今天小編分享的财經經驗：中國銀行的2024年：淨利潤2378.4億元，科技人員增加2234人，歡迎閱讀。
中國銀行 3 月 26 日晚間公告，2024 年全年營收 6327.71 億元，同比增 1.38%，淨利潤為 2378.4 億元，同比增長 2.56%。董事會建議派發末期現金股利每 10 股人民币 1.216 元 ( 稅前 ) 。截至 2024 年末，集團不良貸款率 1.25%，下降 0.02 個百分點。
定期存款持續增加，利率下降明顯
2024 年末，中國銀行集團資產總計 350,612.99 億元，比上年末增加 26,291.33 億元，增長 8.11%；負債合計 321,083.35 億元，比上年末增加 24,329.84 億元，增長 8.20%；集團吸收存款餘額 242,025.88 億元，比上年末增加 12,955.38 億元，增長 5.66%，其中，境内機構吸收存款 237,407.72 億元，比上年末增加 12,496.59 億元，增長 5.54%；境外機構吸收存款 4,618.16 億美元，折合人民币約 32,618.16 億元，比上年末增長 7.60%。存款的穩定增長為銀行提供了充足的資金來源，支持了銀行資產規模的擴張，總資產和總負債均保持穩定增長，增速接近，表明銀行的資產和負債規模在同步擴張，且增速較為匹配，有利于維持銀行的穩健經營。
2024 年末，集團發放貸款和墊款總額 215,940.68 億元，比上年末增加 16,322.89 億元，增長 8.18%。其中，境内機構發放貸款和墊款 185,145.20 億元，比上年末增加 18,108.60 億元，增長 10.84%；境外機構發放貸款和墊款 4,237.20 億美元，折合人民币約 29,795.48 億元，比上年末下降 2.53%。貸款規模的增長反映了銀行在支持實體經濟方面的力度，同時也帶來了相應的利息收入。
報告期内，境内公司活期存款 40,650.55 億元，比上年末減少 3,699.98 億元，平均利率減少 34BP；境内公司定期存款 43,032.51 億元，比上年末增加 8,408.36 億元，平均利率較少 13BP；境内個人活期存款 30,047.93 億元，比上年末增加 1,974.66 億元，平均利率減少 6BP；境内個人定期存款 59,900.76 億元，比上年末增加 6,899.77 億元，平均利率減少 28BP。由此可見，存款持續定期化，盡管利率下降是趨勢性現象，但公司活期和個人定期存款的利率下調更明顯，可粗步推斷銀行鼓勵居民少存定期，多進行消費或者投資。
圖片來源 @中國銀行 2024 年年報
2024 年末，集團金融投資總額 83,602.77 億元，比上年末增加 12,015.60 億元，增長 16.78%，其中，人民币金融投資總額 62,254.91 億元，比上年末增加 7,837.14 億元，增長 14.40%；外币金融投資總額折合 2,969.77 億美元，比上年末增加 545.64 億美元，增長 22.51%。以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、以攤餘成本計量的金融資產均有不同程度的增長。
此外，存放中央銀行及拆放同業款項餘額 24,670.70 億元，比上年末增加 3,492.10 億元，增長 16.58%，這可能與銀行優化資金配置、增加流動性管理有關。2024 年末，應付債券餘額 12,442.00 億元，比上年末增加 1,810.00 億元，增長 17.15%，這表明銀行通過發行債券等方式籌集資金，優化負債結構，降低資金成本。
非利息收入增長帶動利潤增長，利息支出增長率遠高于利息收入
2024 年，集團實現淨利潤 252.71 億元，同比增加 63.48 億元，增長 2.58%，其中，歸屬于母公司所有者的淨利潤 237.84 億元，同比增加 59.37 億元，增長 2.56%，淨利潤的穩定增長反映了銀行在經營效益穩步提升。
報告期内，集團實現利息淨收入 4,489.34 億元，同比減少 176.11 億元，下降 3.77%，利息收入 10,715.39 億元，同比增加 226.88 億元，增長 2.16%，其中發放貸款和墊款利息收入 7,453.55 億元，同比減少 52.46 億元，下降 0.70%，主要是發放貸款和墊款收益率下降，金融投資利息收入 2,171.28 億元，同比增加 248.35 億元，增長 12.92%，主要是投資規模增長帶動，存放央行及存拆放同業利息收入 1,090.56 億元，同比增加 30.99 億元，增長 2.92%，主要是存放央行及存拆放同業規模增長帶動。
