今天小編分享的理财經驗：中國銀行董事長葛海蛟：低利率環境下，金融機構要探索差異化發展模式，歡迎閱讀。
經濟觀察網 記者 胡豔明 在 11 月 8 日舉行的 2024 年中國國際金融學會年會上，中國國際金融學會會長、中國銀行董事長葛海蛟表示，中國改革開放以來，特别是黨的十八大以來，中國金融業取得了舉世矚目的發展成就，為經濟社會發展大局提供了有力金融支撐，國際地位顯著提升，金融機構已具備邁向 " 強大 " 的基礎性條件。金融機構體系日益健全，規模體量位居全球前列；金融服務質效提升，适應性、競争力、普惠性不斷增強；國際化布局穩步拓展，助力暢通雙循環新發展格局；風險管理能力持續提升，堅守不發生系統性風險底線。
在取得發展成就的同時，葛海蛟談到，中國金融機構在由 " 大 " 到 " 強 " 的發展進程中，依舊面臨一定挑戰，與全球領先同業及最佳實踐相比，存在巨大的提升空間，具體表現在三個方面。
一是服務實體經濟質效有待提升。葛海蛟表示，中國現代金融體系以不斷滿足人民日益增長的優質金融服務需求為出發點和落腳點，經濟社會高質量發展對金融服務的精準性、有效性、适配性提出了更高要求。在金融支持科技創新和現代化產業體系建設方面，重抵押、重擔保的傳統商業銀行信貸難以完全匹配創新發展趨勢；資本市場金融產品供給相對不足，長期資本、耐心資本相對缺乏，難以滿足新質生產力發展需要。在金融增進民生福祉方面，養老、醫療、教育等領網域金融產品的匹配度有待提升。在金融支持區網域協調發展方面，普惠金融服務的可觸達性依然有顯著不足，與國家區網域發展戰略相适應的金融要素差異化配置、精細化管理水平有待提升。
二是綜合化國際化經營能力有待加強。葛海蛟談到，中國大型金融機構适應客戶的多元化金融需求，持續推進綜合化經營，但發展能力仍有待提升。2023 年四季度中國商業銀行非息收入占比不到 20%。相比之下，國際領先同業非息收入占比長期保持在 40% 以上。從金融服務中國高水平對外開放看，中國已成為全球貨物貿易第一大國，保持全球跨境直接投資前三位，與超過 200 個國家和地區有經貿往來。中國金融機構境外布局雖然持續拓展，但與經貿相比，境外機構覆蓋率相對不足，國有商業銀行境外經營收入平均占比不足 10%，非銀行機構境外布局和業務範圍更為有限。同時中國金融機構在境外布局的過程中，產品和服務能力與國際先進同業有顯著差距。
三是跨越經濟周期的經營韌性有待檢驗。葛海蛟表示，穩健的金融機構是保障一國經濟金融穩定發展的主力軍和壓艙石。一直以來，中國宏觀經濟金融形勢總體運行平穩，金融機構的跨周期經營經驗仍有待積累。當前，受經濟增長下行、利率走低等因素影響，以息差收入為主要收入來源的銀行業面臨新的嚴峻挑戰。2024 年二季度中國商業銀行淨息差處于 1.54% 的歷史低位，利潤增長持續承壓。随着國際化程度提升，地緣政治衝突加劇，金融機構需要增強抵御各國經濟周期變化和國别風險上升的能力。
面對復雜的内外部環境，葛海蛟認為，中國金融機構未來發展中應重點關注以下幾個方面。
一是練好内功，提升經營效率和管理水平。葛海蛟表示，受各方面因素影響，2023 年中國商業銀行的淨資產收益率（ROE）為 8.93%，資產回報率（ROA）為 0.70%，已處于相對的歷史低位。在國内的低利率環境下，中國金融機構要找準功能定位，積極探索符合自身特色的差異化發展模式，平衡好功能性、盈利性的關系。摒棄單純依賴規模擴張的增長模式，通過高水平精細化管理，增強業務拓展能力，動态優化資產負債結構，提高資金使用效率，全面提升發展韌性和跨周期經營能力。提升市場反應的敏捷度，加強内部聯動和綜合服務，将金融產品與服務嵌入多元化應用場景，改善客戶體驗。特别是要加快數字化轉型步伐。2023 年中國六大銀行金融科技投入約 1228 億元，同比增長 5.4%。當前國際先進同業技術投資預算占總支出的比例已經達到 18%。中資金融機構未來應進一步加大科技投入，激活數據要素潛能，推動 AI 技術應用，拓展服務邊界和盈利空間，在新一輪技術變革與市場競争中加快腳步。
二是創新包容，服務中國經濟社會高質量發展。葛海蛟建議，在科技金融方面，要更加突出金融產品創新的适配性。在綠色金融方面，要實事求是适應可持續發展需要。在養老金融方面，要分工協作構建多層次、廣覆蓋的產品服務體系。
三是優化布局，提升國際布局能力和競争力。葛海蛟表示，堅持高水平對外開放是當代中國的鮮明标識。金融機構需要适應全球經濟金融格局發展變遷，持續提升國際化發展水平。中國與 150 多個國家攜手共建 " 一帶一路 "，2024 年上半年對 " 一帶一路 " 沿線國家的貨物貿易、非金融類直接投資金額約占中國貿易和投資總額的 47% 和 21%。中國金融機構應以國家戰略為導向，加大在 " 一帶一路 "、RCEP（區網域全面經濟夥伴關系協定）等區網域的布局調整和資源投入力度、強度，擴大完善服務經貿投資發展的全球化版圖。要大力強化國際化經營的產品和服務創新，不斷滿足國際市場多元化的金融服務需求。持續增強參與國際金融治理能力，持續踐行 " 互利共赢 " 理念，在穩慎扎實推進人民币國際化、化解發展中國家債務等領網域，積極參與多邊國際經貿金融合作，不斷提升國際話語權，維護國家利益和金融安全。
