今天小編分享的理财經驗：貴陽銀行2023年年報發布：量質并進，資產規模繼續穩居貴州省第一，零售絕對優勢明顯，歡迎閱讀。
金融是國民經濟的血脈，兩者共生共榮。貴陽銀行作為西部第一家 A 股上市銀行，繼續保持穩健擴張步伐，資產規模貴州省排名第一，穩居全省第一大法人金融機構地位。4 月 26 日，該行對外發布了 2023 年年度報告，到 2023 年末，貴陽銀行資產規模達到 6880.68 億元，較年初增加 420.70 億元，增長 6.51%。貸款總額 3240.41 億元，較年初增加 387.52 億元，增長 13.58%。存款總額 4002.20 億元，較年初增加 165.82 億元，增長 4.32%。2023 年實現營業收入 150.96 億元，歸母淨利潤 55.62 億元。在當前銀行業普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產質量承壓等多重壓力的經營環境下，上述經營業績的取得實屬不易。
穩中有進、穩中提質，結構優化
2024 年一季度，貴陽銀行資產更是突破 7000 億大關，達到 7239.44 億元，較年初增加了 358.76 億元，增長 5.21%。相對于貴州省的經濟總量來看，貴陽銀行在當地市場的占有率已領先。同時，現階段商業銀行的經營環境已經發生深刻變化，簡單依靠規模擴張驅動盈利增長的傳統模式顯然難以為繼，更新經營理念勢在必行。在此背景下，貴陽銀行深刻把握行業發展趨勢，在保持規模平穩擴張的同時，加快調整業務結構，深入挖掘内生動能，打造高質量發展的新模式。
年報顯示，截至 2023 年末，貴陽銀行貸款總額達到 3240.41 億元，較年初增加 387.52 億元，同比增長 13.58%，占資產總額比重較上年提升 2.93 個百分點，核心資產保持較快增長，資產結構獲得明顯優化；存款總額 4002.20 億元，較年初增加 165.82 億元，同比增長 4.32%，存款付息率和總負債付息率實現雙降，負債成本也實現優化。
與此同時，貴陽銀行在 2023 年強化不良資產化解處置力度，加大潛在風險管控，持續夯實資本基礎，主要監管指标均優于監管标準。截至 2023 年末，該行不良貸款率 1.59%，貸款關注率保持穩定，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實現三降，對于當前環境下的貴陽銀行，這樣的風控能力可以說是可圈可點。撥備覆蓋率 244.50%；撥貸比 3.90%，較年初上升 0.11 個百分點。資本水平保持充足，資本充足率 15.03%，一級資本充足率 12.90%，核心一級資本充足率 11.84%，較年初分别上升 0.87、0.88、0.89 個百分點，抗風險和風險抵補能力都處于較優的水平。
零售業務領先優勢明顯 每三個貴州人就有一個是貴陽銀行客戶
當前，零售業務憑借其質優價廉風險低的突出特點，成為各家銀行金融機構 " 必争之地 "，紛紛主動調整自身零售業務發展策略，不斷加大投入，構建 " 大零售 " 金融生态圈。由于熟悉本地市場，對于城市商業銀行有着天然的優勢，貴陽銀行成立 27 年，在貴州省有着絕對的零售客戶基礎，年報顯示，貴陽銀行個人全量客戶數在 2023 年末就達到了 1253.88 萬戶，而貴州省 2023 年常住人口數為 3865 萬，每 3 個貴州人就有 1 個是貴陽銀行的客戶。如此大的客戶基數也夯實了貴陽銀行零售業務的基礎，貴陽銀行以全量客戶經營理念，深入推進客戶分層分類管理，制定差異化客群服務策略，滿足不同客戶不同階段的金融服務需求。截至 2023 年末，該行儲蓄存款餘額 1896.30 億元，較年初增加 195.82 億元，同比增長 11.52%，占存款總額的比例 47.38%，可以說零售存款貢獻占了半壁江山，這也是存款穩定的奠基石。在 2024 年一季度，零售優勢進一步擴大，儲蓄存款超 2000 億達到 2065.52 億元，增速在全省金融機構排名首位，儲蓄存款占總存款比例達到 50.97%。2023 年末管理的零售客戶總資產（AUM）餘額為 2466.15 億元，較年初增加 167.18 億元，同比增長 7.27%。2023 年客戶手機銀行交易 1525.14 萬筆，金額達 3131.68 億元，可以說深入了當地用戶的各類消費應用場景。
