今天小編分享的理财經驗：“朋友圈”陣營擴大 理财公司代銷渠道下沉，歡迎閱讀。
北京商報訊（記者 孟凡霞 實習記者 周斌）理财公司和中小商業銀行之間的 " 朋友圈 " 聯結越發緊密。北京商報記者注意到，近期，包括招商銀行、農銀理财、興銀理财、民生理财等在内的多家銀行及理财公司發布新增理财合作機構公告，在年内理财公司拓展的理财代銷機構中，多家農商行參與其中。
随着優質的代銷渠道合作需求日趨飽和，理财代銷競争加劇，除了頭部零售銀行，理财公司也開始争奪中小銀行等下沉市場。6 月以來，多家理财公司加快拓展同業代銷渠道。具體來看，招商銀行新增寧銀理财、平安理财新增兩家合作理财公司；農銀理财相繼與上海銀行、寧波銀行達成理财產品代銷合作；民生理财則與網商銀行、中信銀行、中郵郵惠萬家銀行等多家銀行開展代銷合作。
通過加強同業合作，銀行理财公司可以快速完成代銷渠道拓展。資深產業經濟研究人士王劍輝指出，" 通過理财代銷機構的擴容，可以看出理财行業正在朝着市場化和專業化分工的方向發展。過去，理财機構大多自產自銷，目前已經過渡到一個專業化分工的階段。銀行作為中國居民家庭财富最集中的地方，争取銀行客戶是理财機構不可或缺的努力方向。"
而對于中小銀行來說，厚雪研究首席研究員于百程表示，在資本實力、理财能力、人才和風險管理等方面并不具備優勢，因此當下設立理财公司的條件并不成熟。代銷業務相對标準，在理财產品不斷豐富和競争加劇的背景下，銀行理财也有意願找代銷方合作，中小銀行可以代銷為突破口，提升自身的理财產品識别能力及針對客服理财需求的服務能力。
同時，部分理财公司還将代銷市場進一步下沉至城、農商行等農村金融機構。北京商報記者梳理發現，僅 6 月内，興銀理财就新增了廣西陸川農村商業銀行、新疆銀行、新疆昌吉農商行、陝西鳳縣農商行、廣東陽春農商行等近 20 家城、農商行及農信社為代理銷售合作機構；同樣快速擴容農商行代銷渠道的還有信銀理财和杭銀理财，信銀理财年内已新增超 60 家農商行為理财代銷機構，杭銀理财最新披露的理财產品代理銷售機構名單顯示，合作的農商行共有 84 家。
代銷渠道的下沉可以為理财公司帶來一定銷售利好，但用戶的選擇偏好還是要回歸到產品本身的收益。王劍輝指出，代銷渠道的下沉是一把 " 雙刃劍 "，下沉市場對理财公司的投資和業績水平有更高的要求，因為淨值相對較低的客戶可能對收益要求和預期會越高。代銷的理财產品如果能滿足客戶期待，則可以實現客戶的快速聚集，但是不能令客戶滿意，則可能帶來差評等負面影響，甚至有可能還會造成一些法律糾紛。
于百程也表示，随着銀行理财淨值化轉型的成熟，理财代銷渠道也将不斷擴張，從理财業務成熟的大中型銀行，向城、農商行、民營銀行等擴散，而在渠道下沉拓展上領先的理财公司，也将收獲一波銷售紅利，當代銷渠道全覆蓋後，最終比拼的還是理财產品收益的能力。目前理财產品為淨值型理财產品，淨值存在波動性，因此代銷機構在代銷過程中要更加重視產品風險識别、合規性和投資者适當性管理。
此外，代銷機構也需要提升自身競争力，以農商行為例，普益标準研究員屈穎表示，面對全國性商業銀行的競争，農商行代理理财業務可以從客戶群體、產品引入、服務體驗等方面提升競争力。在客戶群體方面，農商行可利用其熟悉本地客戶需求、生活方式和消費習慣等方面的優勢，進行客戶偏好分析，精準定位客戶群體。在產品引入方面。農商行可根據當地市場情況，結合客戶有效反饋意見，篩選代理理财產品，提供符合客戶需求的產品和服務，提升代理理财業務的產品競争力。在服務體驗方面。農商行可通過為客戶提供教育和理财規劃服務、全面财富管理服務，優化客戶體驗，增加客戶信任度和忠誠度，增強客戶黏性。
