今天小編分享的财經經驗：五家支付公司被采取管控措施，事涉商戶名稱頻繁變動引發預警，拉卡拉致信合作夥伴稱“已自查”，歡迎閱讀。
财聯社 8 月 27 日訊（記者 郭子碩）近日，多家支付公司暫停新增的消息引發業内高度關注。
有業内人士告訴财聯社記者，拉卡拉、合利寶、樂刷、海科融通、銀盛支付五家機構因支持前端修改商戶名稱相關事宜，被要求配合調查。拉卡拉昨日發布的《致全體合作夥伴的一封信》（下稱《公告》）也側面證實了上述情況。
拉卡拉在《公告》中表示，近一段時間，業内某些收單外包機構采取所謂 "POSP 模式 " 違規展業，大肆宣揚 " 自主變更商戶信息、破二除五、一機多機構 " 等，造成商戶名稱頻繁變動的亂象，引發清算機構監控預警并對商戶名稱修改次數絕對值排名靠前的收單機構采取管控措施。作為線下收單商戶數量最多的機構，很遺憾公司名列其中。
拉卡拉：已自查，沒有涉及以上嚴重違規作業行為
拉卡拉表示，已立即開展自查，并确認公司沒有涉及以上嚴重違規作業行為，商戶名稱修改次數占活躍商戶比例極低，但是，當某些商戶在拓客端、商戶 APP 發起名稱修改時，公司在審核流程方面存在進一步改進的空間。
有名單内支付機構人士向财聯社記者證實了這一消息。該名單内機構人士透露，暫停新增的原因大致跟拉卡拉一致，即由于商戶名稱頻繁變動引發清算機構監控預警，被采取管控措施。目前公司正在按 259 号文要求整改，目前主要影響新增銀行卡支付部分，掃碼支付不受影響。
" 希望合作夥伴能與我們充分利用這個時間視窗，積極響應清算機構要求，盡早完成自查改進工作，恢復正常作業。" 拉卡拉表示，真誠接受清算機構相關指導意見，在今後一段時期内，全力開展以商戶入網及信息變更規範性為重點的自查改進活動，引入更為先進的 AI 技術，強化作業管控，為後續更長遠有益的可持續發展務實基礎。
所謂 259 号文，是指央行發布的《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》。該檔案明确規定，1 台銀行卡受理終端只能對應 1 個受理終端序列号，即 " 一機一碼 "；1 台銀行卡受理終端只能對應 1 個特約商戶，即 " 一機一戶 "。
業内人士：修改名字不能規避銀行風控
" 部分支付公司為了搶占市場，揚言可以通過修改商戶名稱，規避銀行的風控規則，引導用戶更換機器完成切機。" 前述業内人士表示，不過，這一操作實際上是無效的。修改名稱，只是修改前端的電子憑證、紙質憑證所顯示的商戶名稱，而無法修改後台上送的交易報文，商戶編碼、終端号等要素。疊加銀行的風控大數據模型，并非單一規則或者指标監測，所以該操作并不能規避銀行的風控規則。
對于多家支付機構暫停新增一事，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴财聯社記者，259 号文下發後，一機一碼成為不可逾越的紅線。然而，部分外包機構仍有僥幸心理，部分持牌機構也睜一只眼閉一只眼，利用後台頻繁變造商戶名稱，通過 " 一機萬碼 " 變成 " 一機多機構 " 的方式獲取收益，導致相關卡組和監管機構監控預警、" 停新 " 指導。
" 特殊場景收單一直遊走在灰色地帶，時刻面臨監管風險，随着監管逐漸趨嚴，銀行不斷降低信用卡分期利率，特殊場景的生存空間也正在被逐漸壓縮，合規性對支付機構來講愈發重要。" 王蓬博表示，随着《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》和《非銀行支付機構監督管理條例》發布，支付展業的門檻也在逐漸提高。一直以來，通道費都是支付機構最主要的盈利模式。當支付機構回歸 " 小額便民 " 的定位，回歸底層工具角色，介入場景運營後，支付帶動企業數字化轉型正成為下一個發展方向。在此背景下，支付機構如何适應大環境，獲得更大的盈利份額，還需要長期實踐。
