今天小編分享的理财經驗： 金融科技企業出海：做新興市場“賣鏟人”是門好生意嗎｜2024出海觀察，歡迎閱讀。
2024 年，不出海，就出局。
3 月 19 日，著名戰略咨詢專家、智綱智庫創始人王志綱，給中國企業點出了一條明确的突圍路徑，在他看來，" 一旦走出去，機會無限 "。
事實上，當前不少國内頭部企業，正在加碼全球化。它們出海形态迥異，既有產品出海、品牌出海，也有供應鏈出海和科技出海。
出海趨勢不減，跨境交易也随之活躍，金融科技出海的需求相應而生。相比肉眼可見的產品出海，金融科技企業出海，更多的是提供解決方案或技術能力，新興市場則是他們錨定的市場機遇，但也将不可避免地遇到險灘與暗礁。
金融科技企業出海作新興市場 " 賣鏟人 "，這會是一門好生意嗎？
金融科技出海
3 月 19 日，螞蟻集團宣布新一輪組織架構更新，其中将 " 加速全球化 " 作為集團改革的三大戰略之一。而在此前一天，3 月 18 日，螞蟻數科（螞蟻集團數字科技事業群）與哈薩克斯坦 Bank Center Credit 銀行（下稱 BCC 銀行）在杭州籤署戰略合作框架協定。這是螞蟻數科推進出海戰略的新進展。
《每日經濟新聞》記者從發布會現場了解到，此次螞蟻數科與 BCC 銀行合作，主要涉及的科技模塊為螞蟻 mPaaS（移動開發平台）。通過本次合作，BCC 将借助螞蟻 mPaaS 首次創建 Super App（超級應用），面向全球及本土客戶提供跨境貿易相關的數字服務。
當天，BCC 銀行 CEO Vladimirov Ruslan 在回復《每日經濟新聞》記者提問時介紹：" 目前（通過）中國和哈薩克斯坦邊境的霍爾果斯東盟口岸，雙邊的實體貿易、線下貿易已經在進行，交易量非常大。在這個過程中，我們希望能夠給到所有已經在進行貿易和未來将進行貿易的人，360 度無死角的數字服務。"
除了雙邊貿易可以通過 Super App 實現線上交易外，Vladimirov Ruslan 介紹，中國和哈薩克斯坦的往返遊客會越來越多，遊客可以通過使用 APP 直接消費、購物，同時也讓更多的哈薩克斯坦人更便捷地來中國消費，促進中哈兩國人民的友誼。
據了解，BCC 銀行是哈薩克斯坦歷史最悠久、規模最大的銀行之一，為超 300 萬客戶提供全方位金融服務。該行還通過其連接 40 家外國銀行的合作網絡，向海外提供便捷的跨境支付。
同樣的合作還發生在中東市場。阿吉蘭兄弟控股集團成立了數字銀行子公司 Tiqmo，由 A 股上市公司華峰超纖（SZ300180，股價 3.54 元，市值 62.34 億元）旗下子公司威富通提供技術支持。目前，Tiqmo 在中東和北非地區運營，覆蓋沙特阿拉伯、阿拉伯聯合酋長國、埃及等國家。
21 日，Tiqmo 董事總經理、阿吉蘭兄弟集團常務董事阿卜杜勒阿齊茲 · 阿吉蘭 · 艾爾 · 阿吉蘭（以下簡稱阿吉蘭）向《每日經濟新聞》記者介紹：" 借助中方合作夥伴的數字支付技術，Tiqmo 可以抓住沙特移動支付行業的市場機遇，致力于在中東北非地區打造‘無現金社會’。"
圖片來源：每經記者 張建 攝（資料圖）
被低估的新興市場需求
為什麼他們會選擇和中國金融科技企業合作？
在阿吉蘭看來，數字中國建設已經是中國現代化發展的重要引擎之一，科技金融和數字金融已經成為重大戰略和重點發展領網域。截至 2023 年，相關統計顯示，中國的移動支付普及率已達到驚人的 86%，位居世界第一。
在選擇合作夥伴的考量上，阿吉蘭透露：" 在挑選合作夥伴時，我們首先會看其所在賽道是否為沙特‘ 2030 願景’裡的重點行業。中國在金融服務、先進制造、科技和人工智能、5G、醫療、遊戲和物流等多個行業處于世界領先地位。我們期望與這些領網域的優秀中國企業建立戰略合作，助力其在中東和北非地區實現相關技術、產品和服務的本地化，同時促進當地的數字經濟轉型，推動非石油產業的長遠可持續發展，從而助力沙特‘ 2030 願景’的實現。"
