时，容易想到的信息往往影响最深。
除了前面提到的，还有一个重点：手头的钱，远大于消费金额，我们会感觉小额支出下行风险（downside risk）低。
月收入 2 万，同比买的产品、服务价格都在几十块、小百块之间，你会认为损失不会太大。但当醒悟过来，才会注意到小额累积的损失，造成心理不愉快；所以，每次只花一点小钱，长期下来真不少。
二
我还遇到一种情况：一些人看不上小钱，还总侃侃而谈想赚大钱。
他们说，很多事情反常识，你每日写作比每周写作要容易；更高级的人工智能比低级的更早普及；赚大钱比赚小钱更容易。真的是这样吗？
我并不觉得。为什么这么说？
不去讨论抽象的定义，只谈具体的；什么是大钱？暂且将其定义为和你年薪相当的金额；假设现在月薪 3 万，那么，36 万就算大钱。
听起来合理吧。如果想在很短的时间内，比如半年，赚到相当于一年收入的钱，该怎么做呢？我梳理下了，基本有两种比较保守的方法：投资和被动收入。
先说说投资。月薪 3 万的人可选的投资策略包括股票、基金、债券和黄金等；加密货币、P2P 风险大，先抛出。
那么，剩下的选择有股票和基金。如果你打算在半年内通过这两者赚到 36 万，需要多少前期投入、多大杠杆呢？
我不擅长数学，让 AI 来帮忙计算期望回报率。它算后说，年化回报率按 20%，半年理论回报率 10%，初始要投入 360 万。即便考虑使用 2 倍杠杆，也要投入 180 万，还不包括风险成本。
这，看起来有点不切实际。
于是，我找到一位买茅台股票的朋友，他告诉我，他在三四年前以每股大约 140 元的价格买入，到现在股价已经翻了 5 倍。
但仔细考虑总投资、持有时间，实际赚到的现金并没有最初想象的那么多；况且，主要来源靠长期持有和股价高增长，这种策略，不适合希望在半年内快速套现的人，目前市场也没有这样的机会。
嗯，我明白了。第一条路走不通，那就试试第二条路：被动收入。被动收入有两种快速的方法：1. 把一份时间卖给多个人；2. 投入更多时间来服务更大的客户。
先看第一种方法：
假设你有一门课程，每门课程售价 199 元。要达到一定收入目标，要卖出大约 1809 次课程。
假设有 8000 个朋友，不考虑其他途径，仅从朋友圈来看，按照 10% 的转化率计算，800 个人的购买能带来大约 16 万的收入。
背后投入成本会更高一些。比如，花费大量精力，去分析哪些人会付费，并确保开发的产品能吸引他们真正付款。虽然只有半年的时间，听起来时间紧迫，但目标未必不能实现。
再来看看第二种：
我们提高客单价，相应地，客户数量减少。比如，一个月入 3 万的总监，他的朋友圈里，有老板、经理和行业内的专业人士；假设提供咨询服务或培训，每个客户预算 2 万，目标是在半年内服务 18 位客户。
这听起来较为合理，难吗？反正，我刚创业时没拿到。
因此，我分别咨询两批人。
拿到结果的人说，在创业后期，已经有产品定型、收费标准，客源也比较稳定的情况下，半年赚到 36 万问题不大。对了，老大哥还送我一条经营常识，也分享给你：
能成为一个行业的前百分之十，精通到别人追不上你，就能挣大钱；嗯，卷的地方总有某种溢价，这碗鸡汤我先干了。
没拿到好结果的人认为，非常难。
难在哪呢？对行业不够了解，摸索成本至少 1~2 个月；加上开发产品需要时间，还要在线上找到客户并进行交流，无形成本很大。
所以，不论直接投资或开发被动收入，都要面对严峻的挑战，开局即巅峰的剧本，并不好拿，上来就想赚大钱，有点难。
三
既然短期赚大钱不容易，我们来谈谈如何赚些小钱。
上述说了，从消费视角看，小钱代表零用钱，那对于创业者来说，小钱该怎么定义？有个朋友说：如果你每月收入 3 万，3 万以下的额外收入就算是小钱。
问题来了，怎么赚到小钱？
不好意思，可能让你失望了，因为又要出卖时间。不管在公司上班，还是做个体户，都在做出卖时间的行为。比如，开滴滴、送外卖、给人用 AI 写文案、做图片 .....
