今天小編分享的理财經驗：利率高達10%！這類存款產品火了，值得投嗎？，歡迎閱讀。
" 利率飙升 "" 最高能達到 10%" …… " 跨境理财通 2.0" 已落地實施半月有餘，在高息存款利率的吸引下，投資者關注度激增。3 月 11 日，北京商報記者調查發現，目前，試點銀行推出的定期存款利率水平維持在 5% — 10% 左右，購買高息存款的投資者需要滿足具有粵港澳大灣區内地 9 市戶籍、最近 3 個月家庭金融淨資產月末餘額不低于 200 萬元人民币等條件。也有銀行客戶經理提醒，按照規定，在存款期限内客戶不能提前提取資金，如果提前提取不僅得不到利息，還要罰款，罰款區間為提取金額的 5% — 10% 左右。
提前支取要繳納罰金
跨境理财通于 2021 年開通，當時被稱為 1.0 版本，今年 2 月 26 日，優化後的 " 跨境理财通 2.0" 正式實施，将單個投資者的投資額度從 100 萬元人民币提高到最高 300 萬元人民币，公募證券投資基金從 "R1" 至 "R3" 風險等級拓展為 "R1" 至 "R4" 風險等級。
落地半月有餘，投資者認購熱情不減。" 最近，一波跨境‘羊毛’可以薅起來了，存款利率最高能達到 10%，寶子們快衝，我已經在銀行開戶了…… " 有投資者在社交平台分享稱，也有投資者直言，10% 以上的產品并不常見，想要購買的抓緊 " 上車 "。
跨境理财通產品如何購買？需要滿足哪些條件？北京商報記者對多家銀行進行了咨詢。跨境理财通業務分為 " 南向通 "" 北向通 "，其中，" 南向通 " 指粵港澳大灣區内地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。
以面向内地投資者的 " 南向通 " 為例，投資者需具有粵港澳大灣區内地 9 市（廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門和肇慶）戶籍或在粵港澳大灣區内地 9 市連續繳納社保或個人所得稅滿五年的條件，除此之外，投資者還需要滿足兩年或以上投資經歷，且最近 3 個月家庭金融淨資產月末餘額不低于 100 萬元人民币，或者最近 3 個月家庭金融淨資產月末餘額不低于 200 萬元人民币等條件。
工銀亞洲一位客服人員介紹稱，" 跨境理财通業務需要在我行大灣區内的網點申請，申請後我行會為客戶開通一個香港的投資賬戶作為購買理财產品的渠道，最近銷售比較好的產品是人民币、港元、美元定期存款。除了符合合格投資者認定之外，我行會審核客戶的資產等值，然後才會開通相關服務 "。
" 購買存款產品需要首先開通‘南向通’業務，先在我行官網填寫電子表格，然後去我行大灣區内網點籤署表格，完成籤約，籤約成功後就可以聯絡客戶經理購買產品，不需要去香港網點。" 建設銀行亞洲（以下簡稱 " 建行亞洲 "）一位客服人員稱，" 按照規定，在存款期限内客戶不能提前提取存款資金，如果提前提取，不僅得不到利息，還要罰款，罰款區間為提取金額的 5% — 10% 左右，具體由系統顯示為準。"
高息利率為短期行為
在 " 跨境理财通 2.0" 正式實施時，就有多家銀行發布了高息存款產品。工銀亞洲合格客戶于推廣期内以跨境理财通 " 南向通 " 賬戶通過手機銀行購買 1 個月或 3 個月的人民币 / 港元 / 美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額 5000 元人民币或以上 1 個月利率為 6%，3 個月利率為 5%；1000 港元或以上 1 個月利率為 9%，3 個月利率為 6%；1000 美元或以上 1 個月利率為 10%，3 個月利率為 7%。
不過，高息福利也是短期行為。" 目前咨詢的客戶很多，大家都比較關心存款利率方面的優惠，優惠時間至今年 3 月末，" 上述工銀亞洲客服人員說道。
建行亞洲則表示，成功開戶便可享 500 港元獎勵，其中，人民币定期存款最高利率為 6%，最低存款額為 5000 元；美元定期存款年利率最高達 10%，存款期限為 1 個月。
建行亞洲客服人員介紹，" 高利率推廣期 3 月末結束，結束後按照普通的存款產品年利率來計算，若為普通客戶購買，存入資金為港元 10 萬元以上 100 萬元以下，1 個月定期存款利率為 3.65%；人民币 10 萬元以上 50 萬元以下，1 個月定期存款利率為 1.8%；美元 1 萬以上 10 萬元以下，1 年期定期存款利率為 4.8%"。
渣打香港 " 南向通 " 方面，新人開立跨境理财通即可享 500 港元的現金回贈；存入新資金可享高達 9000 港元的現金回贈，美元定期存款利率最高同樣可達 10%，存期為 1 個月，該活動将于 3 月 28 日結束。
投資者不應 " 閉眼 " 購買
" 跨境理财通 2.0" 啟動運行，有助于進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理财和全球配置資產的需要。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，" 跨境理财通 2.0" 落地，使得内地居民參與大灣區理财投資的門檻有所降低、投資產品服務更廣泛、參與試點服務中介機構擴容，并對服務機構服務行為與供給質量提出更高要求。這對于大灣區及内地投資者而言，無疑提升跨境投資便利性。
" 近年來受歐美主要央行激進加息影響，香港聯系匯率制度，導致存款利率明顯高于内地。" 周茂華強調，但需要關注的是，境外的資金成本也相應已高于内地，綜合兩地通脹考慮與國際匯率波動影響，同時還得考慮投資确定性，整體看，内地資產實際收益并非處于弱勢。
從理财產品角度，知名經濟學者盤和林分析道，從短期看，由于海外當前利率水平較高，跨境理财的收益相對較高，從長期看，這是拓寬内地投資者的投資渠道。對投資者來說，短期產品值得入手，但需要關注理财產品的投資标的是否穩健。長期產品則需要考慮風險，因為美元無風險利率可能面臨轉折，時間太久的投資，可能未來的收益率很難保障，由于是理财產品，其收益率是浮動的，僅供參考，并非實際能夠收到。
盤和林進一步指出，對投資者而言，應搞清楚投資理财的底層資產是什麼，因為任何理财產品都有風險，只是風險有大有小。
也有銀行客服人員提醒稱，每個投資者在任何時候只能在其居住地開立僅一個匯款專戶，并在另一個市場開立僅一個投資專戶。在跨境理财通下，投資者進行投資必須通過互相配對的匯款專戶及投資專戶進行。以在香港開戶的 " 南向通 " 投資者來說，投資者需在内地銀行開設一個用作跨境理财通匯款的戶口（匯款專戶）及在其香港合作銀行開設一個專門用作跨境理财通投資的戶口（投資專戶），兩個戶口需互相配對并建立資金閉環管理。
北京商報記者 宋亦桐
