今天小編分享的理财經驗：這家銀行為何再度“爆雷”？股價已跌去97%！美國協調急救！專家：沒有一家收購方想收購一家死去的銀行，歡迎閱讀。
據央視新聞 4 月 30 日消息，距離三月的股價暴跌不到兩個月，如今美國第一共和銀行再次面臨生死危機。有分析指出，受美聯儲激進加息政策等因素影響，很多美國區網域性的中小銀行正面臨着與第一共和銀行類似的困境。
美國矽谷銀行和籤名銀行在 3 月份相繼關閉後，第一共和銀行當時也面臨較為嚴重的擠兌風險，為避免其成為下一個倒下的美國區網域性銀行，美國 11 家大型銀行向其注資了 300 億美元。然而，這輪輸血并沒有令其真正重回正軌，根據第一共和銀行最新發布的今年一季度業績，這家銀行一季度流失的存款規模超過 1000 億美元，這一數據比市場預期的還要糟糕。
受此影響，第一共和銀行股價 28 日收盤時再度暴跌 43%。今年以來，第一共和銀行股價累計已下跌 97%。
據第一财經消息，外媒報道稱，摩根大通、美國銀行等考慮競标第一共和銀行。
據了解，一旦第一共和銀行被接管，美國聯邦儲蓄保險公司為每位儲戶最高承保額為 25 萬美元，未投保的存款無法保證獲得全額賠償。而目前，據該行披露的數據，第一共和銀行大量存款超過這一保額上限，截至 3 月末，該行未投保的存款占比達到 70%，市場人士表示，第一共和銀行難逃擠兌潮。
一季度存款流失超千億美元
今年 3 月 10 日，主要為初創企業融資的矽谷銀行因遭遇儲戶擠兌、無法及時籌措資金而 " 垮台 "。兩天後，籤名銀行也遭關閉。兩家美國銀行接連關閉引發美國金融體系動蕩，第一共和銀行一度面臨擠兌風險。
此後，美國 11 家大型銀行向第一共和銀行注入了 300 億美元存款，試圖注入信心并防止銀行擠兌蔓延，但第一共和銀行的存款仍大幅流失。
圖片來源：新華社
4 月 24 日，第一共和銀行公布業績報告稱，該行在今年一季度業績整體顯著惡化。截至一季度末，第一共和銀行存款總額為 1045 億美元，環比和同比分别減少了 719.6 億美元和 575.9 億美元，降幅分别為 40.8% 和 35.5%。而剔除摩根大通等 11 家大行存入該行的 300 億美元，該行環比實際流失的存款達 1020 億美元。
大量存款外流下，第一共和銀行的淨息差也正在快速收窄，從 2022 年第四季度的 2.5% 下降至 2023 年第一季度的 1.8%。據經濟學人在報道中估算，在 3 月份該銀行的淨利息或許幾乎為零，即銀行為融資支付的資金與它從貸款中獲得的收益基本相互抵消。
據央視新聞 28 日早些時候報道，路透社當地時間 4 月 28 日援引知情人士的話報道，美國官員正就繼續救助第一共和銀行緊急協調磋商。
報道說，美國聯邦儲蓄保險公司、财政部和聯邦儲備委員會等政府機構近日開始安排與多家金融機構會晤，讨論 " 拉一把 " 陷入困境的第一共和銀行。
美國政府試圖協調更多方參與救助磋商，包括銀行和私募股權投資機構。
第一共和銀行發表聲明說：" 我們正與多方讨論多個戰略選項，同時繼續服務我們的客戶。"
美國協調急救第一共和銀行
據新華社 4 月 29 日消息，據路透社 28 日援引知情人士的話報道，美國官員正就繼續救助第一共和銀行緊急協調磋商。
知情人士說，美國政府更傾向在私有領網域達成救助協定，而非讓聯邦儲蓄保險公司接管第一共和銀行。尚不清楚美國政府是否考慮加入私有領網域救助。這家銀行的管理層正盡力達成協定，避免銀行遭美國監管部門接管。
相關救助建議包括出售資產，或成立 " 壞銀行 " 隔離其不良貸款資產。" 壞銀行 " 不是銀行，運作模式類似于私人基金。" 壞銀行 " 的主要任務是隔離不良資產與健康資產。
不過，多方尚未就最終救助方案達成一致。
眾多美國中小銀行面臨生存挑戰
受美聯儲激進加息等因素影響，除了第一共和銀行之外，眾多其他美國區網域性中小銀行也面臨生存挑戰，國際評級機構穆迪日前下調了包括美國合眾銀行、夏威夷銀行等 10 餘家美國區網域性銀行的評級。穆迪表示，銀行管理資產和負債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩定性存疑。
圖片來源：央視新聞
華爾街日報》報道稱，穆迪最新發布的研究表明，美國的銀行業正在遭受銀行關閉、高通脹和美聯儲激進加息帶來的衝擊，金融體系處于脆弱狀态。據美聯儲發布的數據，在截至 4 月 12 日的一周内，美國所有商業銀行存款從一周前的 17.43 萬億美元下降到 17.38 萬億美元。外界擔憂，第一共和銀行危機如果觸發又一輪擠兌潮，可能殃及更多美國區網域性銀行。
美利堅大學華盛頓法學院副主任 傑拉德：沒有一家收購方想收購一家死去的、處于破產管理狀态的銀行。這就是為什麼沒有保險的存款還将持續性大量外流，這基本上有點像傳染病，一家銀行将導致另一家銀行倒下，并發生擠兌，尤其是那些擁有大量未投保存款的銀行。
摩根大通資產管理公司首席投資官 鮑勃 · 米歇爾：如果有人說，這場危機只波及第一共和銀行，那他太天真了，這場危機發生在全世界最高度資本化的產業——銀行業，區網域性銀行系統對美國來說至關重要。
有美國高校金融學專家分析認為，從第一共和銀行的股價表現來看，美國銀行業危機仍在發酵。未來一段時間，美國銀行業可能出現較大規模重組，大銀行可能會并購很多無法存活下去的中小銀行。分析指出，随着大量資金因避險和追求相對高回報流入貨币市場基金，很多中小銀行的準備金被蠶食，信貸萎縮加上信貸标準提高會使美國貨币供應進一步縮小，加大美國經濟出現硬着陸的風險。
每日經濟新聞綜合央視新聞、新華社、第一财經、每經網
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