今天小編分享的财經經驗：越南第五大銀行被女富豪拖下水：若不救就會倒閉，繼續救則國庫枯竭，歡迎閱讀。
随着越南地產女首富張美蘭上周四領到罕見的死刑判決，該國歷史上規模最大的金融詐騙案迎來了落幕時刻。與此同時，這一事件對越南金融體系的衝擊還未結束。
越南央行出手了。據财聯社 4 月 17 日報道，作為這場詐騙案的重要載體，此前被張美蘭非法掌控的西貢商業銀行（SCB）正在接受越南央行 " 前所未有 " 的救助。這家越南第五大銀行此前卷入該國最大金融詐騙案，随後發生擠兌事件，還一度拉崩了越南股市。
4 月 15 日，越南 VN 指數日内大跌超 4%，創下 2024 年初以來的最大跌幅。
報道稱，一份銀行檔案顯示，截至 4 月初，越南央行已向西貢商業銀行注入了 240 億美元（折合人民币約 1737 億元）的 " 特别貸款 "，這相當于越南全年 GDP 的 5.6%，外匯儲備的四分之一。
上周，歷經一個月的審理，67 歲越南萬盛發集團（Van Thinh Phat Group，VTP）原董事長張美蘭因詐騙超 900 億元被越南胡志明市人民法院一審判處死刑。
2022 年 10 月，越南華人女首富、地產大亨張美蘭突然被捕，警方稱其涉嫌在 2018 年至 2019 年期間非法發行債券，籌集了數萬億越南盾。張美蘭在越南房地產行業的影響極大，其創辦的萬盛發集團是越南最大的私營房地產企業。由于萬盛發集團未上市，張美蘭的具體身家不詳，但越南圈内人士普遍稱其為 " 越南華裔女首富 "，是越南第四代華人，祖籍廣東省汕頭。據悉，張美蘭通過數百個空殼公司和代理人，實際上掌控西貢商業銀行 90% 以上的股份。
張美蘭被捕的消息立即在越南商界引起軒然大波，與其關聯的越南第五大銀行西貢商業銀行也被進行 " 特别審查 "，這導致西貢商業銀行遭遇儲戶瘋狂擠兌，同時還引發了越南房地產業和企業債券市場的危機，越南股市也因此狂跌不止。
1700 億元！
越南央行出手
據證券時報 4 月 18 日報道，越南歷史上規模最大的金融詐騙案，對該國金融體系的衝擊還未結束。北京時間 4 月 17 日，路 * 透社報道稱，如果不提供貸款，西貢商業銀行将倒閉。但如果繼續放貸，越南的國庫将逐漸枯竭。
據報道，越南央行正在對陷入該國最大金融欺詐案的西貢商業銀行（SCB）進行 " 史無前例 " 的救助。之所以将該行動描述為 " 史無前例 "，原因在于注資的巨大規模、操作的復雜性，以及該案件對越南金融體系已經造成和可能帶來的損害程度。
一份銀行檔案顯示，截至 4 月 2 日，越南央行已向 SCB 注入了240 億美元（折合人民币約 1737 億元）的 " 特别貸款 "，該檔案自 3 月 29 日起每日更新越南央行總體注資的數據。檔案顯示，越南央行最初在 2022 年 10 月和 11 月平均每月向該銀行注資 37 億美元，之後到 2023 年 10 月放緩至每月約 12 億美元。去年 11 月以來，注資速度進一步放緩，每月注入的金額約為 9.1 億美元。
越南央行數據顯示，去年越南公共債務占 GDP 的比例保持在 37% 左右，預算赤字略有擴大至 GDP 的 4.4%。年底外匯儲備約為 1000 億美元。越南央行此前從未公開披露其向 SCB 注入資金的規模。現在據報道，越南央行向 SCB 提供的資金總額相當于越南全年 GDP 的 5.6%，外匯儲備的四分之一。
即便如此大規模的救助，西貢商業銀行的經營狀況仍然沒有起色。檔案顯示，截至去年 12 月底，這家銀行的存款規模下降 80% 至約 60 億美元。照這個速度下去，今年年中該銀行的存款就會完全耗盡。與此同時，截至去年 10 月，不良貸款已經飙升到這家銀行信貸餘額的 97.08%。
最新消息顯示，盡管有官方支持，但截至去年 12 月，西貢商業銀行仍面臨流動性問題，當其客戶向其他銀行轉賬時，西貢商業銀行有時難以按時結清付款，也難以通過該國的主要清算系統處理付款。該銀行表示，這影響了客戶的 " 心理 "，并給整個銀行和金融系統帶來了風險。
重組計劃取決于 " 爛尾樓 " 估值
據财聯社 4 月 17 日報道，要徹底解決西貢銀行的問題，離不開對這家銀行進行徹底重組。據該國的官方媒體報道，越南政府已經多次尋求私營部門對西貢商業銀行提供幫助，其中也包括外國投資者。越南法律對外資持有銀行股權有 30% 的上限規定。