利息支出 6,226.05 億元，同比增加 402.99 億元，增長 6.92%，其中，吸收存款利息支出 4,574.86 億元，同比增加 66.35 億元，增長 1.47%，主要是吸收存款規模增長；同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 1,071.17 億元，同比增加 214.39 億元，增長 25.02%，主要是同業及其他金融機構存放和拆入款項規模增長，且付息率有所上升。發行債券利息支出 580.02 億元，同比增加 122.25 億元，增長 26.71%，主要是發行債券規模增長。
2024 年，集團實現非利息淨收入 1,811.56 億元，同比增長 15.87%，其中，手續費及傭金淨收入 765.90 億元，同比減少 22.75 億元，下降 2.88%，主要是受市場環境影響，受托、信用承諾及代理業務等收入減少；其他非利息收入入 1,045.66 億元，同比增加 270.87 億元，增長 34.96%，主要是銀行主動把握金融市場機遇，投資收益增長較好，以及銀行在多元業務拓展和金融創新方面的努力。
2024 年，集團淨息差 1.40%，同比下降 19 個基點。從資產端看，生息資產平均收益率下降 24 個基點，主要是受境内人民币貸款市場報價利率 ( LPR ) 下調及存量房貸利率調整等因素影響，人民币資產收益率下降，但外币資產收益率上升，部分抵消了人民币資產收益率下降的影響。境内人民币中長期發放貸款和墊款平均餘額在境内人民币發放貸款和墊款中的占比為 74.15%；從負債端看，付息負債平均付息率下降 6 個基點。
總體不良率微降，消費貸不良率抬升
截至 2024 年末，中國銀行不良貸款餘額 2,687.81 億元，比上年末增加 155.76 億元，不良貸款率 1.25%，比上年末下降 0.02 個百分點。集團貸款減值準備餘額 5,391.77 億元，比上年末增加 538.79 億元。不良貸款撥備覆蓋率 200.60%，比上年末上升 8.94 個百分點。境内機構不良貸款總額 2,160.89 億元，比上年末增加 87.92 億元，不良貸款率 1.17%，比上年末下降 0.06 個百分點。集團關注類貸款餘額 3,164.61 億元，比上年末增加 262.23 億元，占發放貸款和墊款餘額的 1.47%，比上年末上升 0.01 個百分點。不良貸款率的下降和撥備覆蓋率的上升，表明銀行在資產質量管理和風險防控方面取得了積極成效，信用減值損失的減少表明銀行資產質量改善，風險防控能力增強。
值得關注的是，截至 2024 年末，制造業不良貸款率 1.08%，較上年末 1.44% 下降 0.36 個百分點，制造業貸款餘額 27,322.83 億元，比上年末增加 4,023.33 億元，增長 17.27%，可見銀行對制造業企業的融資支持力度加大，且資產質量保持良好。
個人貸款不良率 0.97%，較上年末 0.76% 上升 0.21 個百分點，其中，住房抵押貸款不良率 0.61%，較上年末上升了 0.13%，信用卡貸款不良率 1.73%，較上年末下降了 0.1%，其他個人貸款不良率 1.73%，較上年末上升了 0.44%。其他個人不良貸款主要包括消費貸，可初步推斷個人貸款不良率的上升可能與經濟環境變化、客戶還款能力下降等因素有關。
金融科技投入與科技人員均有所增加
2024 年，中國銀行信息科技投入 238.09 億元，占營業收入的 3.76%，同比上升 0.27 個百分點。科技投入的增加反映了銀行對數字化轉型和金融科技發展的重視。
2024 年末，中國銀行科技條線員工 14,940 人，較上年末增加 2,234 人，占集團員工總人數比例 4.78%，較上年末上升 0.54 個百分點。金融科技人員的增加，有助于提升銀行的科技研發和應用能力。
中國銀行在 2024 年積極探索人工智能大模型的應用，新增超 900 個業務場景，涵蓋人工智能、隐私計算等領網域，覆蓋超 3,000 個場景應用，月均執行任務超 20 萬次。持續增強金融服務影像識别能力，累計支持超 200 種票證識别。圍繞算力、算法和數據，建立專職隊伍并加快大模型技術創新應用，智能研發場景用戶超 3,600 人，使用量達 170 萬次，月均生成代碼超 133 萬行。綜合運用人工智能等各類新技術，在運營管理、精準營銷、科技研發等領網域節 約人力超 8 萬人月。通過大模型技術，銀行能夠提升金融服務的智能化水平，優化客戶體驗，提高運營效率。
總體來看，受益于債牛及外币資產收益率上升，中國銀行實現了淨利潤的增長，但存款定期化趨勢未改，淨息差有繼續收窄的可能，據市場預測年内美聯儲可能會降息 2-3 次，這勢必會影響到中國銀行的外币資產收益率，由此可以推斷，中國銀行 2025 年可能會面臨着不小的盈利壓力。（本文首發于钛媒體 APP，作者｜李婧滢，編輯｜劉洋雪）
