今天小編分享的财經經驗：個人養老金產品也能退稅，退多少？這筆錢不能錯過，歡迎閱讀。
一年一度的個人所得稅年度匯算申報中，3 月 21 日至 6 月 30 日，納稅人無需預約，可以随時辦理。
" 個人養老金可以抵個稅，這筆錢不能錯過。" 有業内人士提醒。國家社會保險公共服務平台數據顯示，截至 3 月 27 日，市場上共計 745 款個人養老金產品，其中儲蓄類產品 465 只，基金類產品 186 只，保險類產品 71 只，理财類產品共 23 只。
《個人養老金實施辦法》規定，對繳費者按每年 12000 元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入的實際稅負由 7.5% 降為 3%。
" 現在個人養老金熱度還沒有完全打開。" 一位保險從業人員在與《每日經濟新聞》記者交流時表示，自己在銷售個人養老金保險產品時發現，很多人還不知道可以退稅的政策，其實退稅相當于 " 提升 " 收益率，購買個人養老金產品對于客戶來講是很劃算的。
去年超 5000 萬人開立了個人養老金賬戶，能省多少錢？
人社部數據顯示，截至 2023 年 6 月底，全國 36 個先行城市（地區）開立個人養老金賬戶人數達到 4030 萬人。在 3 月 20 日于北京舉行的 " 中英養老金會議 " 上，中國人力資源和社會保障部社會保險事業管理中心主任翟燕立透露，截至 2023 年底，超 5000 萬人開立了個人養老金賬戶。
" 個人養老金最大的優勢在于稅收優惠。" 業内人士在受訪時紛紛表示。投入時每年最高可享受 12000 元的稅前扣除，減輕稅負。領取時，僅需交 3% 的所得稅，可節稅。此外，個人養老金賬戶内的投資收益暫時不征稅。
某國内養老保險公司相關負責人表示，進行年度匯算是每個公民應盡的義務與責任，同時也是我們身為公民享有的權利，利用好稅收優惠，能享受到實實在在的權利。參加個人養老金，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。在繳費環節，個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照 12000 元 / 年的限額标準，在綜合所得或經營所得中據實扣除。
案例顯示，一位 30 歲男性，年薪 30 萬元，每年按照 1.2 萬元存繳個人養老金，全部存為 1 年期定期存款，到期後續存，退休時一次性領取；總存繳本金時 36 萬元，總節省個稅 30 年 × 每年節省個稅 2400 元（對應最高稅率為 20%）=7.2 萬元；總本息和為 45.4 萬元（1 年整存整取利率為 1.55%）；領取時，需交 3% 的所得稅，也就是 45.4 萬元 × 3%=1.4 萬元。
到該人員 60 歲時，可以取出用于養老的金額為 45.4 萬元 -1.4 萬元 =44 萬元。計算總收益為投資收益 9.4 萬元（45.4 萬元 -36 萬元）+ 節稅 7.2 萬元 - 取出時繳稅 1.4 萬元 =15.2 萬元。
由于收入越高，對應的邊際稅率越高，個人養老金賬戶所能享受到的免稅金額越高，節稅效果越好。如在 45% 稅率的情況下，可抵稅 5400 元。
圖片來源：北京銀行個人養老金宣傳手冊
除了儲蓄類產品，如果在風險承受能力範圍内，還可以選擇基金、保險類以及理财產品。業内人士指出，适當選擇更長鎖定期產品，或更高風險產品，有望追求更高的潛在收益率，也有助于養老金賬戶更好地累積。
值得一提的是，受基礎市場短期波動影響，2023 年養老目标基金整體業績表現不佳，今年年初，證監會機構司副司長林曉征在證監會新聞發布會上表示，" 應客觀理性看待短期市場波動和收益表現，堅持通過長期投資更好實現保值增值。"
低利率下，這類產品受青睐
個人養老金產品是豐富居民未來養老支出的 " 錢袋子 " 之一。業内人士分析，在低利率環境下，挑選穩健的金融產品在資產配置中顯得尤為重要。而一款适合的養老保險產品可以幫助客戶穩健積累未來的養老資金，同時獲得養老保障，又盡量免受市場波動的影響，因而受到不少消費者的青睐。
《每日經濟新聞》記者注意到，截至 3 月 27 日，個人養老金產品中，保險類產品有 71 只，占比接近一成。目前，個人養老金保險產品種類包括專屬商業養老保險、兩全保險、年金保險和稅延養老保險產品。
如某款個人養老金賬戶可投的兩全險，兼具儲蓄和保障功能，如保障期滿時生存，可一筆領取滿期保險金，如保障期内不幸身故，可獲賠身故保險金。該產品在購買時即可确定未來的領取金額，比如一次性投保 1.2 萬元，30 年後，產品可領取 27804 元。同時投保保費可以抵扣稅金，享受稅收優惠福利。
騰訊微保相關負責人測算上述產品收益情況：在 45% 稅率的情況下，可抵稅 5400 元。30 年後，不計算退稅金額的情況下，領取金額為投入金額的 2.31 倍；計算退稅金額的情況下，領取金額最高為投入金額的 4.21 倍。
保險與養老服務相結合，也是保險類產品的一大優勢。如一款正在銷售中的養老年金產品，退休起領，保證領取 20 年，并可終身領取。除了涵蓋養老年金、身故保險金等保障之外，還匹配了包含健康咨詢、高發疾病專項檢查與復診快速安排、門診協調和預約、全程就醫陪同等養老增值服務。
據悉，滿期保險金将自動發放至個人養老金賬戶。根據當前政策規定，當達到法定退休年齡，或出國（境）定居、完全喪失勞動能力，或符合國家規定的其他情形，可從個人養老金賬戶内按月、分次或一次性領取。
退稅如何操作？業内提示：要保留憑證，以備稅務審計之需
個人養老金抵稅不是自動扣除，而需要手動添。退稅如何操作？登錄個人所得稅 APP，選擇 " 辦稅 " 中的 " 個人養老金扣除信息管理 "。選擇 " 掃碼 " 或者 " 手動錄入 "，将個人養老金的繳費憑證信息錄入提交，就可以享受上年度的個稅抵扣優惠了。
對于退稅注意事項，上述騰訊微保相關負責人提示以下三點：一是及時開戶和繳費，确保在稅務年度内完成開戶和繳費，以便享受當年的稅收優惠；二是正确填寫信息，在稅務申報時準确填寫所有必要信息，包括個人養老金憑證編碼；三是要保留憑證，保存所有相關的支付憑證和文檔，以備稅務審計之需。
圖片來源：個人所得稅 APP
據了解，與去年相比，今年個人養老金抵稅的步驟有所簡化：登陸 " 個人所得稅 APP"，可以通過 " 一站式申報 " 功能直接獲取個人養老金繳存信息，并申報個人扣除。确認個人養老金信息無誤後提交即可。
圖片來源：個人所得稅 APP
每日經濟新聞