那么，在这种出卖时间的逻辑下，能做什么来提高收入？
我一个码农朋友说：" 在大厂，以前每月为多拿几千块钱，每周会计算工作小时数，正常五天工作制每周 40 小时，他们会卷到 70 小时，极端时能干 90 个小时。
天啊，我快速算了算，问他：每天超过 15 小时，每周工作 7 天，总共就 105 小时，这 105 小时能多赚多少钱？他说：嗯，大概 5000 块。
好惨，这么长时间才 5000 块。问题是，长期工作人也受不了。
后来他说，公司现在实行 " 灵活工作制 "，意味着没有加班费；所以，增加工作时长每个月换更多小钱，能赚到，但也不适合所有人，长期看，挺痛苦。
再找找第二种方法：提高部門时间收入。
什么意思？一句老话所说：低效的勤奋不如高效的社交。我能不能提升下学历（比如，读 MBA 或 EMBA）或者和老板建立更好的关系，实在不行，就跳槽、提升个人技能等。
目前来看，一些优质的 MBA 课程，学费超过了 10 万，EMBA 可能高达 20 万 ~30 万。嗯，这个价格让人有点心疼啊；好像与老板建立关系也并不简单，毕竟不是每个人都擅长社交。
至于跳槽，可能带来薪资的提高。如果涨幅没有 30%，就要仔细考虑一下；并且，跳槽意味着你将放弃之前累积的资源，面临许多挑战和不确定性，风险本身还会导致资产贬值，看来，这条路要长期坚持才行。
还有没有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副业。
问题是：怎么搞副业可以赚得多一点？
我一个郑州的朋友说，下班去摆摊。考察了半个月，目前卖 " 芋头红豆奶砖 "，一杯 23 块，一晚上能卖 20 杯左右。客流量多时单天超过 1000 元，差时 100~200 元也有，但不能有坐商思维，得骑着小三轮跑来跑去。
另一个朋友说，做运营出身，下班做做自媒体，每个月通过教学和卖课程，能赚个几千块。这让我好奇，因为我自己也在做课程，但效果没他好。
我问他原因，他这样解释：
现在注意力有限，学习方式发生了变化，很少有人愿意花大价钱买一整套课程，即便买了，也往往不会去认真看完。
他的教学方法是针对一个具体问题做一节课、一篇内容或一个 PPT。这样，每解决一个问题就收一次费，看似很小，却能积少成多，降低付费和学习的门槛。
原来如此。
线下是不错的选择，线上得找到个人长处，力求一击发挥到极致；所以，在挣小钱的逻辑上，提高工作时长、提高部門时间收入，不是件容易的事情。
反之，有条件情况下，搞搞副业还能作为参考。消费真爽，赚钱真难。不过，我有个建议：年轻时，平衡好主业和副业的关系。
四
看到这里，总会有杠精说：" 一天到晚只顾着小钱的人，小家子气，抠抠搜搜的，注定赚不到大钱。" 真的是这样吗？未必哦。
为什么这么说呢？
这里有三个关键信息：节俭、抠门、赚大钱。很多人认为，个人过分的节俭行为和积累大量财富之间存在某种负面关联。但从心理学的角度看，这种小心谨慎的行为其实是一种" 风险规避 "。
跟你讲一个故事：
提到巴菲特老爷子，至今，每当别人回想起他，都会想到朴素的房子、喝着廉价的可乐，享受经济型早餐等行为。
似乎节俭的习惯并没有阻止他成为投资界的巨头。相反，节俭实际上是他投资策略的一个重要部分，体现出对财务的精打细算与长远规划的能力。
再一个，你有没有想过，什么是节俭？
说白了，节俭，是在确保基本需求得到满足的情况下，尽量少花钱，避免不必要的浪费；这意味着，注重物品的性价比和使用寿命，不盲目追求奢侈品和过度消费。
比如：选择购买性价比高的产品，东西坏了可以修而不是替换；在可能的情况下，利用优惠和折扣；将省下来的钱，投资在身体、个人成长、教育等有积极影响的事务上。
抠门呢？是你的节俭行为给身边人带来了困扰。
我听过一个笑话：有一对父子，一天，邻居对这家的儿子说：这辈子，能吃上你家请的饭吗？儿子马上白了他一眼，回答说：下辈子吧。结果，父亲听到了，立刻走过来给了儿子一个巴掌，说：谁让你这么答应的，下辈子也不行！
因此，将节俭、抠门、赚大钱等同起来，是一种认知偏差，错误地认为三者有因果关系。
对于普通人来说，赚钱是升维的过程。许多人会设定一个目标，比如月收入过万。数字看似简单，背后的意义远不止这些。
你有没有想过，如果连月入过万的副业都搞不定，如何去实现更高的目标呢？你可能会说，生意有机会成本，但这种向 " 上天下订单的许愿行为 "，真能改变能量守恒定律的话，谁还会这么辛苦呢？
总而言之，钱，不是大风刮来的。
每个人都有想买什么就买什么的权利，也完全可以节俭；但千万别抠门，别过分大方；当然，也祝福你赚大钱。
本文来自微信公众号：王智远（ID：Z201440），作者：王智远
