今天小編分享的财經經驗：滬農商行蓄力轉型：資產突破1.44萬億，業績穩健夯實特色優勢，歡迎閱讀。
本文來源：時代周報 作者：劉子裕
作為上市公司年報披露的重頭戲，萬億農商行的成績單一向引人矚目。
深耕上海本地超 70 載，由 234 家農村信用合作社整體改制成立的上海農商銀行（股票簡稱 " 滬農商行 "，SH601825），在過去一年實現了新三年戰略規劃的良好開端，采取系統化舉措蓄力轉型，奮力書寫 " 五篇大文章 "，持續提升服務實體經濟質效。
差異化的經營理念和明顯的區網域優勢，為上海農商銀行提供了長期穩健經營的基礎，即使是銀行業普遍面臨業績壓力的 2023 年，上海農商銀行依然交出了一份令人滿意的答卷，并在 2024 年一季度保持了穩中有進的發展态勢。
針對新一輪發展戰略所提出的 " 打造穩健發展的品質銀行 " 目标，上海農商銀行董事長徐力在業績說明會上表示，集團的穩健發展體現在盈利增速和市場份額穩固、收入來源豐富經營穩定性強、風控扎實資產質量穩健、資本内生支撐可持續發展四個方面，而發展戰略、經營策略和文化基因這三個方面的穩健是上海農商銀行穩健發展的 " 内核 "，是應對一切不确定性的最大确定性和最大底氣。
規模效益齊升，深化數字金融促轉型
近日，上海農商銀行披露 2023 年年度業績報告及 2024 年一季報，并于 5 月 8 日召開 2023 年度業績說明會。
報告顯示，上海農商銀行業績表現相當穩健，盈利能力和規模實力均實現穩步提升。2023 年，集團實現營業收入 264.14 億元，同比增長 3.07%；歸母淨利潤 121.42 億元，同比增長 10.64%；截至 2023 年末，集團資產總額為 13,922.14 億元，較上年末增長 8.65%。
規模、效益齊頭并進的同時，上海農商銀行在資產質量方面保持穩定。截至 2023 年末，集團不良貸款率為 0.97%，撥備覆蓋率為 404.98%，保持行業較好水平，繼續保持較強的風險抵御能力。另外，該行的資本充足水平保持良好。截至 2023 年末，集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分别為 15.74%、13.35%、13.32%。
總體上看，這是一份 " 規模、效益、質量 " 三駕馬車協同發展的成績單。穩健業績的背後，是上海農商銀行蓄力轉型的具象化體現。
新三年新發展，上海農商銀行持續深化數字金融，加快全行轉型發展。2023 年，該行堅定推進 "Focus+" 數字化轉型戰略，以數據 + 技術兩大板塊支撐公司金融、普惠金融等六條業務主線推進，持續加強科技力量投入。
數據顯示，2023 年該行科技投入達 11.35 億元，同比增長 14.05%，占營業收入 4.3%；擁有專職金融科技人員 818 人，較上年末增加 14.4%，占員工總數的 9.15%。
在渠道建設方面，上海農商銀行不斷優化網點布局，促進線上線下渠道融合。截至 2023 年末，個人線上渠道用戶數達 613.28 萬戶，較上年末增長 8.03%，理财交易及基金交易通過電子渠道承載量分别達到 96.05% 和 94.83%。
數字化轉型成效漸顯，為上海農商銀行增添了更多的發展底氣與信心。2024 年 1-3 月，上海農商銀行實現營業收入 70.85 億元，同比增長 3.69%，歸母淨利潤 35.52 億元，同比增長 1.48%；截至 2024 年 3 月末，集團資產總額 14,415.96 億元，較上年末增長 3.55%，在提升業績的同時繼續保持穩定的資產質量，保持良好發展态勢。
加大信貸投放，普惠金融增量擴面
近年來，我國普惠金融蓬勃發展，在小微企業、創業就業、" 三農 " 發展和民生領網域發揮着重要作用。而去年召開的中央金融工作會議強調，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融等五篇大文章，可見普惠金融意義之大。
2023 年，上海農商銀行堅持踐行金融回歸服務實體本源，持續加大投放對小微企業、個體工商戶、農戶及新型農業經營主體貸款投放。财報顯示，截至 2023 年年末，該行普惠小微貸款餘額 779.28 億元，較上年末增幅 21.55%；普惠小微貸款客戶 5.03 萬戶，較上年末增幅 47.51%；涉農貸款餘額 663.78 億元，普惠涉農貸款餘額 142.95 億元，較上年末大幅增長 26.28%，繼續保持 " 三農 " 金融服務區網域市場主力軍地位。
除了穩定的資金支持之外，上海農商銀行還積極為企業提供 " 融智 " 賦能增值服務，包括搭建客戶政策資源庫 " 鑫知庫 "，協助客戶申報 " 科技型中小企業 "" 專精特新 " 等科技稱号，舉辦產業沙龍活動推動資源撮合，向具有股權融資需求的客戶定向對接投資機構等等。
進入 2024 年，上海農商銀行繼續探索 " 無貸戶 - 首貸戶 - 夥伴客戶 " 遞進式金融服務路徑，加大非抵押類貸款和中長期貸款投放力度，為不同成長階段的企業提供梯度培育、分層分類的精細化服務。
截至一季末，上海農商銀行普惠小微貸款餘額及戶數進一步增長。數據顯示，該行普惠小微貸款餘額 791.45 億元，較上年末增長 1.56%；普惠小微貸款戶數 50,969 戶，較上年末增加 701 戶。
" 科創 + 綠色 "，深融生產力煥新更新
