今天小編分享的财經經驗：中信銀行總資產突破9萬億大關，反超浦發銀行！，歡迎閱讀。
本文來源：時代周報 作者：曹萌
" 經過三年努力，我們已經從發展修復期，走過能力構建期，進入穩定發展期。"3 月 22 日，中信銀行董事長方合英出席業績發布會并作出這一表态。2021 年初，中信銀行（601998.SH；00998.HK）發布 2021 — 2023 年新三年發展規劃，提出以高科技驅動為引擎，以高質量發展為主題，以高價值創造為主線，加強黨建引領發展，加強協同融合發展， 加強輕型集約發展。
2020 年末，該行資產規模為達 7.51 萬億元。當年，該行實現營收 1947.31 億元。其中，利息淨收入和非利息淨收入分别為 1505.15 億元、442.16 億元。同期，其歸屬于股東的淨利潤 489.80 億元。
據今年 3 月 21 日披露的年報，截至 2023 年末，中信銀行資產規模突破 9 萬億元大關，增至 90524.84 億元。2023 年全年，該行的利息淨收入和非利息淨收入分别為 1435.39 億元、620.31 億元。同期，期歸屬于股東的淨利潤 670.16 億元。另外，中信銀行的貸款及墊款總額達 54983.44 億元，較上年增長 6.71%，增幅高于資產規模增速。
截至 2023 年末，中信銀行的不良貸款率為 1.18%，較年初下降 0.09 個百分點，全年處置不良貸款 821.76 億元；撥備覆蓋率 207.59%，較年初提升 6.4 百分點。中信銀行的資本充足率為 12.93%，該項指标明顯低于國家金融監督管理總局局長李雲澤在兩會期間披露的 2023 年年末我國商業銀行資本充足率為 15% 的數值。
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資產規模反超浦發銀行
2023 年，中信銀行和浦發銀行的資產規模均跨過 9 萬億元關口。近年，浦發銀行的資產規模一直領先于中信銀行。
2020 年末，中信銀行和浦發銀行的總資產分别為 75111.61 億元和 79502.18 億元，差距約為 4390 億元。次年，上述兩家銀行的總資產分别為 80428.84 億元和 81367.57 億元，差距縮小至不足千億元。2022 年末，中信銀行的資產增至 85475.43 億元，浦發銀行增加到 87046.51 億元，兩者差距約為 1571 億元。2023 年末，中信銀行總資產已達 90524.84 億元，反超浦發銀行同期的 90072.47 億元資產規模。
對比 2022 年，中信銀行資產總額增加 5049.41 億元。時代周報記者注意到，中信銀行資產增速自 2021 年起回落至個位數增長水平，但每年增加的資產規模仍保持在 5000 億元以上。
2020 年至 2022 年，中銀銀行的總資產分别為 75111.61 億元、80428.84 億元和 85475.43 億元，資產增速分别為 11.27%、7.08% 和 6.27%，資產規模分别增長 7607.28 億元、5317.23 億元和 5046.59 億元。
2023 年，中信銀行的存、貸款規模雙雙跨過 5 萬億元大關。資產規模增長，主要源于中信銀行的貸款及墊款、金融投資的增加。截至 2023 年底，中信銀行貸款及墊款為 54983.44 億元，比上年增加 3455.72 億元，而不良貸款餘額為 648 億元，較上年末減少 4.13 億元。
在不良貸款區網域分布上，中信銀行的不良貸款主要集中在環渤海地區、西部地區和珠江三角洲及海峽西岸，不良貸款餘額累計 447.15 億元，占比為 69%。而 2023 年中信銀行在西部地區的不良貸款增加最多，為 57.4 億元。
對于不良貸款區網域分布變化，中信銀行表示，西部地區產能過剩行業的結構調整壓力仍存，風險暴露增加較大，致使該地區不良貸款增加較多。
對公業務仍是中信銀行的優勢。2023 年末，中信銀行公司貸款餘額為 26971.5 億元，占總貸款的 49%，而在 2007-2008 年該行對公貸款占總貸款的比例超過 80%，此後随着零售業務的發展，對公貸款占比逐漸下降。據 2023 年年報，中信銀行的零售管理資產規模突破 4 萬億元，私行管理資產站上萬億台階，零售營收貢獻提升至 42%，實現進階。
在對公貸款的行業投向上，截至 2023 年末，租賃和商業服務業，制造業，水利、環境和公共設施管理業等三個行業在中信銀行貸款餘額中的占比合計超 50%。而去年中信銀行對此三個行業的貸款增量也較為明顯，均在 350 億元以上，其中制造業位于第一，為 804.95 億元。
中信銀行 2023 年貸款增量向制造業有所傾斜，不良貸款有所增加，較 2022 年增多 60.52 億元，不良貸款率上升 1.02 個百分點。中信銀行對此表示，主要是由于部分制造業受市場需求不足等多重因素影響，行業競争加劇、盈利下降，信用風險暴露有所增加。
此外，房地產貸款在中信銀行的對公貸款占比所有下降，2023 年年末餘額為 2593.63 億元，較 2022 年同期減少 178.1 億元，不良貸款率下降 0.49 個百分點，但不良貸款餘額仍為 67.29 億元，是中信銀行對公不良貸款餘額第二多的行業。
穩息差不意味着息差不下降
2023 年，中信銀行淨息差較年初下降 0.19 個百分點，為 1.78%，而這也導致該行利息淨收入較 2022 年同期減少 71.08 億元。
中信銀行在年報指出，資產端收益繼續較快下降，主要受 LPR 利率持續下調、市場信貸有效需求不足，以及存量個人按揭貸款利率下調等因素的影響。負債端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市場化改革不斷深化，中信銀行跟随市場下調存款挂牌利率和產品價格，各項存款成本均有所改善，另一方面本集團持續通過優化負債結構、提升負債質量、把握市場時機，主動加強負債成本管控，取得較好成效。
中信銀行年報還解釋稱，2023 年，在淨息差行業性收窄的大環境下，本集團積極響應國家政策導向，服務支持實體經濟，調整優化結構，負債端以提高負債質量為重點，有效管控負債成本，資產端圍繞國家戰略，加大信貸投放力度，改善整體收益水平，力促穩息差。展望 2024 年，資產價格走勢仍是影響銀行業淨息差的最主要因素，淨息差有進一步下降壓力。
方合英在業績會指出，穩息差是現在的一個大話題、熱話題，" 在三年前我們就提出穩息差思路，進行前瞻性布局，連續 4 年把穩息差作為第一經營主題，不是說穩定不降，正因為降了，所以提出穩息差，努力少降。" 在他看來，銀行對實體經濟 " 減費讓利 " 實際上是 " 讓在息差上，利在資產質量上 "。銀行應重在負債端、兼顧資產端。他還表示，穩息差不意味着息差不下降，而是盡量少降。
雖然利息淨收入下降，但中信銀行 2023 年的淨利潤依然保持增長，這主要是因為該行計提的信用減值損失減少和非息淨收入增加。2023 年，中信銀行計提的信用及其他資產減值損失較 2022 年減少 92 億元，其中計提貸款及墊款減值損失為 498.40 億元，減少 59.46 億元。中信銀行的非息淨收入的增加主要源于證券投資收入增長。
浙商證券研報指出，展望 2024 年，受 LPR 降息、信貸需求疲弱等行業共性因素影響，預計中信銀行息差仍将下行，拖累營收小幅負增，但得益于資產質量的持續改善，利潤增速有望保持小幅正增。
