今天小編分享的财經經驗：350萬元監管罰單，将四川天府銀行再度推上風口浪尖，歡迎閱讀。
在 " 強監管 " 和行業轉型的雙重背景下，地方性銀行的生存博弈愈加激烈。最新一紙 350 萬元的監管罰單，将四川天府銀行再度推上了風口浪尖。
2 月 13 日，中國人民銀行四川省分行公布行政處罰決定，因違反賬戶管理規定，四川天府銀行成都分行被重罰 350 萬元，6 名管理人員被追責。這是該行六年内第二次因賬戶管理問題遭監管問責，暴露其合規體系在根本層面仍存致命缺陷。
而在罰單之外，四川天府銀行正面臨着更深層次的系統性挑戰：持續性業績下滑、資產質量承壓、資本補充困難，以及遲遲未能完成的業務結構轉型。
賬戶管理 " 失守 "，暴露内控失效風險
據監管披露，四川天府銀行成都分行在賬戶開立、使用、監控等多個環節存在嚴重漏洞——包括客戶身份核驗失效、開戶資料審查流于形式、交易監測機制形同虛設等問題。更為嚴重的是，支行行長直接幹預開戶審批流程，致使銀行賬戶成為涉詐資金的 " 流通通道 "。
早在 2018 年，四川天府銀行和平支行、順慶支行便因類似問題被警告并罰款。六年兩次同類違規，折射出該行所謂 " 整改 " 流于表面，内部風控三道防線已形同虛設。
淨利潤五年縮水近七成，業績跌入谷底
合規危機背後是持續的經營惡化。數據顯示：2019 年至 2023 年，該行淨利潤從 14.61 億元一路滑落至 4.26 億元，累計下滑 70.8%；2024 年前三季度，營收同比下滑 4.7% 至 17.25 億元，淨利潤同比再降 9.6% 至 3.44 億元；利息淨收入同比減少 18.5%，過度依賴存貸差的盈利模式難以支撐持續增長。
業績連年下滑，既是資產質量惡化的直接反映，也說明其盈利模式缺乏韌性與多元支撐，在利率市場化與金融科技衝擊下明顯掉隊。
資產質量承壓，風險指标持續偏離行業均值
四川天府銀行的資產質量問題同樣不容忽視：不良貸款率為 2.14%，高于商業銀行行業平均水平（1.56%）；撥備覆蓋率 191.06%，遠低于行業均值 209.48%，為未來可能的風險暴露留下隐患；中誠信國際報告指出，該行存在非标投資不良率偏高、抵債資產處置緩慢、減值計提壓力大等一系列深層問題。
2024 年初，四川天府銀行将 3.93 億元不良債權打包轉讓給長城資產，其中最大一筆——上海荔源物資 1.5 億元貸款已徹底變成壞賬，債務人及其法人均被法院列為失信人。這不僅反映前期信貸審批失控，也表明其不良資產隐患仍處于 " 拆彈期 "。
資本充足率逼近紅線，國資 " 輸血 " 難解根本問題
截至 2024 年 9 月末，該行核心一級資本充足率為 7.99%，距離監管紅線僅 0.49 個百分點，資本吃緊已成為緊迫挑戰。
為緩解壓力，四川天府銀行于 2024 年完成 50 億元增資擴股計劃，注冊資本升至 18.78 億元，資本公積增加 41.23 億元。蜀道投資集團和南充市國資相繼入主，國有資本持股比例超過 52%。
然而，資本補充帶來的只是 " 表觀緩解 "：若業務結構與風控體系不調整，新增資本将很快被不良資產 " 吞噬 "；核心收入高度依賴利差業務（占比超 85%），在淨息差收窄、競争加劇背景下，盈利能力持續下滑；中間業務滞漲、數字化轉型緩慢，已與行業輕資本趨勢背道而馳。
重建信任，比增資更難
從合規被罰、利潤下滑，到資本紅線臨近、結構轉型遲緩，四川天府銀行所面臨的并非單點危機，而是多維系統性風險的疊加爆發。
盡管國資入主一度被視為 " 強心針 "，但真正能讓這家區網域性銀行恢復元氣的，不是注資，而是治理體系的重塑、風控邏輯的重建、業務結構的重構。否則，即便資本補足、賬面回穩，也只是 " 緩兵之計 "。一旦再次遭遇市場或監管衝擊，四川天府銀行仍将是風險暴露的高發點。
（内容來源 | 商業晨刊）