去年底也有消息稱，越南央行已經指定私營房地產開發商太陽集團，制定重組西貢商業銀行的計劃，目前并不清楚有任何進展。
但任何重組都需要算清 " 舊賬 " ——張美蘭及其眾多地產公司用作抵押品的房地產資產，到底還值多少錢。比較棘手的是，大多數的資產都是未完工的房地產項目，許多仍在申請許可，還有一些則涉嫌違反國有土地出讓的規定。雖然也有一些胡志明市核心區網域的高級房產，但大多數都是未完工的 " 爛尾樓 "。
目前各方對資產價值的主張也存在巨大差異。根據報道，張美蘭家族估計這些資產能夠值 300 億美元，但越南央行聘請的評估公司，給出的評估價值只有 120 億美元。
越南女首富，被判死刑
4 月 11 日，越南胡志明市人民法院法官宣布判處越南房地產商、女首富張美蘭死刑。
67 歲的張美蘭被指控詐騙金額達 125 億美元（折合人民币約 905 億元）。在判決中，法官認定張美蘭挪用公款、受賄以及違反銀行規定罪名成立，造成特别重大經濟損失。此外，法官還要求張美蘭繳納 673.8 萬億越南盾（約合人民币 1950 億元）的賠償金。
據紅星新聞，在判決宣布前，張美蘭的一名家屬聲稱不管判決如何，張美蘭都會上訴。根據相關法律，她可在 15 天内提出上訴。有報道指出，此前越南的死刑主要是針對涉毒或謀殺案嫌疑人，而不是貪腐案嫌疑人，這是一場 " 罕見的判決 "。報道稱，共有約 2700 人被傳喚出庭作證，來自 10 個地區的檢察官和 200 多名律師參與其中。
與案件相關的證據加起來共有 104 箱，總重 6 噸。據悉，與張美蘭一同受審的還有另外 85 名被告，所有被告均被判有罪，其中有 4 人被判終身監禁，其餘人被判處不同刑期，時間從 3 年至 20 年不等。其中，張美蘭的丈夫朱立基（音）被判入獄 9 年、張美蘭的侄女張惠雲（音）被判入獄 17 年。
越南最高人民檢察院遞交的公訴書稱，張美蘭利用行賄等違法手段，獲取西貢商業銀行 85% 至 91.5% 的股份，給該行造成了約 498 萬億越南盾（約合 199 億美元）的損失。
檢方稱，自 2019 年 2 月起的三年内，張美蘭命令其司機從銀行提取了共 108 萬億越南盾，并直接存放在其豪宅的地下室内。有報道稱，如此巨量的現金數，即便全部都是越南最大面額的紙币，總重量也高達兩噸。
新加坡智庫 " 尤索夫伊薩東南亞研究所 " 越南研究計劃主任李洪和（音）稱，張美蘭和她的萬盛發集團将西貢商業銀行當作自家 " 錢袋子 " 這件事并不是秘密，" 她一直在通過西貢商業銀行拿錢，然後再在黃金地段大規模收購房產。"
據介紹，張美蘭出生于 1956 年，年少時就随母親一起在胡志明市的老市場售賣化妝品。1992 年，她遇到了她的丈夫、投資人朱立基，兩人後來生下了兩個女兒：出生于 1994 年的朱悅懷（音）和出生于 1995 年的朱悅潘（音）。
1992 年，張美蘭及其家人創辦了萬盛發公司。當時的越南，正處于經濟轉型時期，而萬盛發公司也在數年時間内成長為越南最強的房地產公司之一，并參與了胡志明市中心的多個地标建築的建設，如 39 層高的西貢時代廣場、五星級溫莎廣場酒店等。
據報道，截至張美蘭被捕時，萬盛發集團已經成為了一個擁有超過 1000 多家公司的商業帝國，法定代表人就有數百人。旗下的 1000 多家企業又可分為四類：以西貢商業銀行為代表的金融機構、在越南從事商業活動（主要是房地產、餐廳和酒店業務）的公司、主要任務是幫集團從銀行借款等業務的 " 幽靈 " 公司，以及負責管理張美蘭家族在海外資金和資產的公司。
在萬盛發集團，共有 4 名股東。其中，張美蘭持股 60%、朱悅懷持股 10%、朱悅潘持股 10%，以張惠雲為代表的 Emerald 公司持股 20%。
值得注意的是，朱悅懷在餐飲業也頗有建樹，曾在 2016 年被《财富》網站推薦為 " 最具實力的女性之一 "，也被媒體稱為 " 餐飲界新秀 "。
編輯|程鵬 畢陸名 蓋源源 杜波
校對 |孫志成
封面圖片來源：視覺中國（資料圖 圖文無關）
每日經濟新聞綜合自财聯社、證券時報、紅星新聞
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