今天小編分享的财經經驗：1折拋售！招聯消金轉讓21億不良貸款項目，消金行業加速出清不良資產，歡迎閱讀。
本文來源：時代周報 作者：周夢梅
消金行業不良資產出清加速。
10 月 14 日，招聯消費金融股份有限公司（下稱 " 招聯消金 "）在銀行業信貸資產登記流轉中心（下稱 " 銀登中心 "）公布了四期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓項目，未償本金總額超 21 億元，折扣比率基本在 1 折以下。
今年以來，持牌消費金融公司加速批量出售不良資產。據時代周報記者不完全統計，截至 10 月 17 日，今年已有 16 家消費金融公司在銀登網挂牌轉讓超過 120 期個人不良貸款（個人消費貸款）資產包，其中以中銀消金、招聯消金、北銀消金轉讓較為高頻。2024 年前三季度，消金公司批量轉讓的不良資產規模，已遠遠超出 2023 年全年。
素喜智研高級研究員蘇筱芮向時代周報記者分析稱，2024 年消費金融機構不良貸款轉讓明顯加速，一方面由于監管部門近年來不斷強化對不良資產處置的關注，另一方面也是機構立足于貸後管理現狀，期望通過不良資產處置及時化解潛在風險。對于消費金融機構而言，不良貸款轉讓能夠助力機構減輕歷史包袱，将精力放在更重要的拓客、風控等業務上。
招聯消金相關人士對時代周報記者表示，開展不良貸款批量轉讓是金融風險管理的重要策略，不僅有助于有效緩解金融機構的信貸壓力，還能通過優化資源配置，推動金融資產的良性循環，從而支持金融機構的長期穩健發展。招聯消金緊跟監管政策的步伐，積極适應市場變化，結合自身發展需要，審慎開展不良貸款轉讓項目，穩步有序推進相關工作。
來源：圖蟲創意
招聯消金年内轉讓 26 期不良貸款
公告顯示，招聯消金近日發布的最新四期不良貸款轉讓項目，皆為個人消費貸款。其中，23 期、24 期、25 期、26 期的未償資產本息總額分别為 2.85 億元、4.42 億元、7.27 億元、7 億元，四期未償資產本息總額達 21.54 億元。
值得關注的是，這四期不良資產基本處于 " 打骨折拋售 "，以低于 1 折的方式拍賣出手。
以 25 期項目為例，公告顯示，該項目未償本金為 5 億元，出售價格方面則設定了起拍價為 0.43 億元，這與未償本金相比，折扣率為 8.6%，相當于不到以不到 1 折的價格起拍出售這部分資產。此外，公告還顯示，該項目涉及 84234 筆資產，平均逾期天數為 630.49 天。
時代周報記者根據公告測算，23 期、24 期、26 期的項目的折扣率分别為 8.8%、9.5% 與 8.7%，這意味着招聯消金本次轉讓的四期不良資產基本是以 1 折以下的價格拍賣。
對此，蘇寧金融研究院研究員黃大智向時代周報記者解釋稱："1 折的‘骨折價’是市場供求平衡的結果，在市場上很常見。"
他進一步解釋稱，消金公司低價挂牌出售的不良資產，大部分是已核銷掉的 " 壞賬 "，這些不良資產通常回收率很低，很多都是一年、甚至兩年都難以收回的資產，催回難度大且需要比常規資產投入更大的時間精力，目前市場上對個人消費貸款不良資產包的報價通常都較低。
黃大智表示，消費金融機構是經營風險的企業，對于消金公司而言，将不良貸款資產包進行處置後，能夠輕裝上陣，推動企業金融資產的良性循環，将資本、資源更有效地投入到發展中。
近年來，消金行業的不良貸款規模有走高迹象。根據中誠信國際發布的一份招聯消金評級報告，2021 年、2022 年、2023 年招聯消金的不良率分别為 1.83%、2.22%、2.45% ；同期，不良貸款規模分别為 27.92 億元、37.25 億元、44.65 億元。
蘇筱芮向時代周報記者表示，2024 年以來，從持牌消金的不良率數據來看，不良率上升确實是行業普遍面臨的問題，由宏觀經濟復蘇不及預期、借款人還款能力有所弱化、準入門檻相對寬松、機構内控能力不足等因素共同構成。
消金公司不良貸款轉讓規模大增
消費金融行業正在加速不良資產出清。
10 月 16 日，銀登中心披露的《2024 年三季度不良貸款轉讓業務統計》顯示，消金公司正在集體進行壞賬 " 大拋售 "。
根據銀登中心統計，2024 年前三季度，消金公司不良貸款轉讓業務未償本息規模達到 294.2 億元，2023 年全年則為 183.7 億元。值得一提的是，2023 年這 180 多億的不良資產中，包括捷信消費金融當年三季度轉讓的一期，未償本息總額高達 169.76 億元。
總體來看，2024 年前三季度，消金公司轉讓不良資產的規模相較 2023 年全年大幅增長。
另據時代周報記者不完全統計，截至 10 月 17 日，今年以來有 16 家消金公司在銀登中心挂牌轉讓了 126 期個人（消費）貸款不良資產包，中銀消金、招聯消金、北銀消金三家最 " 積極 "。
具體來看，中銀消金已密集發布 60 期個人不良貸款轉讓公告；招聯消費金融發布 26 期個人不良貸款轉讓公告，北銀消金發布 14 期個人不良貸款轉讓公告；螞蟻消金發 4 期個人不良貸款轉讓公告。另外剩下的 12 家消金公司中，有 8 家僅發布 1 期個人不良貸款轉讓公告。
招聯首席研究員董希淼向時代周報記者表示，消費金融公司不良貸款轉讓金額開始增多、速度逐漸加快，主要有三個原因：一是個人類不良貸款批量轉讓試點機構範圍擴大，更多消費金融公司獲得批量轉讓許可，從而通過批量轉讓來處置不良資產；二是理念轉變，部分金融機構傾向于通過自身催收等方式來處置不良貸款，但更多消費金融公司為了提高處置效率選擇進行批量轉讓；三是在經濟下行周期，部分借款人信用情況惡化，部分消費金融公司不良資產有所增多，導致轉讓需求增加。
2022 年 12 月 30 日，監管部門将消費金融公司首次納入不良貸款轉讓試點機構範圍，自此，消金公司開始廣泛在銀登中心進行不良貸款轉讓。
那麼，消金公司如何應對不良資產規模快速增長的呢？
蘇筱芮認為，一是嚴控增量，提升準入門檻，例如從總資產指标來看，多家消金公司的總資產相較 2023 年末出現下滑；二是加大自營催收人才招聘以及強化催收外包機構協作；三是積極尋找渠道進行不良資產轉讓；四是通過強化技術應用提升風控等能力。
