今天小編分享的财經經驗：青春沒有售價，貸款旅遊度假？，歡迎閱讀。
文 | 王賽芳
編輯 | 曹賓玲 餘俐伶
數據支持 | 洞見數據研究院
兩個一窮二白的年輕人，先是找銀行借貸，被拒後又通過透支、分期的方式倒賣奢侈品，就為了湊齊環遊世界的夢想經費。
這是電影《最爽的一天》的橋段，當下也正在現實中發生。
95 後胡樂，發現身邊遍地都是 " 活在夢裡 " 的年輕人——各大音樂節、演出直接無腦衝，喝酒、做旗、縱情肆意，哪管手機裡裝滿各種借款 APP。
社交平台上，" 青春沒有售價，某呗直達三亞 " 的段子出現了人傳人迹象，大家越來越熱衷于用明天的錢，取悅今天的自己。
連她自己，也在短短 1 年時間裡，先後 3 次從網貸平台借錢去旅遊聽演唱會。
在電影裡，主角決定放手一搏，是想抓住生命最後一個月的時光，胡樂們又是出于何種原因，選擇超前文旅消費呢？
我們與幾位有過借錢旅遊經歷的年輕人交談後發現，當代年輕人對 " 借錢買快樂 " 這件事變得更開放了。
在他們眼裡，錢雖然是借的，生活卻是自己的，只要平衡有道，就可以兼顧腳下與遠方。
相關研究顯示，在 90 後超前消費的領網域中，旅遊消費占比達 48%；OTA 平台的假期報告也顯示，00 後、90 後占到了分期旅遊付款群體的半壁江山。
但放款的總比借款的精明，無論金額多小，都是要付出代價的。
借的不是錢，是心理撫慰劑
" 胡老師，你有什麼開心事嗎？" 同事的問候，把胡樂的思緒拉回現實。她猛然發現，自己已經盯着手機的 " 演唱會倒計時 " 傻笑了很久。
定下出去玩的計劃後，每天翻看倒計時，成了胡樂生活的動力來源。
她是一名四線城市的小學教師，收入穩定有編制，本可以活得很潇灑，但為了幫家裡減輕負擔，背上了十幾萬裝修貸，要不吃不喝幹 3 年才能還完。
還貸第一年，她幾乎沒有任何社交活動開銷，明明是最愛美的年紀，卻穿着洗到發白的 T 恤，怕自己忍不住剁手，索性解除安裝了手機上的購物軟體。
只有看到待還金額一點點變小時，她的臉上才會露出笑意。但夜深人靜時分，精神危機還是會來襲。
胡樂每天六點半會被鬧鍾準時叫醒，在教學、開會、家訪之間連軸轉，往往改完作業徹底放下筆，時針已經指向凌晨。
當她拖着疲憊的身軀打開朋友圈，卻發現其他人的生活居然是一派波瀾不驚的模樣——同齡人正背着行囊走南闖北，身體力行 " 勇敢的人先享受人生 "。
被刺激多了，她也想任性一把："錢可以慢慢掙，我再不出去走走就要瘋掉了。"
得知喜歡的歌手要來隔壁市開演唱會後，胡樂提前把網貸平台的額度調高，門票一搶到手，馬不停蹄地把交通和酒店都訂了下來，不給自己反悔的機會。
做完一切之後，她的心髒幾乎要跳出胸膛，雖然知道接下來的日子會更加艱難，但 " 馬上就要出發 " 的喜悅衝散了借錢的焦慮，她對生活又重新燃起了期待。
還未出發的人尚且如此，走在路上的小旭，更難以抗拒旅行的魅力。
從炎熱的廣東開到青海的高原，當雪山映入眼簾那一刻，小旭感覺身上所有的疲憊突然之間煙消雲散。
一個月前，他還坐在工位上糾結要不要 " 一條道走到底 "：公司因為不可抗力瀕臨倒閉，已經做到佼佼者的他不想舍棄這份工作，堅持無薪與公司共度難關，沒想到一年過去也沒等到轉機，先等來了錢包告急。
巨大的焦慮包裹下，小旭出現了嚴重的失眠，常常睜眼到凌晨三四點。他知道自己要做出改變，但沉沒成本已經投了進去，宣告前功盡棄是一件艱難的事情。
直到遠在北方的朋友發來結婚請帖，一個瘋狂念頭才進入他的大腦——用一場環繞半個中國的自駕遊，告别過去，重新出發。
這一次，他做到了說走就走。一路上，美麗的江河山川、五湖四海的驢友不斷治愈着小旭，但真正讓他釋懷的，還是返程的一段經歷。
車子在 109 國道上疾馳，周圍空無一人，小旭的大腦保持高度戒備，此刻他們正在跨越無人區。
這段路的危險系數極高，最高海拔五千多米，路程接近 2 天時間，中間卻只有 1 個補給點。小旭曾多次猶豫要改道而行，但最終還是鼓起勇氣踏上了行程。
