今天小編分享的财經經驗：銀行業加速出清不良貸款，有個貸轉讓項目“挂牌”起始價不到1折！，歡迎閱讀。
數據顯示，2024 年不良貸款轉讓挂牌金額攀升至 2861.9 億元；成交的不良貸款未償本息金額合計為 2258 億元。其中，批量個人業務占比接近七成。從銀登中心披露的轉讓公告來看，近期多家銀行上架不良貸款轉讓項目。
每經記者 李玉雯 每經編輯 馬子卿
近期，多家銀行密集在銀行業信貸資產登記流轉中心（簡稱 " 銀登中心 "）挂牌轉讓不良貸款。從上架的項目來看，除了對公不良貸款項目，還多有涉及信用卡透支、個人消費及經營性貸款等項目。記者注意到，很多不良資產包以極低折扣轉讓，當中不乏打 1 折甚至更低的轉讓起始價。
伴随着價格打 " 骨折 "，銀行出清不良資產正在加速。記者根據銀登中心發布的報告統計發現，2024 年不良貸款轉讓挂牌金額增至 2861.9 億元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮接受每經記者采訪時表示，不良貸款轉讓業務規模顯著提升，一方面是由于監管部門近年來不斷強化對不良資產處置的關注；另一方面也是機構立足于貸後管理現狀，期望通過不良資產處置來及時化解潛在風險。
不良貸款 " 挂牌 " 起始價不到 1 折？專家：定價因素與業務基本屬性有關
從銀登中心披露的轉讓公告來看，近期多家銀行上架不良貸款轉讓項目。記者注意到，很多不良資產包以極低折扣轉讓，當中不乏打 1 折甚至更低的轉讓起始價。
例如，建行上海分行一則個人不良貸款（個人消費及經營性貸款）轉讓公告顯示，該項目将于 3 月 27 日線上公開競價，涉及 718 筆資產，未償本息總額為 1.06 億元，競價起始價為 1195 萬元，相當于打了 1.1 折；中信銀行深圳分行近日重新挂牌的一則個人不良貸款（個人消費及經營性貸款）轉讓公告顯示，該項目涉及 554 筆資產，未償本息總額為 5797.8 萬元，競價起始價為 730 萬元，相當于打了 1.3 折；興業銀行杭州分行一則個人不良貸款（個人消費貸）轉讓公告顯示，該項目涉及 49.8 萬筆資產，未償本息總額為 30.6 億元，競價起始價為 1.945 億元，相當于打了 0.6 折。
蘇筱芮對記者表示，從處置價格來看，不良資產包 1 折以下定價已經成為常态，甚至有不良資產包起始價低至 0.1 折。銀行機構敲定這類起始價時，考量的因素與貸款業務基本屬性有所關聯。例如，逾期時間越長，回收的可能性越低，故價格也會產生更大折扣；再如件均越大，同樣也會影響到回款效果。" 考慮到貸後壓力，一些銀行機構已經在貸前端收緊準入，從源頭規避價格走低等情況。"
據銀登中心披露的《2024 年四季度不良貸款轉讓業務統計》（簡稱 " 統計報告 "），截至 2024 年四季度末，批量個人業務、批量對公業務的平均折扣率分别為 4.8%、18.6%，單戶對公業務平均折扣率為 39.8%。（注：平均折扣率 =∑ 轉讓價格 /∑ 未償本息）
記者注意到，逾期時間越長，批量個人業務平均折扣率越低，意味着轉讓價格相較于未償本息金額的折扣越大。統計報告顯示，逾期時間在 1 年以下、5 年及以上的，對應的批量個人業務平均折扣率分别為 11.2%、2.5%。
去年個貸轉讓占全年不良貸款轉讓成交比例達 70%
" 從歷史情況看，我國不良貸款轉讓市場已形成了相對成熟、層次分明的架構體系。" 蘇筱芮對記者表示，2021、2022 年先後發布的《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》與《關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》兩份檔案對不良資產轉讓試點影響深遠，各類持牌金融機構陸續開立不良轉讓試點賬戶，加速公開轉讓不良資產進程。
随着市場參與主體不斷擴圍，不良貸款轉讓也按下了 " 加速鍵 "。記者統計發現，去年全年無論是項目挂牌還是實際成交，規模同比都有顯著的增長。從挂牌情況來看，2024 年全年，不良貸款轉讓業務的未償本息規模合計達 2861.9 億元，挂牌項目數為 1041 單；從成交情況來看，2024 年全年，成交的不良貸款未償本息金額合計為 2258 億元，成交項目單數為 812 單。
談及規模增長的原因，蘇筱芮對記者表示，" 一方面是由于監管部門近年來不斷強化對不良資產處置的關注；另一方面也是機構立足于貸後管理現狀，期望通過不良資產處置來及時化解潛在風險。對于金融機構而言，不良貸款轉讓能夠助力機構減輕歷史包袱，将精力放在更重要的拓客、風控等業務上。"
值得一提的是，個人不良貸款具有小額、分散、高頻等特點，批量轉讓能夠提升銀行處置效率，有助于快速回收資金。記者注意到，從去年全年成交情況來看，批量個人業務占據主導，成交規模達 1583.5 億元，同比增加 64%，占全年成交比例高達 70%。
