今天小編分享的财經經驗：35萬首付在北京買房，北漂抄底「超級老破小」，歡迎閱讀。
撰文 ｜張晶
編輯｜薇薇子
圖片｜受訪者供圖
35 萬首付，" 抄底 " 超級老破小
不結婚不養娃不買房的 " 三不青年 "，最近開始買房了。
首付 35 萬，月供 3400 元，90 後河北女孩橙子在北京古城附近買了一套總價 105 萬的房子。
那是一棟建于 1958 年的老破小，還有 4 年就滿 70 年產權了，建築面積僅 26.6 平米，一室 0 廳，廁所還是蹲坑。
但是這些都不重要，因為從此她在北京有家了。
決定買房時，橙子在北京只看了這一套就決定要買下來了，卧室和廚房朝南，方方正正的小房子，" 我一進去就能大概想象到我未來要把它改造成什麼樣子。"
晚上下班後她去跟房東談價格，做好談到下半夜的準備。幸運的是，他們只談了半小時就成交了，從 126 萬談到 105 萬，十分鍾籤好了合同。
在她眼裡，這套 " 超級老破小 " 屋齡雖然老，但是周邊的配套很全，樓下就是快遞驿站和水站，小區門口開着一家盒馬奧萊賣場，物價長期打六七折。更重要的是，從小區走路 5 分鍾就能到達一号線始發站古城地鐵站，這對于在國貿上班的她通勤極其方便。
橙子新房的戶型圖 @橙子醬 in 北京有個 20 平小家
作為北漂，橙子的月收入穩定在 1 萬多，在北京買房這件事對她曾是個奢望。但是今年以來，北京房價政策的調整給了她 " 上車 " 的機會。
從去年下半年開始，北京持續發布了多項措施穩定房價，對房地產市場進行漸進式 " 松綁 "，包括首付比例下調、降低存量房貸利率、調減非京籍家庭購房社保或個稅繳費年限等。截至目前，北京市的首套住宅首付比例已經降至 15%，首套住宅商貸利率調整下限至 3.15%，非京籍家庭購房社保滿 5 年改為滿 2 年等。
樓市 " 上車 " 門檻一降再降，房價也在持續下行，這也是促使她考慮在北京買房的重要原因。橙子成交的這套小房子，同戶型在 2019 年的成交價是 150 萬，如今已經降到 100 萬出頭，她算了算手上的存款和可負擔的月供，感覺抄底的時候到了。
麥田房產一門店經理李珈在北京從事房產中介多年，據他了解，北京 " 老破小 " 房價普遍降幅在 20-30％左右，之前 300 萬總價以内的房子比較少，經過此次房價調整，300 萬以内總價已經比較普遍，也出現了不少 200 萬以内的房子，雖然房源一般，但對普通人而言，也算 " 夠得上 "。
橙子的 20 平米小家
31 歲的小姚也是此次樓市 " 解綁 " 的受益者。5 年前，碩士畢業的小姚順利入職北京一家國企。從參加工作的第一天起，他就把鏈家 APP 下載到了手機上，隔段時間就看看房價走勢，評估一下自己離買房這個目标有多遠，他給自己定了一個期限，5 年内要在北京買一套屬于自己的房子。
買房前，身邊所有人都勸他 " 再等等 "。但是，北漂 12 年一共搬了 20 次家，他把這些聲音全部屏蔽了，一個字都沒聽進去，" 我一定要買。"
今年 8 月，他開始 " 特種兵式 " 看房，14 天内看完了 63 套房子。最終他掏空積蓄，還跟朋友借了 20 萬，湊了 44 萬，以 2 成首付比例，在十裡堡入手了一套總價 244 萬、60 平的頂層老破小，交定金的時候，他的手都在抖，" 不敢相信我買房了。"
