今天小編分享的财經經驗：住房公積金這塊“唐僧肉”，别瞎惦記了，歡迎閱讀。
撰文丨關不羽
這幾年老百姓的購房意願下降，3.5 萬億的公積金趴在專用賬戶上不動，就被一些專家惦記上了。
于是乎，執行了 20 多年的住房公積金制度 " 渾身的毛病 "，在這個正确的時間點上被 " 發現 " 了。有 " 專家 " 指出，住房公積金制度種種不合理，諸如提取困難、使用限制過多、利率機制僵化等等。
從頭到腳數落一通後，給出的解決方案居然是 " 統籌 "，也就是像社保、醫保一樣成立國家層面的公積金管理中心，建立從中央到地方的垂直管理體制等，還說這是 " 市場化改革 "。
不得不說，《西遊記》都沒這麼大的腦洞——各路妖怪流着哈喇子惦記唐僧肉，也不敢說 " 唐長老，我可不是吃你，而是幫你以身飼虎、立地成佛 "。
住房公積金制度的确不合理，20 年後才想起來的種種不堪也是真實的。3.5 萬億資金既不能用于消費，又不能用來投資，沉澱在銀行的專用賬戶上。有錢不能花，當然不合理。造成這一不合理現象的原因也的确是不符合市場機制。
住房公積金的來源是個人和企業公同繳納的，本質上就是勞動報酬。按照市場原則，誰賺的錢就歸誰花。可是，住房公積金卻被嚴格限制在住房相關的消費，也就是所謂的 " 專用賬戶 "。
住房公積金的性質明确，屬于全體職工。專用賬戶的歸屬也很清晰，屬于個人名下。但是，不買房，這錢名義上是你的，你只能看看。拿出來買房，那就不是你的錢。因此，住房公積金說好聽點是 " 鼓勵住房的福利 "，說難聽點就是對勞動報酬的強制儲蓄。
這種把勞動者的報酬與特定消費綁定的強制儲蓄，當然不符合市場原則。不符合市場機制的經濟行為，注定會出問題。住房公積金長期存在資金使用效率不高的問題。
實際上，房地產紅火時，住房公積金的資金使用效率就不高。買不起、不想買的，用不上這錢。就算買得起，限購政策還不許買，又或者是跨區、跨省不能使用。資金不使用，當然沒效率。
房地產不香了，問題就更為凸顯。微觀層面，哪怕你失業了，買菜錢都困難時，住房公積金還得存着 " 專款專用 "。有錢不能用的微觀堵點呈現在宏觀層面，就是流通不暢，消費乏力。歸根結底，這都是強制惹的禍。
符合市場化方向的住房公積金改革，當然是解除強制，讓住房公積金回歸正常的勞動報酬。老百姓增加 3.5 萬億的可支配收入，日子好過一點，心情舒暢一點，經濟信心多一點，消費和投資活躍一點。何樂而不為呢？
主張統籌的偏不。他們提出，以統籌的方式集中資金用于投資，就能 " 提高資金使用效率 "。這哪裡是市場化改革，而是把強制儲蓄轉化為強制投資的反市場化倒車。而且，給出的理由極為荒唐。
" 提高資金使用效率 " 的前提要用對。用于投資，那就得投對。投錯了，只會提高虧錢效率。要是投出一堆無效資產，不但本金打水漂，還得當花錢供養。供養無效資產可比供養祖宗金貴，供養祖宗只要燒點紙錢，供養無效資產燒的可是真錢！
真要有投資包赢的好事，不該優先照顧市區土地财政的地方政府補缺口嗎？預算省一點，高低總能統籌出些錢的。穩賺不虧轉幾圈，地方債都不必 " 化 " 了，直接還了多硬氣。
再大膽想象一下，既然是投資包赢，央媽印錢也好，财政部發債也罷，籌措幾萬億的資金不算個事。穩賺到手後，減稅、全民福利都不是事兒。
總之，真有包赢不虧的投資項目，籌措資金輕而易舉。條條大路通羅馬，何必選擇住房公積金的羊腸小道呢？打這主意的，可不是相信天上掉餡餅的 " 傻白甜 "，都是醉翁之意不在酒的 " 大聰明 "。
錢和錢不一樣。有的錢碰不得，有的錢虧了白虧。拿虧了白虧的錢搞投資，誰不想啊？這就是錢中 " 唐僧肉 "。前段時間連住房維修基金那點 " 蚊子肉 " 都被惦記了，何況 3.5 萬億住房公積金的 " 唐僧肉 "？
惦記就惦記，還要指鹿為馬把雙重強制說成是 " 市場化改革 "，就更過分了。這是為甩鍋 " 市場失靈 " 埋伏筆嗎？傷害性不大，侮辱性有點強。
總而言之，住房公積金問題很多，确實需要改革。正确的改革方向是解除限制、消除強制的市場化方向——老百姓自己的錢想怎麼用就怎麼用，這才是 " 提高資金使用效率 " 的正解。
但是，和所有真正的市場化改革一樣，阻力一定很大。暫時改不動，也不必急于一時。畢竟趴在賬上的使用效率低，總好過亂使用的虧錢效率高。
" 妖怪 " 太多，老百姓手頭的 " 唐僧肉 " 有限，不夠分，專家們還是别惦記了。
