今天小編分享的财經經驗：藤校畢業女霸總，靠“幽靈名單”詐騙12.7億？，歡迎閱讀。
她一手創立的公司，
超 400 萬用戶全是假的？
作者：劉玉婷 馮璐
近日，一起備受矚目的欺詐案在美國紐約南區聯邦地區法院正式開庭。
被告查理 · 賈維斯一度被視為商界 " 天才少女 " —— "90 後 "、17 歲被美國賓夕法尼亞大學沃頓商學院錄取、19 歲成立自己的公司、26 歲登上《福布斯》"30 歲以下精英榜 "。
2021 年 9 月，她迎來人生又一高光時刻：美國知名銀行摩根大通宣布收購她所創辦的弗蘭克公司。
然而幾個月後，摩根大通突然聲稱，砸上億美元收購弗蘭克公司是 " 一大錯誤 "，并将賈維斯告上法庭。
如今，賈維斯涉嫌詐騙摩根大通 1.75 億美元（約合人民币 12.7 億元），面臨證券欺詐、銀行欺詐等多項指控。如果被判定有罪，她或将面臨長達 50 年的監禁。
" 幽靈 " 名單
2016 年，賈維斯年僅 23 歲，剛從沃頓商學院畢業兩年，便帶領初創的弗蘭克公司闖入公眾視野。
該公司的主要業務是改善美國大學生的貸款申請流程，幫助他們使用人工智能技術進行财務規劃，并開啟有序的儲蓄和投資計劃等。
賈維斯憑借 " 三寸不爛之舌 "，拉來了美國阿波羅公司 CEO 馬克 · 羅恩等大佬的投資，很快，融資金額便達到 2000 萬美元（約合人民币 1.45 億元）。
2021 年初，她聲稱弗蘭克公司的用戶規模已達 425 萬人，" 已成為領先且增長最快的大學财務規劃平台 "，并幫助 " 超 6000 所大學的學生減免學費 "。
這引起了摩根大通高層的注意。摩根大通首席執行官傑米 · 戴蒙認為，他們必須不斷吸收 " 新鮮血液 "，才能在全球金融行業中一往無前。考慮過後，他們打算收購弗蘭克公司。
· 摩根大通大樓外觀。
在與賈維斯進行多輪讨論後，摩根大通要求弗蘭克公司提供一份用戶名單，其中包含用戶姓名、聯系電話、電子郵件地址、家庭住址和其他信息。賈維斯最初強烈拒絕，認為這會侵犯用戶隐私。然而，為了收購事宜的順利進行，她最終還是提供了用戶名單。
交易敲定後，賈維斯獲得了 4500 多萬美元（約合人民币 3.27 億元），并在摩根大通擔任主管職位，成為不少人眼中金融科技領網域最成功的女性創業者之一。
不過，好景不長，摩根大通發現賈維斯提供的用戶名單有問題。
在一次活動中，摩根大通随機抽取了該名單上的 40 萬名客戶，給他們發送了一封電子郵件，結果約 70% 的電子郵件被直接退回，只有約 1% 的用戶打開了郵件。這立刻引起了摩根大通内部的警惕。
深入調查後，他們發現所謂的 "400 多萬用戶 " 并不屬實。賈維斯給弗蘭克公司創建了一個龐大的 " 幽靈 " 名單——名單上的 400 多萬名學生，大部分實際上并不存在，用戶姓名、地址、電話、出生日期全是假的。
摩根大通旋即對賈維斯發起訴訟，指控其在交易過程中存在欺詐行為。
· 2023 年，賈維斯（左二）與她的法律團隊一起出席審前聽證會。
" 精英 " 外殼
1993 年，賈維斯出生于美國紐約，在當地最富裕的社區長大。她的父親在華爾街頂尖金融機構工作，母親是一名教師，哥哥是著名快餐連鎖公司的高管。
賈維斯從小學騎馬，初高中就讀于每年學費超 4 萬美元（約合人民币 29 萬元）的英語、法語雙語學校，接受着精英教育。
17 歲，她被常春藤高校聯盟中的賓夕法尼亞大學錄取，讀的是最著名的沃頓商學院，主攻金融和法律專業，僅用 3 年就順利畢業了。
· 賈維斯（左）生活照。
剛上大學時，賈維斯就表現出對創業的極大熱情。
2011 年 4 月，她建立了小額信貸金融公司 PoverUp，其口号為 " 點擊滑鼠即可消除貧困 "，運作模式基于一個在線平台，将學生、小額信貸機構和社會企業連接起來。
該公司宣稱，大學生進行小額捐款後，可為貧困國家的企業家提供資金支持，幫助他們啟動或擴大業務。學生也可以通過該平台選擇不同的資助項目，同時可獲得與小額信貸機構和社會企業合作的機會，包括咨詢和實習。
