今天小编分享的财经经验:形势发生了重大变化!,欢迎阅读。
官方发布的《提振消费专项行动方案》,是一次重大突破!
因为,这次摆正了一个观点,即让经济发展去满足人的需要,而不是让人成为经济发展的手段!
大家细看这个檔案,整体的基调来看,不是如何鼓励大家消费,甚至加油鼓劲:" 你有消费潜力,我看好你 ",甚至还有消费金融助力(鼓励加杠杆消费)!相反,这次淡化了 " 金融支持 "。
提的最多的是什么呢?
如何提高大家的收入,包括工资收入、财产收入、年末收入、整治拖欠;如何在生育、养育、教育、医疗、社保等方面,加强兜底保障,提高救助和帮扶水平,特别是对低收入和农民工群体;如何加强供给,比如对 " 一老一小 " 的养老、托育供给,消费场景和设施供给,文旅服务供给;如何保障休息休假权益,净化消费环境;如何加大政策扶持,特别是政府投资(补贴、贴息)。
特别注意的是,在住房领網域,此次有两个重大变化:
一是将住房消费放在了 " 大宗消费更新更新行动 " 中,住房终于从资产溢价的神坛上下来了,回归到其本来面目——大宗消费品;二是此次没有提按揭贷款支持住房消费,仅仅提了公积金扶持措施,彰显了更多地提供普惠金额,不希望过分加杠杆。因为,居民杠杆率够高了,此前过度加杠杆,对消费挤出之恶果,这一壶够尝了。
怎么看待这样的变化呢?
很多人认为,老百姓真没钱了,得放水养鱼了!确实,这几年,消费或内需振兴是头等大事,各地官员亲自上阵,内卷到极致。但刚刚过去的 2024 年,消费只增长了 3.5%,低于 GDP 增速,最终消费支出对 GDP 的贡献率只有 44.5%,比往年还下降了。这到底是怎么一回事呢?
数据来源:wind
也不是这么简单!
如果细看《提振消费专项行动方案》,就会发现,消费的主体就是服务消费,比如 " 一老一小 "、服务消费、数字和文体旅、冰雪、出入境等等。这些消费最关键的因素,就是有钱和有闲。
先不讲有钱的问题!现在,除了活力四射的老年人以外,包括中小学生、年轻人、中年人在内的数亿群体,要么在补课 ing、加班 ing,要么就在补课、加班的路上,要么就是在家补觉或躺着发呆。
问题是,中小学生、年轻人、中年人才是服务消费的主体啊!
01
先讲个笔者的案例:
本来约好了周日中午去一家不错的餐馆搓一顿,但周六补课到晚上 10 点的女儿,说什么也不愿意去,只想周日睡了懒觉。加上我手上也有一大堆事情要处理,于是一家人周日就在家呆着。
接近上午 10 点了,女儿才睡眼惺忪地起床。这时的我,已在电腦上疾驰了近 3 个小时了,爱人一直在厨房里准备午餐。女儿匆匆洗漱后向我要了几包茶叶,带回学校喝,还说 " 中考冲刺要靠它了 "。我对她说,爸爸上大学才开始喝茶!女儿看着不解世故的我说,我的同学都开始喝咖啡了。
讲这个发生在自己身上的小事情,是想告诉大家:劳动者也是消费者,中小学生、中年人没有周末,很多职场人年假也没有,长假外出只是 " 看人头 ",体验感差不说,还累的个要死。
这样,服务消费怎么能起来?
所以,不管是商业街,还是景区、酒店,只有在五一、国庆、春节等长假时期,才人头攒动,平时生意惨淡的很,服务人员比游客都多。这种现象,不仅在各大景区发生,现在开始蔓延到每个城市的商圈、餐馆。大家有没有发现,即便是周末,很多前几年要排队等位的餐馆、奶茶店(比如海底捞、喜茶等),现在也不用排队了。这样的状况,让服务和设施怎么维持?