過戶那天，他花了 65 元給自己買了一束向日葵，這是他人生第一次收到花，自己送給自己。他還發了一條朋友圈，沒有屏蔽任何人，他寫道：算是把破爛不堪的自己一點一點拼湊起來了。
這條朋友圈收獲了他朋友圈有史以來最多的贊。
" 家 " 的執念
每一個決定買房的年輕人背後都有一個心酸的租房故事。
小姚對房子有着特殊的執念。他出生在一個單親家庭，從小跟着媽媽四處奔波，媽媽去哪打工，他就跟着去哪上學，在他的記憶裡，他和媽媽一直在不停地搬家，自己從未在一個地方停留超過 10 年。
别人問他是哪裡人，他也不知道自己到底算哪裡人。因為總當 " 外地人 "，不會說本地方言，他在學校遭遇過校園霸凌。
高中時，他和母親租住在同學家的閣樓上，蝙蝠經常在家裡飛來飛去，一個人害怕極了。夏天的閣樓悶熱難耐，室溫高達 40 度，為了降溫，他把腳泡在水桶裡寫作業，就這樣，他從安徽的小城考到了北京的一所重點大學。
小姚的買房日記 @姚哥就愛搖
" 年輕的時候不覺得搬家是個負擔，" 最近在房山買房的李文還記得十年前剛到北京的時候，正是冬天裡的凌晨 3 點，天寒地凍，但她覺得未來的一切都是嶄新的。
她一個人租住在 200 塊錢的半地下室，一張小床，一張小桌子，再塞個行李箱，把 5 平米的房間塞得滿滿當當的。
但是，北漂十年，搬家十次。每搬一次家，" 漂泊感就越重。" 今年，她看到北京的房價和首付比例都在下降，一點一點，降到自己能 " 夠得着 " 的位置，算了一下手裡的錢，" 差不多了。"
談價的時候，她跟房東坦言一個人還貸的壓力大，" 你再給讓點，" 就這樣一點一點磨，降了 10 萬後，她湊了不到 50 萬，貸款 80 萬買到一套總價 125 萬的房子。
" 家 " 的概念，在單身女性身上還有着更復雜的解讀。
30 歲的劉小小今年 7 月在北京房山區入手一套總價 125 萬的老破小。在她看來，一個女性，不管是單身還是已婚，只要房子不屬于你，你就沒有家，你的娘家不是家，你的婆家也不是家。
劉小小從 19 歲就離家打工，如今在北京已經漂了 12 年。每年過年，她抬頭望着萬家燈火感慨：為什麼家家戶戶張燈結彩，只有她過年還要回父母和弟弟家。
回家就面臨着催婚，這是每一個大齡女青年都難以回避的命題。" 雖然我也有自己的房間，但找什麼東西都找不到，感覺自己像個外人。"
今年房價和首付比例以及利率都在下降，她漸漸有了在房山買房的念頭。頗有些傳奇的是，劉小小看好的這套老破小，上一任業主恰好是一個八十多歲的獨居老太太。老太太年輕的時候跟丈夫離了婚，獨自将女兒撫養長大。"當時有另一個賣家出價比我高 10 萬，" 但是老太太沒賣，不知是否是出于對單身女性的身份認同，老太太最終把房子低價賣給了劉小小。
單身女性買房的比例的确在增長。58 同城和安居客發布的《2024 女性置業調查報告》顯示，在參與調研的女性購房中，未婚女性已購房的占比已達 61.6%，且女性獨立購房的比例在上升。
沒有 6 個錢包，只能掏空自己
眼下，單身年輕人買房的趨勢或許剛剛開始。
近日，民政部公布的數據顯示，今年前三季度，全國結婚登記 474.7 萬對，較去年同期減少 94.3 萬對，2024 年将大概率延續結婚人數遞減的态勢。另一邊，2024 年上半年新生兒出生數量僅 433 萬，尚且不到 500 萬。