該公司被美國主流商業報刊評為 "11 家最酷的大學初創公司 " 之一。作為其創始人，18 歲的賈維斯被評為 "2011 年商界 100 位最具創造力的人 " 之一。
自此，賈維斯便開始 " 自我包裝 "，與眾多名流、企業家、社會活動者合照，并發布到社交媒體上，以維持自己光鮮的精英人設。照片中，她穿着幹練，笑容燦爛，看起來一派 " 成功人士 " 模樣。
· 賈維斯。（資料圖）
一名校友對賈維斯的評價是，" 她看起來很好，但總感覺有些不對勁，似乎有些浮誇 "。
賈維斯曾對身邊所有人稱，她獲得了 10 萬美元獎學金，但拒絕領取。然而評選方很快公開 " 打臉 "，表示賈維斯從未入選。
PoverUp 的發展，也和賈維斯所說的不同。公司的實際經營狀況并不樂觀，也從未像承諾中那樣向貧困國家的企業家發放任何貸款。該公司的律師曾說：" 它有一個非常宏大的想法，但并沒有真正走得那麼遠。"
從沃頓商學院畢業後，賈維斯立馬放棄了 PoverUp，轉向了下一家創業公司。該公司的定位為求職平台，旨在幫助剛畢業的學生和雇主更好地進行匹配。
然而，賈維斯的第二次創業依然以失敗告終。在損失數十萬美元後，她解雇了團隊的所有員工。
不久後，她将公司更名為弗蘭克，重出江湖。
賈維斯的三次創業均圍繞大學生展開，邏輯逐步遞進：第一次創業用實習來誘惑大學生；第二次創業試圖為大學生介紹工作；第三次創業則以理财為名為學生提供貸款服務。
" 成功從假裝開始 "
盡管前兩次創業并不成功，但并不妨礙賈維斯将自己包裝成一個年輕有為、逆境求生的創業者。
靠着這種人設，賈維斯不斷在美國《紐約時報》《華爾街日報》等媒體上露面，收獲了無數掌聲。人們的目光聚焦在其光彩照人的一面上，從未懷疑過背後的漏洞，直到摩根大通戳破她假面的那一刻。
· 賈維斯接受媒體采訪。
在英文中，單詞 "Frank"（弗蘭克）的意思是 " 坦率的 "。2017 年接受采訪時，賈維斯說 " 我們只是想支持誠實、透明的東西 "。諷刺的是，弗蘭克公司背後充斥着謊言。
這不是賈維斯的第一次 " 騙人 "。
據弗蘭克公司的早期員工爆料，在公司剛開始運行、幾乎沒有用戶的情況下，賈維斯就向客戶謊稱，平台已經有數千名學生注冊。當員工質問時，她不僅不以為然，還直接解雇了他們，稱 " 這些人不明白，成功從假裝開始 "。
2017 年，美國教育部曾指控弗蘭克，稱其誤導客戶認為弗蘭克公司與美國政府有關聯。弗蘭克公司随後更改官網地址，并明确表示并非美國政府官方合作夥伴。
2020 年，美國國會議員稱弗蘭克公司存在誤導學生的風險，并利用客戶數據謀利。教育界人士也對弗蘭克公司頗有微詞：該公司聲稱可以在四五分鍾内幫學生完成助學金申請，但實際上省略的步驟可能在未來對學生造成不利影響。
近日，摩根大通訴訟開庭。檢察官表示，為了拿到摩根大通的巨額收購費，賈維斯铤而走險，向一名研究數據科學的教授支付了 1.8 萬美元（約合人民币 13 萬元），編造了一份包含 400 多萬個假學生信息的名單交給摩根大通。
· 2025 年 2 月，賈維斯抵達美國紐約南區聯邦地區法院。
盡管賈維斯否認這些指控，并反訴自己被損害了聲譽，但美國司法部仍指控她犯有證券欺詐罪等。
美國泰和泰華盛頓律師事務所主任程紹銘對環球人物記者表示，該案涉及教育和學生貸款，監管責任歸屬仍存在争議。随着新興領網域的出現，美國現有法律框架顯得相對滞後，而且跨領網域的法律較少，美國國會需要意識到這些問題的嚴重性，并通過立法來對新事物進行監管。
目前，摩根大通已關停弗蘭克公司官方網站所有服務。
在美國，諸如此類的 " 精英 " 商業欺詐案件其實并不少見。耶魯大學法學教授丹尼爾 · 馬科維茨在《精英陷阱》中寫道，優績主義（即成就決定回報）讓美國常春藤盟校、矽谷和華爾街成為野心勃勃的精英們的競技場，" 誘捕 " 了一批充滿焦慮的偽精英人士。
" 他們極度懼怕失敗，并渴望獲得傳統意義上的成功标志，以扭曲人格為代價來獲得世俗眼中的‘成功’。" 馬科維茨對記者說，恰恰正是優績主義吞噬了這些精英。
賈維斯的經歷充分印證了這一點。
來源：環球人物雜志 編輯：丁豐林