问题是,服务业才是就业的主体!当一般制造业开始外迁、转型,房地产、基建高潮褪去,85 后以后的年轻人(包括每年毕业的 1000 万大学生)要靠服务业来就业。但服务业消费群体不足,怎么解决就业呢?就业解决不了,消费怎么上来,这是个死循环。这里,就谈到" 钱 " 的问题了。
为啥,加班文化在蔓延、甚至恶性加班?因为,当房地产、基建过剩了,带不动了,国内需求不足的问题一览无余。同时,国外日子也不好过,出口又被受限,用时髦的话讲,就是 " 逆全球化 "。
这时候,我们面临的就是付鹏讲的 " 存量时代 " 了。当蛋糕是有限的,产能却是过去高增长时期建起来的,工作人口是过去人口红利时期成长起来的,还是那么多,同时我们还既要又要的。
这时候,不就是要恶性竞争和内卷了嘛!这就是为什么,我们很多新兴行业(汽车、光伏、机器人)以及各个细分赛道等,各地都在布局,但不足三年就成了竞争红海了,价格低到惨绝人寰。因为,内需不足,国内人消费撑不起来,只好出口。内卷下的出口,自然沿袭的还是低成本模式。
02
但凡事都有个度,否则就被反噬了!
当恶性竞争和内卷不断持续,导致服务业吸纳就业下降,加上贸易环境的问题,大环境不好的印象会深入人心,这时大家越来越不敢消费,于是就导致平价消费大量涌现,很多高級餐馆开始推外卖、性价比高的套餐(比如穷鬼套餐),整体消费自然就受冲击;
当大家普遍要通过加班、内卷来抢 " 存量蛋糕 ",工作上随时待命,就更没有时间去消费,消费也就上不来;
当大家没有时间消费,不敢消费,冬天的感觉越来越强(事实上未必是冬天),就会担心工作能否保得住、房贷能否还得起,这就会影响买房、影响生育。记住,房子和孩子才是最大的消费。
当大家拼命加班,内卷心累,不卷心慌,身心俱疲,身体也会在中年时分积累一些问题,就会导致 " 卷不动了 ",也会产生职场 "35 岁现象 "。不能内卷的,内卷动力不够的人,可能就会被优化掉。
当我们开始向微笑曲线两端更新,出口的产品开始转向 " 新三样 " ——附加值高的电动汽车、锂电池、光伏产品等,就会冲击到发达国家的产业和就业,就会背负低价输出、冲击就业的骂名。于是,外需收缩,贸易环境也不好了。
现在,上面几个方面的倒逼,导致共输,负面到了临界点。
于是,近期发生的几件事就可以关联起来了:
一是,大疆、美的、海尔等公司先后被传出台了" 不准加班 "的规定。有人说是《欧盟市场禁止强迫劳动产品条例》逼的。有这方面的因素,或者说是导火索,但上面讲的 " 共输 " 结局可能才是主要原因;
二是,国家发改委新闻发布会上表示,2025 年,要综合整治 " 内卷式 " 竞争,积极化解一些行业供大于求的阶段性矛盾;
三是,全国多地逐步推进落实普通高中双休制度,如杭州市高一、二年级全面停止周末返校;扬州、南通等地高一、二双休,高三单休。再联想到这几年打击 " 校外补课 ",就更合理了;
四是,此次方案提出,保障休息休假权益,并将带薪年休假执行情况作为工会维护职工权益的重要内容;
五是,政府工作报告首提 " 投资于人 ",提出推动更多资金资源 " 投资于人 "、服务于民生,支持扩大就业、促进居民增收减负、加强消费激励,形成经济发展和民生改善的良性循环。
03
2023 年 5 月 5 日,在二十届中央财经委员会第一次会议上,领导人就指出:顺应人民群众对美好生活的期待,坚持人民主体地位,把人口高质量发展同人民高品质生活紧密结合起来,把‘投资于物’同‘投资于人’紧密结合起来,建立健全覆盖全人群、全生命周期的人口服务体系,将婚嫁、生育、养育、教育、就业、就医、住房、养老等一体考虑,促进人的全面发展。
这里有一个重要表述,‘投资于物’同‘投资于人’紧密结合起来。
何为 " 投资于人 "?