沙特 "2030 願景 " 将發展數字經濟及數字基礎設施作為重要目标，且其中一項内容就是在 2030 年将數字支付比例提升到 70%。
BCC 銀行又為何選擇中國金融科技企業？
地處中亞的哈薩克斯坦，近年來在數字化方面卓有成效。前不久，哈薩克斯坦數字發展、創新和航天航空工業部部長巴格達特 · 穆辛曾表示，哈薩克斯坦在線服務在全球排名第 8，" 電子政府 " 發展方面則全球排名第 28 位。
BCC 銀行 CIO（首席信息官）Aspandiyaroe Darkhan 在接受每日經濟新聞等媒體采訪時表示，哈薩克斯坦為了推進數字化，專門成立了數字化部，在 4 年之内，做了一系列面向社會生活、工業制造等各個方面的數字化工程。在金融方面，做了超 11 個重點項目。如果用數字來表示，現在的哈薩克斯坦有 85% 的支付是在線上完成，也就是幾乎沒有現金支付了。
" 哈薩克斯坦的人口結構年輕，45% 人口年齡在 30 歲以下，熱衷于采用數字經濟與世界其他地區連接，當地企業數字化服務活躍度也非常高，這為我們雙方合作提供了基礎。" 螞蟻數科國際業務總經理黎國威在現場分享說，" 以超級應用開發解決方案合作為紐帶，螞蟻數科還将與 BCC 銀行一起，積極推動哈薩克斯坦與中國商家在數字服務與貿易方面的合作。"
安全、合規、監管的挑戰仍不容忽視
此次和 BCC 銀行的合作，是螞蟻數科進一步加碼出海市場布局的動作。此前，螞蟻數科重點聚焦東南亞迅速增長的數字化需求。據了解，目前，螞蟻數科旗下安全科技平台 ZOLOZ、移動開發平台螞蟻 mPaaS、雲原生 PaaS 平台 SOFAStack、面向 Web 技術產品 ZAN 等，已将業務拓展至馬來西亞、菲律賓、印尼等國家和地區，過去一年營收規模增長 300%。
金融科技出海，同樣面臨如何做好 " 本地化 " 服務的挑戰。
螞蟻數科數據智能與科技事業部總經理祁曉龍表示：" 從全球看，數據隐私合法安全是第一重要的事情，不管是客戶需求還是自身的產品能力。無論是雲計算還是未來大模型的落地，數據都是核心，技術如何解決問題，是我們一直以來在思考和提升的部分。其次是在數據安全合規的前提下，如何确保各類分布式數據的挖掘能力、決策能力、資源最優使用等。"
浙江數字金融科技聯合會秘書長、浙江大學國際聯合商學院實踐副教授劉毅在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，在當前世界政治經濟動蕩發展的復雜背景下，全球各地的金融科技發展出現了明顯的 " 不對稱 " 現象。" 我們在《2023 全球金融科技中心城市報告（Global FinTech Hub Report 2023）》中将其總結為‘天下分化、各顯其法’，并歸納為三個模式。分别是以中國為代表的消費者 / 市場拉動模式、以美國為代表的產業 / 技術驅動模式、以英國及歐盟地區為代表生态 / 規則推動模式。"
因此，劉毅認為，我國金融科技企業出海時，也應充分注意結合自身市場拉動模式的特色和優勢，選擇在那些經濟增長快、人口結構年輕、傳統金融服務滲透率有限、地緣政治風險低的新興市場融入當地。
同時，劉毅也提及，來自海外新興市場的異質性挑戰主要包括本地化、監管合規和本土競争問題。因此，他建議：一是要慎重尋求當地合作夥伴、加強與當地政府、監管機構的聯系；二是要注重品牌和信任建立，投入時間和資源來建立品牌和赢得用戶信任，盡管這在初期意味着要付出必要的成本和耐心。
每日經濟新聞