這意味着 " 一人一屋一貓 " 的趨勢或将持續很久。" 一個人還房貸 "，也成了單身年輕人買房的普遍現象。
與過往以結婚為目的的購房需求不同，他們作為獨立個體購房自住。失去伴侶和父母的支撐，也就沒有 "6 個錢包 " 了，他們只能掏空自己。
買房前，他們必須計算好手裡的現金，以及未來十年甚至更長時間内能穩定支出的現金流。在不影響生活質量的前提下，算出一個首付比例和可承受的貸款總額。
橙子決定自己刷牆。
橙子每個月可承受的月供是 3000 多元，這個數字跟她現在的房租十分接近，只要能付得起首付，月供就等于交房租了。
已經在房山買房的女孩劉小小在做買房預算時算了一筆賬，她的月供不能超過公積金和現在的房租共和，她從月供額度倒推出一個貸款總額，加上她能負擔的首付，就是她的購房預算。
對于月薪不到 2 萬的年輕人而言，他們的購房預算一般在 200 萬左右。對于有通勤需求的人而言，能在市區找到一套總價 200 萬以内戶型方正、滿足基本生活需求的房子并不容易。
橙子在網上看到太多奇奇怪怪的戶型，" 各種棱角的，還不是等邊的，進去都要迷路了。"
作為單身女孩買房，她們還需要格外留意安全問題。劉小小每到一個小區，先看這個小區有沒有攝像頭，再打聽一下小區住戶的背景如何。
幸運的是，房價下探給了他們更多的選擇。僅鏈家 APP 能檢索到的位于北京城六區 200 萬以内的住宅就有 2000 多套，如果擴大到五環外，他們的選擇顯然會更多，僅房山、順義、大興、通州四區就集中了超 7000 套總價低于 200 萬的普通住宅。
小姚在看房的時候，從大興的新宮、豐台麗澤、一直看到雙井、團結湖等等這些在他以前 " 從來不敢想的地方 "。
看房過程中，小姚把所有看過的房子都匯總成一個 Excel 表格，分别列出房子的位置、地段、價格、優缺點，逐一對比。
最多的時候，他一天看了 10 套房子，看房的心态從 " 看什麼都好 "，到 " 哪哪都是缺點 "，為了确認頂層的老破小會不會漏雨，他專門找了一個下雨天去看房，直到确認不漏雨才定下來，" 就是它了。"
當他拿到房產證的時候，他 " 像摸彩票一樣 " 撫摸着紅色的硬殼封面，看着房產證上的 " 單獨所有 "，小姚突然意識到自己終于有了一個地理意義上的 " 家 "。
萬家燈火，從此也有自己的一盞了。
2 成首付 " 上車 " 後
在買房以前，小姚從未想象過，30 歲後迎來的另一段成長的契機，是由一個房子帶來的。
他買房的首付僅 2 成，且首付有欠債，他不僅要還 7200 元的月供，同時還需要考慮償還欠債。月供占到他月收入的 40%，" 壓力非常大。"
他開始全面縮減開支。以前一頓外賣三四十，現在換成了美團的拼好飯，12.9 元就可以買到一份麻辣香鍋蓋飯。點外賣的時候必須得用神券 " 膨脹 " 一下，" 我現在最不喜歡聽的一句話就是‘神券不膨脹’，必須膨脹。"
小姚的戶型設計草稿
盒馬每天晚上 9 點以後有食品買一贈一或買一贈二，" 我必須狠狠蹲點拿下，" 為了搶到打折的食物，他特意加了面點區櫃員的微信，叮囑對方每天務必把打折的食物留出一份給他。
他的摳門連身邊的朋友都察覺到了。室友問他，" 自從買房後怎麼見天就看到你往回撿破爛？"
" 這哪是破爛，都是值錢的東西！" 小姚不忿地反駁道。
