今天小編分享的财經經驗：聚焦“五大核心能力”打造價值銀行，興業銀行上半年營收、淨利雙雙回正，歡迎閱讀。
2024 上半年，興業銀行營收、淨利同比增速已雙雙回正。
近日發布的半年報顯示，該行上半年實現營業收入 1130.43 億元，同比增長 1.80%；實現歸屬于母公司股東的淨利潤 430.49 億元，同比增長 0.86%。
在業績增長的同時，該行資產質量保持穩定。報告期末，公司不良貸款率 1.08%，關注貸款率 1.73%，撥備覆蓋率 237.82%。
重構資產負債表，做強負債、做優資產、做大中收
當前，面對低利率、低息差環境，不少銀行對經營策略都做了相應調整。截至 2024 年 6 月末，興業銀行總資產 10.35 萬億元，較上年末增長 1.89%。這背後也反應了該行并沒有刻意去追求規模的增長。
在 2024 年半年度業績說明會上，興業銀行行長陳信健認為，良好的資產負債表是穿越周期的關鍵。
他表示，" 要從高收益資產 + 高成本負債的組合，轉向低成本負債 + 穩收益資產的組合，通過為客戶提供優質的服務來做強負債、做優資產、做大中收，并獲取綜合效益。
從貸款結構來看，興業銀行在 2024 上半年加大重點領網域、重點分行投入，推動貸款 " 穩投放 "" 優布局 "，特别是綠色、科技、普惠等 " 五篇大文章 "" 五大新賽道 " 領網域的投放。
綠色銀行方面，該行人行口徑綠色貸款餘額較上年末增長 13.11% 至 9151 億元，不良率 0.36%。
科技金融方面，該行合作科技金融客戶 16.54 萬戶，貸款餘額 9035.15 億元，較上年末增長 9.25%。
另外，該行普惠小微貸款餘額 5485.28 億元，較上年末增長 9.49%；涉農貸款餘額 7271.27 億元，較上年末增長 9.38%。
陳信健還表示，進一步拓展表外業務的空間是下半年最重要的工作，要千方百計擴大中收，緩解表内資產負債的壓力，為資產負債表的調整優化創造更大騰挪的空間。
利息淨收入增 4.22%
值得一提的是，今年上半年興業銀行利息淨收入同比增長了 4.22%，是上市股份行中為數不多實現正增長的，這背後也反映出該行對存款成本管控 " 穩規模 "" 降成本 " 已略有成效。
從負債端來看，興業銀行上半年存款付息率為 2.06%，同比下降 20 個 BP，已達到同類型股份制商業銀行中位數。
興業銀行計劃财務部總經理林舒表示，" 得益于 4 月份提出的禁止 " 手工補息 " 倡議，以及清理整改智能通知存款、協定存款這些高息存款，存款付息成本下降比較明顯。二季度的存款付息率環比一季度下降了 12 個 BP，上半年存款付息率是 2.06%，1-7 月份又下降了 1 個 BP，現在 1-7 月份的存款付息率是 2.05%。"
林舒介紹，截至 2024 年 6 月末，興業銀行淨息差為 1.86%，同比下降 9 個基點，降幅較一季度有所收窄，好于興業銀行年初對淨息差的預期。
展望下半年，林舒預計淨息差仍會收窄，但從全年看，将好于年初的預計目标（1.8%）。
而在非利息收入方面，2024 年上半年受監管降費政策、資本市場波動等因素影響，各行手續費及傭金普遍有所減少。然而在此背景下，該行理财新產品收入同比增長 4.18%、托管業務收入同比增長 3.70%，FICC 等輕資占業務實現外匯及貴金屬衍生品交易營收 17.2 億元。
" 五大核心能力 " 打造特色價值銀行
今年興業銀行股東大會上，行長陳信健曾提到，興業銀行的戰略是走輕型銀行發展道路，打造效益優先、結構均衡、規模适度的價值銀行。
然而錨定價值銀行目标背後離不開該行 " 戰略執行、客戶服務、投資交易、全面風控、管理推動 " 五大核心能力建設，目前已成為該行推進金融高質量發展的新動能。
具體來看，在提升戰略執行能力上，上半年該行堅持 " 輕資產、輕資本、高效率 " 發展戰略，持續壓降存款成本、優化貸款布局、拓展中間業務收入。
客戶服務方面，持續落實 " 客戶分層分類經營、產品交叉銷售、場景生态服務 " 三大體系。
報告期末，該行零售客戶數超過 1.04 億戶 , 較上年末增長 3.2%；其中，貴賓客戶、私行客戶分别較上年末增長 3.75%、7.16%。企金客戶達 147.08 萬戶，較上年末增長 4.96%，其中，企金潛力及以上層級客戶較上年末增長 8.17%。對境内主要行業的同業法人客戶合作覆蓋率保持在 95% 以上。
在提升投資交易能力上，一方面，做優表内投資配置，持續健全 " 研究 - 決策 - 執行 " 機制，突出債券銀行、FICC 銀行特色。另一方面，做強子公司資產管理專業能力。
全面風控能力方面，該行按照 " 控新降損 " 要求，上半年該行繼續推進房地產、地方政府融資平台、零售信貸等重點領網域風險防控。
從數據來看，房地產方面的不良資產率為 3.65%，對公家宿舍地產融資撥備水平 4.95%，整體風險可控。地方融資平台方面，地方政府融資平台債務餘額 1516.43 億元，較上年末減少 99.48 億元，且地方政府融資平台債務主要分布在經濟發展較好、财政實力較強的東、中部省份。此外，信用卡風險管控效果穩步改善。截至報告期末，該行信用卡貸款餘額 3685.74 億元，不良貸款率 3.88%，較上年末下降 0.05 個百分點；逾期率 6.52%，較上年末下降個百分點。
最後是提升管理推動能力。目前，"1+5+N" 數字興業體系逐步成形，手機銀行和興業管家、興業生活、錢大掌櫃、興業普惠、銀銀平台五大線上平台客戶量、業務量等多項指标持續增長。
