今天小編分享的财經經驗：等一下，你重視小錢嗎？，歡迎閲讀。
本文來自微信公眾号：王智遠（ID：Z201440），作者：王智遠，題圖來自：視覺中國
請問：你重視小錢嗎？什麼是小錢？我問了兩位朋友，他們看法不一。
一位説：中午點一次外賣、下午喝一杯咖啡的錢，都算小額開支，可以随意花費。
另一個富三代看法比較寬松，他説：每個月買包，買幾件衣服，周末坐飛機去其他城市玩一圈，這些是小錢。
我沒這麼奢侈過，接着問，你如何定義小錢？
他説：一筆錢的金額只占總資產的七分之三或更少，就認為是小額。他用這種方式管理财務，确保在享受生活時，不會對經濟狀況造成太大影響。
我趕緊算了一下。如果一個人月收入 2.5 萬，那麼，七分之三是 10714 元，好像有點多哎。但你有沒有考慮過，絕大部分達到該标準的人，每月消費水平比這高。
例如：租房。都月入 2.5 萬了。什麼等級，還合租，起碼一居室獨立公寓起租，怎麼也得 4000 塊；吃飯，日常幾十塊無所謂啦，周末還要跟朋友聚一下。
至于買衣服，一般會選擇小眾品牌；化妝品基本兩個月一買，一套水乳、眼霜下來，平均每月也得有 2000 塊；對了，還不算開車加油等亂七八糟的。
不算不知道，一算吓一跳。原來，小錢正在掏空錢包。
一
可是，問題來了：為什麼有的人往往看不起小錢呢？
這要從一件小事説起。前段時間，為了減肥，我把碳水替換成了西紅柿、黃瓜等蔬果，幾乎每天都要跑一趟超市或菜市場。買東西通常不問價格，直接挑七八個，稱重後付款走人。
因為消費頻次高，每天都去，這兩天關注到微信記賬的賬單提醒，發現每次平均要花 50~100 塊，一周下來差不多要花 1000 塊。
後來看着小票，算了一下：一個蘋果大概 4 塊錢，西紅柿、黃瓜 7 塊錢一斤，我才意識到，買菜成本不比飯店吃飯便宜，" 菜市場自由 " 也有巨大隐形成本。
另外，平時工作忙，我經常網上買東西。我習慣比價，甚至會花半天時間在社交平台研究，看博主種草信息，确保沒被薅羊毛；但是，當我去看電影或者外出吃飯活動時，卻傾向于大手大腳，對幾塊錢毫不在意。
啊，我被場景錨定了。
菜場看起來不貴，因為我的認知中，" 菜應該不會太貴 "；網購時，錨點是 " 最低價 "，所以，我會花更多時間成本去尋找最好的交易。
涉及線下活動時，錨點是 " 享受折扣和便利 "，所以，對價格不那麼敏感；理解這個，你就能理解生活裏很多讓 " 錢包變小 " 的部分現象。
那麼，除此外還有嗎？
當然，自洽雞湯也要算一碗。什麼意思？有的人比我能説，例如：錢存銀行裏是死的，花出去才有生命；不要讓未來不确定性，搶走現在的快樂；你不花錢，錢都被别人花了。
還有更生猛的，他們能把大佬搬出來。
房地產大亨格蘭特 · 卡多恩（Grant Cardone）説：" 一個人只有在金錢上大膽時，才能在生活中無畏 "；沃倫 · 巴菲特（Warren E. Buffett）説，" 會賺多少錢并不重要 "。
這些話在某些場景下才具有啓發性，沒有正确理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韻往往符合人的記憶，讓你認為它是正确的，從而忽略了邏輯關系。
在認知心理學，把這歸屬到" 可得性啓發式 "（Availability Heuristic），簡單講，一個人要做簡單的決策時，容易想到的信息往往影響最深。
除了前面提到的，還有一個重點：手頭的錢，遠大于消費金額，我們會感覺小額支出下行風險（downside risk）低。
月收入 2 萬，同比買的產品、服務價格都在幾十塊、小百塊之間，你會認為損失不會太大。但當醒悟過來，才會注意到小額累積的損失，造成心理不愉快；所以，每次只花一點小錢，長期下來真不少。
