今天小編分享的财經經驗：“五一”消費貸利率戰：價格跌破“3”，歡迎閱讀。
财聯社 4 月 30 日訊 （記者 曹韻儀）" 五一 " 假期即将到來，借假期出行時機，各家銀行加大消費貸款等推廣力度。不僅國有大行向下卷利率，股份制銀行更是加大籌碼，突破 "3" 的區間。
在居民購房意願及需求相對疲弱的背景下，銀行零售業務轉向消費貸領網域發力。從銀行年報來看，個人消費性貸款和經營性貸款整體出現明顯增長。
業内專家對财聯社記者表示，產品同質化嚴重，銀行消費貸客群也在不斷下沉，使得同業競争更加激烈。盡管消費貸款的高收益特征已并不突出，但各家銀行仍将消費貸作為信貸投放的重點發力方向，機構未來需加強優質客戶獲取，着力做大中低風險客群。
" 五一 " 超低利率來襲 股份制銀行利率跌破 3
4 月 30 日，多家銀行借 " 五一 " 出行由頭，吸引消費者辦理消費貸款。據财聯社記者梳理，消費貸利率已經降至 3% 到 3.5% 之間。國有大行也在卷利率，與城商行的利率相差無幾，而股份制銀行加大籌碼，甚至突破 "3" 的區間。
國有大行中，中國銀行貴州省分行微信發布中銀 E 貸年利率（單利）最低 3.4% 的優惠，按日計息，額度循環使用，期限最長 12 個月。而交通銀行惠民貸利率低至 3.2%，已經與農商行的利率相差無幾。比如，借 " 五一 " 時節宣傳消費貸的徽商銀行、廣州農商銀行的消費貸利率分别為 3.2% 和 3.28%。
股份制銀行中，個人消費貸利率能夠做到更低。平安銀行 " 白領新一貸 " 消費貸產品，普通客戶年利率（單利）為 3.96% — 9.72%，部分 " 優享客戶 " 在優惠券後，產品年利率（單利）低至 2.88% 起，額度可達 100 萬元。中信銀行 " 信秒貸 " 產品年化利率（單利）最低可降至 2.98%，但客戶需在每周一至周五上午十點 " 秒殺 "6 折利息券。
融 360 數字科技研究院發布的研報中分析指出，近期銀行線上無抵押消費貸利率下行趨勢較為明顯，雖然大部分產品利率仍在 3% 以上，但最低利率 3% 以下的情況開始增多，各銀行之間的價格競争也愈加激烈。
星圖金融研究院研究員黃大智指出，產品同質化嚴重，銀行消費貸客群也在不斷下沉，使得同業競争更加激烈。疊加 2023 年以來利率的持續下行，加劇了消費信貸利率的下調幅度。
國有大行消費貸擴張驚人 緊抓中低風險客群是關鍵
在居民購房意願及需求相對疲弱的背景下，銀行的零售業務轉而向消費貸領網域發力。從銀行的年報來看，個人消費性貸款和經營性貸款整體出現明顯增長。
值得注意的是，國有大行也将注意力轉到了個人消費貸領網域，交通銀行 2023 年個人消費貸款同比增長達 86.25%，消費貸和經營貸增量創歷史新高。農業銀行 2023 年個人消費貸款總額同比增長超過 70%，建設銀行、工商銀行的個人消費貸也同比增長超 40%，分别 42.71% 和 41.23%。
國盛證券指出，當前消費貸款的高收益特征已并不突出，但各家銀行仍将消費貸作為信貸投放的重點發力方向，一方面是落實監管層面引導金融機構加強對消費領網域的支持，另一方面，消費貸可以作為有效的客戶觸達工具，盡管銀行在貸款收益率上有所犧牲，但中長期視角來看，可以為财富管理等其他個人業務引流，有利于銀行節約獲客成本并積累優質客群。
而原本以零售業務見長的股份制行個貸規模有所下降，并且抓住中低風險的客戶群成為更加重要的的發力方向。以建立零售銀行為目标的平安銀行一季度個人貸款餘額 18781.30 億元，較上年末下降 5.0%，其中消費性貸款餘額 5107.20 億元，較上年末下降 6.3%。對此，平安銀行解釋是調優客群結構，加強優質客戶獲取，着力做大中低風險客群。
黃大智表示，受疫情影響，居民現金流普遍緊張，存量客戶的風險開始逐漸暴露出來。在這種情況下，金融機構要聚焦高附加值的業務，不能盲目下沉、内卷，需要調整客群結構，防範業務下沉帶來的風險。