国务院新闻办公室 3 月 5 日召开吹风会,政府工作报告起草组成员、国务院研究室副主任陈昌盛指出,强调推动更多资金资源 " 投资于人 "、服务于民生,这些宏观政策创新旨在通过形成经济发展与民生改善的良性循环,在稳增长、稳就业中更好地促进高质量发展。
也就是说," 投资于物 " 与 " 投资于人 " 具有内在的一致性。投资于物的最终目的是为了人,要促进人的发展,保障人的权益,现代化建设成果最终也要惠及全体人民。
新闻截图
从 " 投资于人 " 来理解一开始讲的《提振消费专项行动方案》的基调,是不是就很好理解了!
过去,我们一直强调 " 生产优先 "、重视 " 投资于物 "。
于是,就拼命地干活儿,一直干到 GDP 世界第二了,制造领網域的很多产品产能、产量都是全球第一了,还在强调 " 吃苦耐劳 ";干到我们这个民族,只懂得干活,不懂得消费和生活;干到生产什么,什么就降价,价格跌到令人发指;干到觉得休息就是奢侈,休几天假就觉得不正常;干到正常的后代繁衍、家庭生活也不正常了;干到生产出来的东西,不知道卖给谁了。
生产者,他首先是个消费者。先有消费(一个正常的人),需要劳动力再生产,然后才是一个生产者;
商业竞争,不是热战,要把对方消灭了。我们的竞争对手,也是消费者、也是客户,内卷式竞争把对手消灭了,剩下我们一家独大,表面上看很风光,但对方失业了,生产出来的,卖给谁呢?
现在,终于回归到本源了!
不加班了、不补课了,数以亿计的、最有活力的年轻人周末可以出去疯了,他们的消费力可以释放出来。
消费有杠杆效应。你的消费,就是别人的收入和就业。年轻人出去疯了,最利好的,就是服务业。服务业起来了,就可以缓解大学生的就业难,学生就不必内卷了,就会多诞生几个饺子、冯骥。
由此,大家选专业,也不必那么功利。饺子、冯骥就可以选择动漫、游戏,我小孩喜欢悬疑科幻、喜欢政治学,就可以让她没有包袱、放开手脚去选择,不必有 " 别人补课、我不去不自在 " 的感觉。
不加班了,年轻人不过劳了,就不会出现 35 岁现象,经验丰富的员工,其优势就发挥出来了。不加班了,就可以抽出时间陪陪小孩,亲子、夫妻感情也会好一些,每个家庭涓涓细流的消费,就会汇成内需的磅礴之势。由此,14 亿人的内需优势就会发挥出来,我们应对外部的底气也就有了。
对房地产来说,有了消费,就有了就业,从而有了收入,就会有住房消费。年轻人不买房,中年人不换房,这是个伪命题。背后的真实逻辑是,搭上几十年的幸福,加杠杆和拼命去探房子这个东西,算不过帐来,或根本探不着。但美好人居是一个朴素的愿望,短视频中经常能看到大量的外卖小哥等零工从业者,早出晚归,辛劳抚养年幼的子女,或攒钱给小孩在老家买房上学。
这是个自然而然的逻辑,不是刺激出来的,否则就颠倒了顺序。现在,真正回归到以人为本了。
当然,说起来容易,做起来难,但只要方向对了,接下来就是过程中克服困难的事情了。
用领导人的话来讲,我们从来都是从克服困难中一步步走过来,什么大风大浪没见过、没经历过!
本文来自微信公众号 " 李宇嘉地产笔记 ",作者:李宇嘉,36 氪经授权发布。