今天小编分享的财经经验:高仿车险骗局调查:统筹险以假乱真,欢迎阅读。
车险到期前一个月,陕西新能源车主张梦(化名)陆续接到 5-6 位业务员的电话。一番比价后,他选择了一位自称 " 中国人保 " 的业务员,对方承诺以 4800 元低价续保,但交强险和商业险要分开付款。" 商业险的收款账户是一家今年 1 月才成立的交通设施公司,肯定不是正规的保险公司。" 在意识到受骗后,张梦选择了报警。
无独有偶,去年 12 月,河南油混车主李目(化名)在小红书上加到一位自称 " 太平洋保险 " 的业务员。" 交强险和商业险不是一块出单,比正规保险费用低 1000 多,没有承诺,只是一味说自己是正规保险公司,当场没有同意的话,过几天会再问,一直以各种方式逼单。" 李目表示。
当李目最终决定付款时,收款二维码显示的账户却是众安易行(四川)汽车服务有限公司,微信支付弹出风控提示也让李目意识到可能受骗,最终改投其他保险公司。
时代周报记者调查发现,近段时间,大量打着 " 低价优惠 "" 大保险公司 " 旗号的 " 高仿车险 " 频频出现,其合同主体多为汽车服务公司、交通设施公司或交通运输公司,通过仿冒保险公司话术、伪造保单、低价诱导等方式收割车主。
据公安部 1 月 17 日发布的最新数据,截至 2024 年底,全国机动车保有量达 4.53 亿辆,其中汽车 3.53 亿辆。目前," 高仿车险 " 横行,谁来守护 3.53 亿车主的风险防线?
" 李逵 " 变 " 李鬼 "
" 统筹险 " 多重伪装
" 车辆安全统筹 " 本是交通运输行业的内部互助机制,成员通过缴纳费用形成资金池,用于事故后的互助补偿,初衷是加强行业抗风险能力。但当这种模式被推向社会,变成面向个人用户的商业化产品时,问题就出现了。
近段时间," 车辆安全统筹 " 被一些汽车服务公司异化为 " 高仿车险 " 牟利工具,这些公司通过注册名称中嵌入 " 众安 "" 太保 "" 泰康 " 等字样,伪造保单格式,甚至模仿保险公司 LOGO,将 " 统筹服务 " 包装成商业车险,价格低至正规车险的 6-8 折。
张梦告诉时代周报记者,他的车按正规车险报价大约在 6100-6500 元,统筹报价 4500-4600 元。" 业务员都是打着优惠的旗号来吸引人,刚开始报价 6200 元和其他家差不多,但问是否有优惠,说可以优惠到 4600 元,沟通车险方案后,最终价格为 4800 元。"
张梦表示,业务员介绍时并没有告知是统筹," 其自称是人保公司的,给人的感觉就是正常的保险,没有想太多。"
" 付款的时候,业务员说商业险和交强险要分开付,因为商业险做了优惠。对方发过来一个二维码,先付商业险 3787.5 元,需要银行转账,微信和支付宝都没办法付,原因说是被限制了。我说银行卡体提现需要手续费,该业务员说可以给我返现,付完款后返给我 66 元,并说保单第二天发给我。" 张梦向时代周报记者表示。
△图源:受访者供图
" 付款后,是另一家公司业务员提醒我是被骗买了统筹。" 张梦向时代周报记者表示," 保单上写的是保障单,名称是众安车服汽车有限公司,并不是人保,付款时收款人名称为众安华琪(绥化)交通设施有限公司,三者不一致。"
△图源:受访者供图
时代周报记者注意到,该保障单表头的 " 众安车服汽车有限公司 " 与签章处的 " 众安车服(海南)汽车有限公司 " 也不一致。
记者通过企查查发现,前者并不存在,后者则成立于 2024 年 8 月 9 日,注册资本 500 万元,由法定代表人、总经理、董事马路 100% 持股,经营范围包括汽车销售、汽车零配件零售、新能源汽车整车销售、机动车鉴定评估等。
而众安华琪(绥化)交通设施有限公司成立于 2025 年 1 月 14 日,注册资本仅 5 万元,法定代表人、总经理、董事、财务负责人均为控股股东王仁琪。其经营范围包括交通及公共管理用标牌销售、汽车销售、新能源汽车整车销售等。
3 月 13 日,时代周报记者拨打保障单中的全国统一客服电话,接线人员表示," 我们是众安车服(海南)汽车有限公司,主营机动车交通安全服务。"
记者询问其经营活动是否涉及保险、与众安保险是否有关系时,对方均予以明确否认。记者进一步询问其业务是否涉及 " 车辆统筹险 ",对方表示," 我不懂您说的统筹是什么意思。" 而当记者再次追问其与众安华琪(绥化)交通设施有限公司是什么关系时,对方依旧表示,不清楚。
退款难、理赔难
" 高仿车险 " 频现
类似的案例还有很多。
去年 8 月,陕西新能源车主胡军(化名)通过电话推销加到了一名自称 " 中国太保 " 的业务员,以相对便宜的价格购置了一份交强险和商业险。" 交强险是中国太保的,商业险却是福建太保汽车服务有限公司的。当时买的时候没有意识到这个问题。"
直至今年 2 月出险,胡军联系保险公司才发现,当时买了所谓的统筹险。" 客服电话能打通,但就是不解决问题。刚开始定损 3000 元,后来又说领导不批准,只能给一千,只能自己买配件在外面修。" 胡军表示,后续打算退保,估计也很难解决。
