今天小編分享的财經經驗：平安銀行大變革：“總行賦能、分行做實做強”，歡迎閱讀。
平安銀行最新全體領導班子
如往年慣例，平安銀行率先發布 A 股上市銀行首份年報。
總攬一下宏觀經營指标：報告期内，平安銀行實現營業收入 1646.99 億元，同比下降 8.4%；淨利潤 464.55 億元，同比增長 2.1%。截至 2023 年末，平安銀行資產總額 5.59 萬億元，較上年末增長 5.0%；不良貸款率 1.06%，較上年末增加 0.01 個百分點；資本充足率 13.43%，較上年末提升 0.42 個百分點。
與此同時，平安銀行給出了一份遠超預期的分紅方案：拟每 10 股派發現金股利 7.19 元（含稅），合計派發現金股利 139.53 億元，分紅率超 30%，超越往年的現金分紅率水平。3 月 15 日當天，平安銀行股價大漲 3.62%，漲幅位居 A 股銀行股之首。
同日，該行 2023 年度業績發布會在深圳舉行，平安銀行黨委書記、行長冀光恒攜新領導班子亮相。與 2023 年年中業績發布會相比，除副行長兼首席财務官項有志、董秘周強之外，出現了幾位新面孔——副行長楊志群，行長助理張朝晖，黨委委員、拟任行長助理兼首席風險官吳雷鳴。
"2023 年平安銀行的總體業績符合預期，但是我們更多時候要增強危機感、緊迫感。" 冀光恒表示。
可以說，平安銀行通過其業績表現和組織架構調整，展示了銀行業在适應經濟環境變化方面的迅速反應。
架構調整，" 讓指揮打仗的人擁有前線決策權 "
2023 年下半年，平安銀行展開了一場深刻的架構改革，飽受市場關切。
在具體的調整措施上，平安銀行在公司金融和零售金融業務取消了事業部制，原有的六大行業事業部被合并為戰略客戶部，原有的東區、北區、南區 3 個區網域的零售業務管理部被撤銷。同時，新的架構調整中，平安銀行将原有的四大板塊：大公司、大零售、大内控、大行政，調整為六大板塊：公司金融、零售金融、資金同業、風險管控、信息科技、共同資源。
平安銀行的事業部制始自 2013 年，當年該行成立 3 個行業事業部、11 個產品事業部和 1 個平台事業部，全面實施事業部經營體制。
與取消事業部相配套的是 " 做強分行 "。冀光恒提到，總行将定位為 " 服務賦能型組織 "，打破條線壁壘，為分行提供備份保障和管理支持，而分行則轉型為經營主體，成為客戶業務資源集中的主戰場。
" 平安銀行過去相當長時間裡是以條線為主，分行的行長不管零售條線業務，使零售形成了非常大的‘行中行’。現在，分行行長則要管所有業務。" 冀光恒說到。
事實上，随着經濟地網域分化的加劇和銀行業同質化競争的日益激烈，原有的事業部制度已顯不适應。
在冀光恒看來，過去以條線為主的架構，在面對波動性大、周期性強的市場時，事業部制往往難以自我革新，難以靈活應對市場變化。因此，這次調整的目标之一，就是要打破過去的條線壁壘，通過賦予分行更大的自主權，讓銀行的運作更加貼近市場，更加靈活高效。
" 平安銀行在過去相當長時間架構是以條線為主，事業部制對穩定、波動性小的行業，采取單獨考核、單獨激勵。自成體系是有好處，但在波動性、周期性很強的階段，事業部制很難自我革命。地網域差異很大、同質化競争加劇，就要給更靠近前線的‘指揮官’更多的決策權、更短的決策鏈條，這是強化分行的主要思考 "，冀光恒說道。
除了總分行架構調整以外，冀光恒表示，平安銀行下一步将布局等級行，根據不同的地區、不同的等級，進行差異化的資源禀賦配置，盯住重點地區、重點分行。
冀光恒定調，将來理論上講，總行的行領導都要有分行行長的經驗，部門總理論上都應該做過分行行長，要熟悉銀行的核心業務。他還指出，要優化選拔機制，幹部能上能下、用人五湖四海，過程中要公平公正公開，鼓勵交叉用人，形成能力拼圖，重點發現和選拔年輕人才，推進應屆生的招聘。
" 分行行長要有擔當、負責任，要擺得平、帶得動。" 冀光恒說。
零售新王，務求穩健
作為 " 零售新王 "，平安銀行的零售業務也備受關注。
年報數據顯示，截至 2023 年末，平安銀行的零售客戶數達到了 12543.20 萬戶，同比增長 1.9%；管理的零售客戶資產（AUM）約達 4.03 萬億元，同比增長 12.4%，全年零售業務營業收入占比 58.4%。
平安銀行行長助理張朝晖表态，盡管近年來銀行業務發生了一些變化，但零售業務一直是銀行的戰略重點，" 即使經過這幾年的變化和發展，平安銀行零售業務占整個銀行營業收入都高于 50%，所以後續零售業務做強的核心戰略不會動搖。"
風險控制成為該行高管在分析零售業務時的關鍵詞。
張朝晖指出，在發展策略上，零售業務首先要控制好風險，對不同的客群采取不同的定價策略。
這一戰略轉變也體現在經營數據中。年報顯示，平安銀行第四季度的信貸增量為負 186 億人民币，這一變化主要是由于零售貸款的大幅減少，單季減少了 705 億人民币。與此同時，對公領網域的貸款和票據卻分别增加了 407 億和 113 億人民币。聚焦在具體業務板塊上，信用卡應收款、消費性貸款較年初分别下降 11.2%、9.5%，同時，住房按揭、經營性貸款較年初分别提升 6.7%、5.6%。
可以看出，平安銀行在主動做大中低風險客群。
冀光恒也提到了 " 算賬 " 的重要性，" 我們要避免零售貸款的‘破窗效應’，保證存量資產的‘軟着陸’。我們去年大概做了幾百億元的按揭，利差很薄，但是利潤很好。有很多高息差、高利率的貸款，最後算賬是虧損的。"
談及息差和不良，冀光恒表示，在息差下降的陣痛期，風險抵補能力要上升。" 總體來說風險可控，痛苦是有的但是暫時的，最主要體現在營收和利差在下降，今年大概率 NIM（淨息差）會到 2% 以下，但是不良率不可以反彈。"
除了控制風險外，零售業務的另一個關鍵詞是優化成本。
張朝晖稱，後續公司将優化四個成本，一，風險成本：逐步壓降一些高風險、高定價客戶群體，提升中低風險客群占比，推行 " 一行一策 " 風險政策；二，資金成本：着力壓降資金成本即負債端成本；三，獲客成本：通過大數據更精準地識别優質客戶；四，管理成本：通過數據化經營降低整體管理成本，最終實現利潤持續穩定且可預期增長。
另一方面，在零售方面打造 " 護城河 "，依附于集團的綜合金融優勢，打造渠道優勢：一是線上線下自營隊伍的建設；二是綜合利用集團金融優勢，将渠道優勢進一步強化。此外，側重集團康養和綜合金融優勢打造服務和權益體系。
" 調整是需要時間的，特别是在經濟存在不确定性、有壓力的時候，一定要保證自己活下去，來日再戰。" 冀光恒說。（本文首發于钛媒體 APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