二
我還遇到一種情況：一些人看不上小錢，還總侃侃而談想賺大錢。
他們説，很多事情反常識，你每日寫作比每周寫作要容易；更高級的人工智能比低級的更早普及；賺大錢比賺小錢更容易。真的是這樣嗎？
我并不覺得。為什麼這麼説？
不去讨論抽象的定義，只談具體的；什麼是大錢？暫且将其定義為和你年薪相當的金額；假設現在月薪 3 萬，那麼，36 萬就算大錢。
聽起來合理吧。如果想在很短的時間内，比如半年，賺到相當于一年收入的錢，該怎麼做呢？我梳理下了，基本有兩種比較保守的方法：投資和被動收入。
先説説投資。月薪 3 萬的人可選的投資策略包括股票、基金、債券和黃金等；加密貨币、P2P 風險大，先抛出。
那麼，剩下的選擇有股票和基金。如果你打算在半年内通過這兩者賺到 36 萬，需要多少前期投入、多大杠杆呢？
我不擅長數學，讓 AI 來幫忙計算期望回報率。它算後説，年化回報率按 20%，半年理論回報率 10%，初始要投入 360 萬。即便考慮使用 2 倍杠杆，也要投入 180 萬，還不包括風險成本。
這，看起來有點不切實際。
于是，我找到一位買茅台股票的朋友，他告訴我，他在三四年前以每股大約 140 元的價格買入，到現在股價已經翻了 5 倍。
但仔細考慮總投資、持有時間，實際賺到的現金并沒有最初想象的那麼多；況且，主要來源靠長期持有和股價高增長，這種策略，不适合希望在半年内快速套現的人，目前市場也沒有這樣的機會。
嗯，我明白了。第一條路走不通，那就試試第二條路：被動收入。被動收入有兩種快速的方法：1. 把一份時間賣給多個人；2. 投入更多時間來服務更大的客户。
先看第一種方法：
假設你有一門課程，每門課程售價 199 元。要達到一定收入目标，要賣出大約 1809 次課程。
假設有 8000 個朋友，不考慮其他途徑，僅從朋友圈來看，按照 10% 的轉化率計算，800 個人的購買能帶來大約 16 萬的收入。
背後投入成本會更高一些。比如，花費大量精力，去分析哪些人會付費，并确保開發的產品能吸引他們真正付款。雖然只有半年的時間，聽起來時間緊迫，但目标未必不能實現。
再來看看第二種：
我們提高客單價，相應地，客户數量減少。比如，一個月入 3 萬的總監，他的朋友圈裏，有老板、經理和行業内的專業人士；假設提供咨詢服務或培訓，每個客户預算 2 萬，目标是在半年内服務 18 位客户。
這聽起來較為合理，難嗎？反正，我剛創業時沒拿到。
因此，我分别咨詢兩批人。
拿到結果的人説，在創業後期，已經有產品定型、收費标準，客源也比較穩定的情況下，半年賺到 36 萬問題不大。對了，老大哥還送我一條經營常識，也分享給你：
能成為一個行業的前百分之十，精通到别人追不上你，就能掙大錢；嗯，卷的地方總有某種溢價，這碗雞湯我先幹了。
沒拿到好結果的人認為，非常難。
難在哪呢？對行業不夠了解，摸索成本至少 1~2 個月；加上開發產品需要時間，還要在線上找到客户并進行交流，無形成本很大。
所以，不論直接投資或開發被動收入，都要面對嚴峻的挑戰，開局即巅峰的劇本，并不好拿，上來就想賺大錢，有點難。
三
既然短期賺大錢不容易，我們來談談如何賺些小錢。
上述説了，從消費視角看，小錢代表零用錢，那對于創業者來説，小錢該怎麼定義？有個朋友説：如果你每月收入 3 萬，3 萬以下的額外收入就算是小錢。
問題來了，怎麼賺到小錢？
不好意思，可能讓你失望了，因為又要出賣時間。不管在公司上班，還是做個體户，都在做出賣時間的行為。比如，開滴滴、送外賣、給人用 AI 寫文案、做圖片 .....