為了應對意外，他買了一罐 10L 的氧氣，足夠半路打道回府；藥品、糧食和水也準備齊全，哪怕半路抛錨，也能應對。
高原大地上，他和同行的女友每隔一段時間就要确認對方狀态是否正常，兩個人折騰得蓬頭垢面，但遇見藏羚羊、青藏鐵路的瞬間，又會為小幸運歡呼雀躍。
安全抵達拉薩市區時，小旭心中的感慨萬千，化成了一條朋友圈：" 曾經覺得很難、不可能的事情，現在我做到了。"
盡管代價是透支信用卡一萬多的額度，但小旭不後悔，在他看來，"借款旅遊和借錢做生意類似，都是利用個人的信用，去做以後能帶來收益的事情。"
大學生颉易也對借款旅遊習以為常，用他的話說，借網貸平台的錢去旅遊就像 " 從自己另一個荷包裡掏錢 " 那樣簡單，只不過這筆錢需要限期填進去而已。
然而，颉易們就像主動張嘴上鉤的魚，貸款悅己的同時也取悅了磨刀霍霍的商家。
" 個個 APP 都想借錢給我 "
楊星 2016 年上大學的時候發現，自己 8 個室友裡，5 個人都在用借貸平台去旅遊、聽演出。
當時的校園裡，各大網貸平台的橫幅、易拉寶随處可見，學生注冊賬号就贈送禮品，優惠活動鋪天遍地。
為了提高滲透率，平台們甚至開出了拉一個新用戶就獎勵幾十元的誘惑，吸引學生充當平台的觸手。據楊星估計，他們班上 80% 的同學都有注冊平台的經歷。
這幾年随着校園貸走向規範化，喪心病狂的地推少了，但線上宣傳依然洗腦。
打開某 OTA 平台的金融服務頁面，潛水、飛行、滑雪、自駕等養眼畫面輪番轟炸。畫面中間，大大的 " 某某金融，讓您的旅行與眾不同 " 格外搶眼。
有些頁面直接打出 " 出行打白條，旅行更美好 " 的口号，甚至找來年輕人的故事分享，鼓吹借錢旅遊的好處。
"感覺現在每個 APP 都想借錢給我出去玩。" 楊星說，當前幾乎所有線上旅遊平台，都提供借款服務。
此外，各大航空巨頭也早早進場，試圖分一杯羹；銀行們同樣沒有缺席，陸續推出個人旅遊貸款產品；大小網貸平台，都在池子裡捉魚。
無可否認，這些玩家們的湧入，實實在在給年輕人追夢提供了便利和紅利。
曉楠就是受益者之一，OTA 平台每年雙十一大促的時候，她都會用網貸平台、信用卡的額度去囤連鎖酒店和大型旅遊集團的通用房券。
活動期間的套餐通常比日常劃算幾百，并且不入住不需要還款，幾乎等于 " 無痛借錢 "。而一旦派上用場，就能薅到了一次大羊毛。
比如，去年寒假她帶孩子去了一次北京環球影城，旺季 2000+ 一晚的房間，只花 1344 就拿下，甚至到店還給房間升了個級。
但商業世界裡沒有掉餡餅的好事，平台們主動讓利，都是為了撬動更大的收益。
曉楠就發現，自己囤的房券只能在每年 11 月至次年 3 月使用，且元旦、春節等重要節假日無法核銷。
很顯然，酒店和平台聯手搞金融活動，是為了刺激曉楠們在旅遊淡季的出遊欲望。
這樣一來，酒店的入住率提升了，OTA 平台也能緩解流量焦慮，在存量競争中吃下更大的蛋糕。
不僅如此，推出借貸、分期付款的方式，還可以提高商家們的銷售空間。
海外旅遊分銷公司 Amadeus 的一份調查表明：有了分期付款，68% 的人會在夏季旅行上花費更多；49% 的人可能會購買航空公司的輔助服務。
基于此，商家們無不千方百計為年輕人創造借款 " 條件 "，尤其以 OTA 平台的花招最多樣。
山西的小靈在媒體的采訪裡提到，去年 7 月，她在某頭部 OTA 上為家人購買了機票，因擔心家人不能準時乘機，就勾選了改籤退票套餐。
她剛剛按照正常的付款流程用信用卡支付完，手機突然就收到了貸款服務的開通成功短信通知。莫名其妙被開了網絡貸款的小靈感到非常氣憤，她去找客服投訴，卻被以 " 該業務是用戶本人授權開通的 " 為由敷衍了過去。
這種一不小心就 " 被開通借貸服務 " 的例子不勝枚舉，平台們為了推銷自己格外賣力。比如，在支付頁面大力推薦自家金融服務產品，用戶不仔細看就會點擊進去。
