今天小編分享的财經經驗：又有股民貸款炒股，轉賬1小時被通知違規，歡迎閱讀。
本文來自微信公眾号：時代财經 APP，作者：張昕迎，編輯：蘭爍 ，題圖來自：AI 生成
文章摘要
貸款炒股頻違規，銀行嚴控信貸流入股市。
• 銀行嚴禁貸款資金用于炒股，違規将被嚴懲。
• 貸款炒股存在隐秘渠道，易致信貸風險。
• 使用信貸炒股風險大，可能導致資產泡沫。
股市火熱下，又有股民不惜貸款炒股。
近日，A 股在連漲多日後出現震蕩回調，但欲上車的投資者仍不在少數。
" 最近為了加倉股市來咨詢貸款的人不少，甚至有人想一次性辦理多家銀行的貸款。"10 月 10 日，一名貸款中介于輝（化名）告訴時代财經。于輝還表示，早在國慶假期，就有不少客戶忙于籌錢，準備節後開盤就全倉進場。
不過，信貸資金入股市向來是監管紅線。多名銀行信貸經理也提示稱，" 貸款資金禁止進入股票、基金、保險等理财產品，切莫用貸款資金投資股市，一經查實将立即收回。"
據時代财經不完全統計，自 10 月 9 日以來，全國多地已有 30 餘家金融機構在官方公眾号上發布《嚴禁信貸資金流入房市、股市等領網域的聲明》，提示投資者規範使用信貸資金，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他用途。
也有銀行對相關違規行為細化了處罰。
如廣東陽江農商行 10 月 9 日宣布，該行将對違規挪用的信貸資金進行罰息。從借款人未按約定的貸款用途使用之日起，每日按相應罰息利率計算，直至本息全部清償為止，罰息利率将在當期執行的貸款利率基礎上加收 100% 計收。
雲南麻栗坡農商行 10 月 10 日發文稱，若違反相關規定，除終止貸款合同、提前償還全部貸款本金、利息及相關費用外，還将根據情節輕重對客戶的授信額度進行調減或撤銷，限制後續貸款申請等。
10 月 11 日，資深金融政策專家周毅欽在接受時代财經采訪時表示，" 投資者使用消費貸、經營貸等資金進行炒股是違規行為，一旦被金融監管部門或商業銀行發現，有可能會勒令借款人提前歸還所借的消費貸或經營貸。"
一、有貸款股民銀證轉賬一小時後被通知
近期，貸款資金流入股市引發關注，主要是以消費貸資金進行跨市場套利。
時代财經以借款人身份進行咨詢，一名融資顧問張芳（化名）表示，目前若想利用貸款資金投資股票市場，發款主要通過兩種形式，一般做生意的做經營貸，上班的做消費貸。
其還稱，一筆 3～5 年期的消費貸目前年利率約 3%～4%，月息僅 0.2%～0.4%。" 有公積金、房貸征信好的會更低點。"
以目前市面上的消費貸產品為例，某股份行 APP 顯示，該行的 " 閃電貸 " 是一款線上信用貸款，額度最高 30 萬元，年利率最低可至 3.4%，可用于購車、家裝建材、旅遊、教育、健康醫療、日常消費等大額支出。
上述股份行 App 頁面還顯示，資金到賬後可馬上使用，可用于刷卡、取現，但不可用于購買理财、股票、房產、償還住房抵押貸款、投資等用途。" 閃電貸提款資金不能流入股市，如違規使用，我行有權暫停額度并要求提前還款。"
盡管明令禁止，但貸款炒股在隐秘的信貸市場仍有 " 通行渠道 "。
" 只要放款賬戶不要綁定證券賬号就沒問題，否則很容易被銀行要求抽貸。" 張芳說，也可考慮将資金進行合理周轉，有些客戶做出來的貸款資金如果進去股市，都是帶客戶先取現金，然後再去存款。
一名股份行信貸人士向時代财經表示，類似行為一直是行内的監管重點，各類貸款資金用款必須合規，如有資金流向違規，銀行有權立刻停貸并要求歸還所有本金。" 尤其是一開始就和貸款經理說是用來炒股的，基本上可以辦理的可能性為 0。"
來自上海的李女士（化名）告訴時代财經，最近她辦理了一筆貸款想用于炒股，不過在進行銀證轉賬後一小時便被銀行查到。" 銀行打電話通知的，我當天就還款了，但是屬于違規，貸款資格也被取消了。" 李女士說。
值得注意的是，近期發布相關提醒的以農商行、村鎮銀行、農信聯社等中小金融機構為主，如紫金農商行、河源農商行、茂名農商行、嶽陽農商行、福建永定瑞獅村鎮銀行等。
時代财經根據國家金融監督管理總局網站統計，今年 7 月以來，多家銀行因貸款資金流入股市被處罰，包括江西永新農村商業銀行、浙江蕭山農村商業銀行、廣發銀行安陽分行、浙江富陽恒通村鎮銀行、上海嘉定洪都村鎮銀行等，監管對浙江蕭山農商行的罰金最高，達到 450 萬元。
二、" 使用信貸資金炒股得不償失 "
利用貸款炒股看似有機會獲取高額收益，但其背後隐藏的巨大風險不容忽視。
近日有市場消息稱，金融管理部門已對商業銀行進行了視窗指導，要求金融機構應當高度重視投資者适當性管理和投資者保護，強化内控和合規管理，嚴控加杠杆。銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。
周毅欽向時代财經分析稱，對于投資者來說，使用信貸資金炒股得不償失。" 經營貸和消費貸期限相對較短，單筆金額相對較高，如果出現被要求提前歸還的情況可能造成借款人資金陷入困難，也可能造成借款人不良的信用記錄。"
其同時提醒，在貸款辦理過程中，一些違法違規的中介可能會使用造假的材料，這屬于 " 騙貸 " 行為，收費也并不低，綜合成本較高。
另一方面，投資者使用信貸資金炒股本質上是一種加杠杆行為。在周毅欽看來，如果大量信貸資金流入股市可能會增加市場的流動性，導致股價虛高。" 一旦股票市場暴跌，投資者的個人虧損會明顯放大，最終反過來會嚴重威脅到商業銀行的信貸資產質量。"
貸款資金入市也會對金融市場造成一定影響。周毅欽認為，大量信貸資金的流入可能會形成資產泡沫，引發存款、理财、基金等各類金融產品 " 搬家 "，股票、債券等不同金融資產重新定價，這種市場行為會大幅增加金融市場的不穩定性。
" 在這種情況下，金融資產價格的飛漲主要是由于投機交易的活躍，而非實體經濟的健康穩定增長。" 周毅欽說。
對于打擊類似的違規行為、謹防信貸資金流入股市，周毅欽建議，商業銀行應從事前、事中、事後等多個環節入手，及時發現異常交易行為，一經發現及時收回貸款。