那麼，在這種出賣時間的邏輯下，能做什麼來提高收入？
我一個碼農朋友説：" 在大廠，以前每月為多拿幾千塊錢，每周會計算工作小時數，正常五天工作制每周 40 小時，他們會卷到 70 小時，極端時能幹 90 個小時。
天啊，我快速算了算，問他：每天超過 15 小時，每周工作 7 天，總共就 105 小時，這 105 小時能多賺多少錢？他説：嗯，大概 5000 塊。
好慘，這麼長時間才 5000 塊。問題是，長期工作人也受不了。
後來他説，公司現在實行 " 靈活工作制 "，意味着沒有加班費；所以，增加工作時長每個月換更多小錢，能賺到，但也不适合所有人，長期看，挺痛苦。
再找找第二種方法：提高部門時間收入。
什麼意思？一句老話所説：低效的勤奮不如高效的社交。我能不能提升下學歷（比如，讀 MBA 或 EMBA）或者和老板建立更好的關系，實在不行，就跳槽、提升個人技能等。
目前來看，一些優質的 MBA 課程，學費超過了 10 萬，EMBA 可能高達 20 萬 ~30 萬。嗯，這個價格讓人有點心疼啊；好像與老板建立關系也并不簡單，畢竟不是每個人都擅長社交。
至于跳槽，可能帶來薪資的提高。如果漲幅沒有 30%，就要仔細考慮一下；并且，跳槽意味着你将放棄之前累積的資源，面臨許多挑戰和不确定性，風險本身還會導致資產貶值，看來，這條路要長期堅持才行。
還有沒有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副業。
問題是：怎麼搞副業可以賺得多一點？
我一個鄭州的朋友説，下班去擺攤。考察了半個月，目前賣 " 芋頭紅豆奶磚 "，一杯 23 塊，一晚上能賣 20 杯左右。客流量多時單天超過 1000 元，差時 100~200 元也有，但不能有坐商思維，得騎着小三輪跑來跑去。
另一個朋友説，做運營出身，下班做做自媒體，每個月通過教學和賣課程，能賺個幾千塊。這讓我好奇，因為我自己也在做課程，但效果沒他好。
我問他原因，他這樣解釋：
現在注意力有限，學習方式發生了變化，很少有人願意花大價錢買一整套課程，即便買了，也往往不會去認真看完。
他的教學方法是針對一個具體問題做一節課、一篇内容或一個 PPT。這樣，每解決一個問題就收一次費，看似很小，卻能積少成多，降低付費和學習的門檻。
原來如此。
線下是不錯的選擇，線上得找到個人長處，力求一擊發揮到極致；所以，在掙小錢的邏輯上，提高工作時長、提高部門時間收入，不是件容易的事情。
反之，有條件情況下，搞搞副業還能作為參考。消費真爽，賺錢真難。不過，我有個建議：年輕時，平衡好主業和副業的關系。
四
看到這裏，總會有杠精説：" 一天到晚只顧着小錢的人，小家子氣，摳摳搜搜的，注定賺不到大錢。" 真的是這樣嗎？未必哦。
為什麼這麼説呢？
這裏有三個關鍵信息：節儉、摳門、賺大錢。很多人認為，個人過分的節儉行為和積累大量财富之間存在某種負面關聯。但從心理學的角度看，這種小心謹慎的行為其實是一種" 風險規避 "。
跟你講一個故事：
提到巴菲特老爺子，至今，每當别人回想起他，都會想到樸素的房子、喝着廉價的可樂，享受經濟型早餐等行為。
似乎節儉的習慣并沒有阻止他成為投資界的巨頭。相反，節儉實際上是他投資策略的一個重要部分，體現出對财務的精打細算與長遠規劃的能力。
再一個，你有沒有想過，什麼是節儉？
説白了，節儉，是在确保基本需求得到滿足的情況下，盡量少花錢，避免不必要的浪費；這意味着，注重物品的性價比和使用壽命，不盲目追求奢侈品和過度消費。
比如：選擇購買性價比高的產品，東西壞了可以修而不是替換；在可能的情況下，利用優惠和折扣；将省下來的錢，投資在身體、個人成長、教育等有積極影響的事務上。
摳門呢？是你的節儉行為給身邊人帶來了困擾。
我聽過一個笑話：有一對父子，一天，鄰居對這家的兒子説：這輩子，能吃上你家請的飯嗎？兒子馬上白了他一眼，回答説：下輩子吧。結果，父親聽到了，立刻走過來給了兒子一個巴掌，説：誰讓你這麼答應的，下輩子也不行！
因此，将節儉、摳門、賺大錢等同起來，是一種認知偏差，錯誤地認為三者有因果關系。
對于普通人來説，賺錢是升維的過程。許多人會設定一個目标，比如月收入過萬。數字看似簡單，背後的意義遠不止這些。
你有沒有想過，如果連月入過萬的副業都搞不定，如何去實現更高的目标呢？你可能會説，生意有機會成本，但這種向 " 上天下訂單的許願行為 "，真能改變能量守恒定律的話，誰還會這麼辛苦呢？
總而言之，錢，不是大風刮來的。
每個人都有想買什麼就買什麼的權利，也完全可以節儉；但千萬别摳門，别過分大方；當然，也祝福你賺大錢。
本文來自微信公眾号：王智遠（ID：Z201440），作者：王智遠