即使是主動貸款的人，也有可能會在平台刻意引導下疏忽大意。
以某 OTA 平台為例，點進金融服務頁面，看到的是審核更快、靈活分期、自動還款等強調貸款授權便捷高效的字眼，關于征信的風險提示，被隐蔽在底部的小字之後。
平台們極力渲染借錢的容易，就是想用借錢的輕松，讓人們忘記還款的壓力。
可惡的是，它們總是能成功。
借錢旅遊開心 2 天，回來難受 2 個月
颉易站在食堂視窗面前猶豫半天，盡管飯菜的香味一直鑽進鼻子，可想到比自己還餓的錢包，他還是轉頭去超市買了包泡面。
不到月中，颉易已經吃了三頓泡面，想到離生活費發放還有十多天，他的胃裡就直發酸。
颉易淪落到如此境地，全怪一次借款旅遊的經歷——預算 1500 元的旅程，不僅直接把額度刷爆，同學還幫忙墊了 500 元，" 窮遊 " 原地變 " 負遊 "。
嚴格來說，超支并不是網貸平台的鍋，但他發現，借錢旅遊容易讓人麻痹。
作為旅遊特種兵，颉易原計劃 " 困了就和同學擠經濟酒店，餓了就吃便當泡面 "，主打一個能省絕不多花。
但每個遊客都逃不掉 " 來都來了 " 的詛咒，站在飄香四溢的美食店前，幾個小夥子還是沒骨氣地進了店。
一頓頓飯幹下來，餐飲開銷開始出現超支，然而只是刷額度，收不到餘額提醒，他根本感受不到金錢在逝去。
再加上酒店漲價、接駁車獅子大開口等 " 旅遊刺客 " 防不勝防，到最後 1 天吃飯付錢的時候，颉易身上已經分文不剩，網貸平台也借不出錢來了。
看着服務員皮笑肉不笑的臉，颉易的臉燒得通紅，尴到腳趾能原地摳出兩室一廳，幸好同學慷慨解囊，帶他逃離了災難現場。
" 你根本不知道旅遊借款的缺口能開到多大。" 颉易心有餘悸。但更令他難忘的，還屬後面還債的經歷。
那段時間，颉易不敢購物消費，關系再好的朋友約他出去聚餐他都一律拒絕。
以前他只有付款的時候會打開網貸平台，自從欠款後，他有事沒事就忍不住打開 APP 反復查看，" 不看難受，看了更難受 "。
小旭旅遊回來之後，也有些後怕——他找了好久，都沒找到合适的工作。
眼看着還款日期臨近，他開始坐立不安，只要有面試機會，無論大小都會打起十二分精神對待。
萬幸的是，他最終找到了一份過得去的工作。剛拿到 offer，他就火速辦理了入職，工作的頭兩個月裡，也不敢有其他消費，" 先把錢還上再說 "。
回看這段經歷，他表示自己不會再借款旅遊了，畢竟" 借錢一時爽，還錢火葬場 " 的滋味，誰也不想體驗第二遍。
而楊星的體驗，甚至比小旭更糟糕。
上一秒艱難入睡的楊星還沒睡穩，就被手機震動驚醒。他下意識咽了下口水，鼓起勇氣伸手去拿，發現手機紋絲不動，一切都是自己的幻覺。
自從被催債電話逼得神經衰弱後，類似的情況上演了無數次，他已經很久沒有睡過一個踏實好覺了。為了盡快平賬，他白天在公司上班搶業績，晚上下了班去做兼職，短短半年，人就累瘦了十幾斤。
有時候頂不住壓力，他也會像胡樂一樣，借幾百塊錢去聽演唱會，短暫地逃離現實，" 反正事情不能更糟糕了 "。
但現實不斷超乎他的想象，原本 1 萬多的欠款，不知不覺滾到 3 萬，最後甚至超過了 5 萬。楊星這才意識到，很多平台的實際利息深藏不露，遠比表面看起來要高得多。
看着雪球一樣越滾越大的欠款金額，楊星漸漸兜不住了。
逾期的第一天，催款電話就打到了他的手機上，無論他怎麼保證自己會盡快補上，對方始終瘋狂騷擾，發送威脅短信，像一雙無形的大手緊緊扼住他的咽喉。
實在沒辦法，楊星只能将對方号碼拉入黑名單，換取一絲喘息的機會。可沒過多久，又有新的貸後人員對他持續轟炸，甚至他的家人、朋友也開始收到恐吓的電話和短信。
最不願意看到的事情發生，楊星只能請家裡人出面還清了貸款。
錢的擔子卸下了，但他絲毫沒有感到輕松，望着父母失望的眼神和花白的頭發，他覺得心底更沉重了。
（文中人物均為化名）
參考資料：
中新經緯：《" 為什麼是個 App 就想借錢給我？"》