今年 3 月，" 加快發展新質生產力 " 被寫入了政府工作報告，并被列為 2024 年十大工作任務之首。
新質生產力的形成，要求生產關系發生相應變革，其中金融創新尤為關鍵。中央金融工作會議明确提出，優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造。金融如何賦能新質生產力，成為擺在新金融面前的一道重要課題。
作為上海本土銀行，上海農商銀行依托區網域優勢，加強重點科技型企業支持力度，推進上海市創新型企業及 " 專精特新 " 企業的專項金融支持服務，加快推動科創 " 關鍵變量 " 轉化為新質生產力 " 有效增量 "，促進產業更新和煥新發展。
報告期内，上海農商銀行加大投放科技型貸款，推出 " 鑫動能科創貸 "、" 鑫動能 "3.0 服務方案，進一步豐富特色產品矩陣，同時優化形成生态化的客戶賦能體系。
數據顯示，截至 2023 年末，上海農商銀行科技型企業貸款餘額 925.16 億元，較上年末增長 213.04 億元，增幅 29.92%；科技型企業貸款餘額占比達 20.47%，較上年末上升 2.90 個百分點；科技型企業貸款客戶數 3,275 戶，較上年末增加 815 戶，增幅達到 33.13%。
一季末，該行科技型企業貸款餘額及戶數繼續增長。根據一季報，上海農商銀行科技型企業貸餘額 1,029 億元，較上年末增幅 11.22%；科技型企業貸款客戶數 3,672 家，較上年末增幅 12.12%。
新質生產力由我國進入新階段的高質量發展而催生，而綠色發展是高質量發展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。發展綠色金融與加快形成新質生產力，本就是一場雙向奔赴的新征程。
自帶農業、綠色基因的上海農商銀行，近年來持續踐行可持續發展理念，不斷豐富綠色金融產品，提升金融服務質效，" 首單首創 " 不斷湧現。
例如，首先實現上海地區首單 " 碳中和債 / 鄉村振興 " 綠色中期票據承銷發行；落地全行首筆分布式光伏貸款、首筆排污權抵押貸款、上海市首筆水網改造 " 節水惠 " 貸款；作為聯合牽頭行，融和租賃 30 億元 ESG 可持續發展挂鉤銀團貸款，等等。
頗具前瞻性的產品和服務創新，為上海農商銀行加大投融資規模奠定了堅實的基礎。綠色信貸規模方面，截至 2023 年末，該行綠色信貸餘額 614.31 億元，較上年末增長 41%，主要投向節能環保產業、清潔能源產業和基礎設施綠色更新。
在其他綠色金融產品方面，上海農商銀行同樣打出了特色拳，規模、增速相當可觀。截至 2023 年末，該行綠色債券投資餘額為 115.49 億元，較上年末增長 27.84%；資管產品綠色債券配置規模為 21.39 億元，較上年末增長 28.97%；綠色融資租賃餘額 101.47 億元，較上年末勁增 45.19%。
零售金融再突破，長期投資價值凸顯
近年來，我國商業銀行在經營上面臨重重考驗，息差壓力帶來的影響不容忽視。商業銀行零售業務邁上轉型之路，在產品管理和财富管理層面具有巨大的發展空間，整體将繼續提升對利潤的貢獻度。
立足 2023-2025 新三年發展戰略，上海農商銀行持續全面深化零售轉型，推動零售金融業務主動擁抱市場變化，不斷尋求創新發展。
報告期内，該行管理個人金融資產規模穩步提升，存款結構持續優化，客群經營高質量發展，轉型成果進一步凸顯。截至 2023 年末，零售金融資產（AUM）餘額 7,458.83 億元，較上年末增加 491.68 億元，增幅 7.06%；個人貸款餘額（不含信用卡）1,898.96 億元，個人客戶數（不含信用卡客戶） 2,324.60 萬戶，較上年末增加 230.19 萬戶，增幅 10.99%。
在财富管理方面，上海農商銀行持續構建以客戶多元化資產配置為核心、穩健财富管理為特色的產品和服務體系，不斷豐富财富管理產品 " 貨架 "，推進理财、基金、保險等代銷業務，帶動财富業務中收有效增長。
截至 2023 年末，該行儲蓄 AUM 餘額 5,083.23 億元，較上年末增長 520.14 億元，增幅 11.40%；貴賓及财富客戶數近 100 萬戶，較上年末增長 8.53%；理财、保險、非貨基金等财富產品首購客戶超 7 萬戶。理财產品全面淨值化以來，累計為客戶創造收益超 97 億元。
依托上海雄厚的經濟基礎、合理的產業結構，疊加遍及城鄉的服務網絡和深厚的客戶積累，上海農商銀行不僅有望實現持續的業績提升和資產質量平穩向好，其長期投資價值更是備受市場矚目。
對于投資者關心的分紅政策，上海農商銀行表示，2023 年度現金分紅比例為歸屬于母公司股東淨利潤的 30.1%，股息率超 5%，在同業銀行中處于中高水平。
在 42 家上市銀行中，一季度末該行資本充足率和核心一級資本充足率排名前列。董事長徐力表示，這既是上海農商銀行抵御各種風險實現可持續經營的底氣，也體現了其充足且強有力的分紅能力。
而針對過高的資本充足率會稀釋股東回報的問題，上海農商銀行今年首次提出了中期分紅的計劃，期望能給股東繼續帶來持續穩定可靠并領先市場的投資回報。
行穩致遠，蓄力轉型。從新一輪戰略的 " 五大金融服務體系 " 出發，上海農商銀行将加大制造業、科技、普惠和綠色重點領網域信貸投放，夯實科創、綠色金融等板塊的差異化特色和優勢，寫好金融 " 五篇大文章 "，不斷提升金融服務實體經濟質效，推動區網域經濟高質量發展。