房貸重塑了小姚的消費觀。他開始對物價敏感，關心政府補貼，對自己的金錢有更明确的掌控感。
沒買房的時候，他每天都會點一杯星巴克，在朋友圈裡玩抽象，" 每天一杯星巴克，不為什麼，只是自己的生活習慣而已。"
買房後，星巴克悄悄降級成了瑞幸。瑞幸漲價後，他立馬換成了 9.9 元的庫迪。甚至有朋友建議他，把星巴克的杯子留着，以後每天往裡倒咖啡就行，這樣抽象還能玩得動。
被房貸改變消費觀的不僅是小姚，還有劉小小。買房後，她每月需要還 6000 多元的房貸。為了防止自己亂花錢，她學會了記賬。有一段時間，她曾陷入過焦慮，當時公司正在裁員，她很怕公司裁到自己。
也許，大數據都感受到了她的緊張。小紅書經常給她推送 "30 塊錢一杯奶茶＝一盒雞蛋 " 的帖子。于是，她戒掉了每天一杯的奶茶。
劉小小還是 " 李佳琦女孩 "，經常買兩三千的衣服化妝品，她購物很少看價格，雙十一必須湊到 7000 的滿減活動，把所有額度的消費券都用完。
買房後，她已經有好幾個月沒給自己買衣服了。剛剛過去的雙十一，她只給新家添置了大件的家具和電器，本來打算買一件羽絨服的，但是看看價格，一件衣服快趕上一個月房貸了，果斷放棄。
對于買房的單身北漂而言，壓縮開支還不是最痛苦的，最痛苦的是裝修階段。老破小的裝修堪比開盲盒，你永遠不知道下一個問題會出在哪。
小姚的老破小，開工即投訴。因為房子年代太久，拆除的過程中震了樓下住戶一屋子灰，樓下大姐怒了，他立馬連滾帶爬地跑去道歉。
繁瑣的裝修過程讓劉小小滿臉長痘，月經不調。裝修的錢也是自己的積蓄，她甚至萌生了能不能找個男朋友幫她盯着先把房子裝完的念頭。
劉小小見證了老破小的蛻變。
但是有時候，改造老破小帶來的情緒價值遠比實用性更重要。人人都有豪宅夢，但并不是人人都買得起豪宅。在橙子眼裡，20 平米的老破小，也可以是一個女孩的城堡。
橙子的卧室雖然只有 13 平米，完全沒必要做隔斷，但她依然花 4200 做了一個法式隔斷窗。她打算給自己打造一個室内小花園，自己刷牆改造，" 主打一個沒苦硬吃。"
但是這個過程滿足了她對一個私人空間的支配感。她說，未來的自己要過一種 " 不靠男人，不靠原生家庭，自己在獨立王國與世隔絕的生活。"
高杠杆 " 上車 " 的北漂，都在适應新的生活處境。小姚是個極愛熱鬧的人，童年經歷讓他時常缺乏安全感，從小到大身邊總圍着一群人，從未一個人獨處過，" 現在一想到我要自己一個人搬進一個房子裡，我就會感覺特别恐懼。"
裝修時，設計師問詢他想要什麼風格。他果斷拒絕了原木風和極簡風，" 很像住酒店，我受不了寂寞的感覺。" 小姚打算把家設計成中古風，把家裡塞得滿滿當當的。
對于單身買房的北漂，婚姻一直是懸在心上的一件大事。在後浪研究所的訪問中，30＋的年紀，幾乎沒有人能逃過父母的催婚。哪怕買房也無法撫平上一輩的婚育焦慮。小姚的母親一直希望他能有一個 " 完整的家 "，哪怕不幸福，吵吵鬧鬧也能過得去。
面對父母的婚育焦慮和快速流轉的都市節奏，一套房子反而成了單身北漂短暫的 " 避難所 "。
橙子所在的公司大樓對面就是高聳入雲的中國尊。但是她對國貿的繁華無暇他顧，下班後的她匆匆匯入人流，步行十分鍾就可以到達國貿地鐵站，乘坐一号線以後，只要在地下穿行 40 分鍾，就可以到達五環外那個 20 平米的獨立王國。
那裡是另一個北京。
（文中部分受訪者為化名）