很多非新能源车主也经历类似遭遇。
近日,河南的殷先生向时代周报记者爆料,自己新购买了一辆二手车,打算购置一份三者险。由于是第一次买保险,殷先生在小红书上发帖咨询,一位自称泰康保险的业务员联系他。" 出的报价单写的是泰康(即 " 泰康(海南)汽车服务有限公司 "),价格比平安等大公司低大概 20%。" 后经其女友提醒,殷先生才察觉到受骗。
殷先生联系业务员退款," 刚开说 4-7 天处理,扣 15%-30% 手续费,或者给 100 块钱工本费,我买三者险花了 700 多块。" 殷先生表示。之后,殷先生在 12345 上投诉,并打了保单上的电话,告诉其要报警,大约 15 分钟后就收到了退款。
时代周报记者梳理发现,众安车服(海南)汽车有限公司、众安易行(四川)汽车服务有限公司、福建太保汽车服务有限公司、泰康(海南)汽车服务有限公司均成立于 2024 年下半年。
湖南株洲的车险从业者龙敏勇告诉时代周报记者,统筹主要是利用信息不对称销售出去,另外也有许多车辆在普通的保险公司被拒保后,无奈只能找统筹去承保。统筹其实一直都有,之前只有特种车比如大型的工地用车、工程车、陶罐车、货车才能买,普通的保险公司不敢承保,因为这些车易发生大事故,保险公司赔不起。
近段时间 " 统筹险 " 泛滥,龙敏勇认为,与新能源汽车的兴起有关。新能源车出来后,很多保险公司不愿意为新能源车承保。
今年 1 月,由中国保险行业协会和上海保险交易所联合搭建的 " 车险好投保 " 平台上线。龙敏勇表示,目前 " 车险好投保 " 只是对接了一些平台,并不是所有公司都在里面。目前车险返佣很厉害,竞争也特别激烈,在 " 车险好投保 " 办理业务没办法返佣。
关于统筹险公司为何将交强险和商业险分开卖,龙敏勇告诉时代周报记者,因为统筹的商业险多半在理赔上面要打折扣,所以他们想让交强险承担必须承担的那一部分责任,这样他们的风险就会小很多。
监管缺失,车主维权不易
事情发生后,张梦拨打 110 报警," 去了派出所,警察说这种行为是欺诈,归市场监督管理局管。" 张梦说。
随后,张梦分别向众安华琪(绥化)交通设施有限公司所属的黑龙江省绥化市北林区市场监督管理局,以及众安车服(海南)汽车有限公司所属的海南 12315 发起投诉,均没有实质性的处理结果。" 我在 12315 小程式上投诉了该公司,但结果是不予受理。"
△图源:受访者供图
次日,张梦又去了趟派出所,据她介绍:" 警察帮我联系保单上的众安车服(海南)汽车有限公司,让他们退费,对方表示要先登记审核后 5 个工作日才能退款,最终给我办业务的业务员把钱退给我了。"
相比之下,胡军的运气没那么好。" 我打了 12378,回复说这种不属于保险范畴,可能涉及诈骗,建议报警。" 后面,胡军又通过 12345 联系到当地市场监督管理局," 当地市场监管局应该是联系了保险公司,但只做了记录,没有后续。" 截至发稿,胡军仍未能成功退款。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军对时代周报记者表示,目前市场上的车辆统筹服务公司没有经过保险监管部门审批,而是按照普通企业标准在市场管理部门注册成立的,没有专门的设立门槛和准入标准。
" 从现有情况来看,车辆统筹服务公司主要以交通运输公司、汽车服务公司和地方交通运输行业协会等社会组织为主,缺乏明确的法律依据及行政法规保障,其注册资本多为认缴制,且资金管理和使用缺乏有效监管,有些地方名义上由交通运输的行业主管部门牵头监管,乱象频发,亟待清理。" 王国军表示。
资深保险理赔领網域法律专家、四川元众律师事务所律师白清维告诉时代周报记者," 从性质上看,统筹业务并非保险业务,未取得保险经营许可,因此不受《保险法》保护。目前,此类业务游离于金融监管之外,市场监管部门虽可对其工商注册进行管理,但难以约束其业务行为。"
白清维表示," 车辆统筹险 " 与正规商业车险在保障机制和风险承担上存在显著差异。首先,统筹险缺乏严格的精算基础和偿付能力监管,资金池风险极高,一旦出现大规模理赔,可能无力赔付;其次,理赔流程复杂,保障范围有限,而正规商业车险受《保险法》保护,保障全面,理赔流程规范,赔付效率高。
那么,消费者购买 " 统筹险 " 后遭遇理赔难或退保难,可以通过哪些途径维权?
上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊向时代周报记者指出,消费者可以考虑通过以下法律途径维权:一是向市场监管部门、金融监管部门和相关执法部门举报;二是提起民事诉讼,主张继续履约或赔偿损失;三是对于卷款跑路、虚构保险资质等情形可以向公安机关报案。
针对已购买 " 统筹险 " 的车主,孙宇昊建议:首先,核查合同条款,看是否确标注 " 统筹服务 " 而非 " 保险 ",若存在误导可主张合同无效;其次,妥善通话记录、聊天记录、付款凭证、合同檔案等证据;最后,若统筹合同未生效或未出险,可协商退保,即使保留 " 统筹险 ",也应购买正规第三者责任险,避免出现赔付困难。