在零售信貸方面，貴陽銀行順應數字經濟和消費更新趨勢，大力推動零售信貸業務轉型更新，不斷優化 " 爽誠貸、爽快貸、爽按揭、爽農貸 " 四大零售信貸主品牌，健全個人信貸業務體系。截至報告期末，該行零售貸款（不含信用卡）餘額達到 421.45 億元。
在财富管理方面，貴陽銀行秉承 " 以客戶為中心，以市場為導向 " 的發展思路，堅持打造 " 比大行更用心，比小行更放心 " 的區網域最佳财富管理銀行，着力提升區網域差異化财富管理核心競争力，推動财富管理業務高質量發展。截至報告期末，該行服務财富客戶數共計 35.88 萬人，管理财富客戶資產規模達到 1912.89 億元。
科技賦能 數字化金融助力新發展
在數字化轉型的浪潮中，貴陽銀行堅持科技賦能，緊密圍繞客戶需求和市場變化，提升金融科技水平和數據能力建設，以科技、數據為雙要素驅動，持續深化數字化轉型；通過數字化經營、管理、運營的多維度推進，不斷優化服務體驗、更新產品質量、提升經營效率。2023 年，貴陽銀行也因此獲得了多項榮譽。例如被西部企業信息化峰會組委會授予 "2023 年度西部企業數字化轉型優秀實踐部門 " 和 "2023 年度西部企業數字轉型領軍人物 " 獎項。零售客戶生命周期管理項目獲 2022~2023 年度金融行業數字化轉型最佳創新應用獎；零售數據分析應用平台獲 2023 年度銀行家金融科技創新優秀案例獎等殊榮。
賦能數字化經營。為滿足客戶多元化金融需求，貴陽銀行積極運用金融科技，成功推出 " 爽薪通 "" 誠 e 貸 PLUS"" 鄉村振興產業貸 "" 稅源 E 貸 PLUS" 等一系列線上化創新金融產品，提升客戶金融服務獲得感。
賦能數字化運營。深化運營數字化，不斷提升運營效率、優化風險防控和更新用戶體驗。積極探索機器人流程自動化（RPA）、虛拟數字人等技術，驅動流程優化和運營能力提升。
賦能數字化管理。運用大數據、人工智能等先進技術，打造包括零售 CRM 系統和公司業務管理平台在内的決策支持系統，提供全面而精準的決策依據。同時堅持将風險管理作為業務發展的重要支撐，建立全面的智能風險管理體系。
強化數字能力建設。深入推進數據治理和應用能力建設，推進數據架構建設、強化數據标準管理，提升數據質量和數據應用能力。積極利用大數據技術深度分析業務數據，為業務發展提供強有力的數據支持。
行穩方能致遠，治理助基業長青
年報中提到，貴陽銀行堅守市場定位、立足自身優勢、堅持量質并重，着力深化關鍵領網域改革、有效防範化解重點領網域風險、加快推進數字化轉型。董事會保持戰略定力，堅守高質量發展的決心，把 " 防風險 " 和 " 穩發展 " 放在同等高度，牢牢把握風險管控必須走在業務發展曲線之前，在防範化解風險的過程中夯實發展基礎。打造可持續發展新的增長極，發力綠色金融、普惠金融、消費金融、财富管理等賽道，持續推動形成輕重資本業務齊頭并進、政企民客群廣泛分布、特色業務多點突破、數字化轉型有效賦能的發展态勢。
貴陽銀行在英國《銀行家》雜志 "2023 年度全球銀行 1000 強 " 榜單中位列第 198 位，連續兩年入圍全球 200 強；在中國銀行業 100 強中位列第 37 位。正如貴陽銀行董事長在年報致辭中提到的，" 在時間的洗禮中長征，我們仍需跨過千道坎、萬重山，唯有以匠人的專業精神、學者的專注态度，義者的敬重之心，方可行穩致遠 "。文 / 金浩
每日經濟新聞
