今天小編分享的财經經驗：事涉信披不規範、未能有效穿透底層資產 招銀理财等六機構領罰3250萬元，歡迎閱讀。
經濟觀察網 記者 胡豔明 自 2019 年首家銀行理财公司成立以來，銀行理财行業首次密集領到監管罰單。
6 月 28 日，國家金融監督管理總局在官網披露多張行政處罰信息，招銀理财、信銀理财、平安理财、建信理财、中銀理财五家理财公司以及招商銀行六家金融機構合計被罰款 3250 萬元。
因底層資產、信息披露等違規
從罰單來看，招銀理财因理财業務存在未能有效穿透識别底層資產、信息披露不規範行為，被罰款 850 萬元；招銀理财的母公司招商銀行也因為在理财業務存在上述問題，被罰款 350 萬元。
信銀理财則存在四項違規行為，具體包括：信息披露不規範、理财業務投後管理勤勉盡職義務履行不到位、單只公募理财產品持有單只債券超過淨資產的 10%、未以公允價值計量相關理财產品投資的金融資產，被罰款 750 萬元。
平安理财存在未能有效穿透識别底層資產、信息披露不規範、非标底層資產到期日晚于封閉式理财產品到期日等違規行為，被罰款 650 萬元。
建信理财的主要違法違規行為包括：在理财業務展業中未能有效穿透識别底層資產、信息披露不規範，被罰款 400 萬元。
中銀理财的理财業務存在未能有效穿透識别底層資產、非标底層資產到期日晚于封閉式理财產品到期日兩項違法違規行為，被罰款 250 萬元。
上述六家金融機構合計被罰款 3250 萬元。監管公布的主要違法違規行為，主要集中在未能有效穿透識别底層資產、信息披露不規範等方面。招銀理财、信銀理财、平安理财、建信理财等被罰均出現 " 信息披露不規範 " 行為，招商銀行的被處罰理由中也有相關内容。
銀行理财公司被開 14張罰單
在國内金融機構各類别中，理财公司成立較晚，是近幾年從商業銀行中獨立出來的資管機構。2018 年 12 月首批理财公司獲準籌建，2019 年 6 月建信理财率先正式開業。
自理财公司成立以來，針對理财公司在淨資本、產品風險、銷售等方面的問題，監管部門先後發布《商業銀行理财子公司淨資本管理辦法（試行）》、《理财公司内部控制管理辦法》、《理财公司理财產品流動性風險管理辦法》、《理财公司理财產品銷售管理暫行辦法》等相關檔案。
截至目前，已有 32 家理财公司獲批籌建，31 家理财公司獲批開業。2023 年 12 月 29 日，浙銀理财獲批籌建，目前尚未開業。
2023 年，銀行理财市場存續規模有所下滑，銀行理财公司行業内部的格局也在發生變化。截至 2023 年末，招銀理财以 2.55 萬億元的資產管理規模位列行業第一；興銀理财以 2.26 萬億元的管理規模位列第二，信銀理财以 1.67 萬億元的存續規模跻身前三。國有大行理财公司的資產管理規模退居第二梯隊，中銀理财（1.63 萬億元）、工銀理财（1.61 萬億元）、農銀理财（1.59 萬億元）分别位居四到六位，建信理财的理财產品規模為 1.50 萬億元，較 2022 年下滑 20% 以上，位列第七位。
記者梳理國家金融監督管理總局的網站發現，自首家理财公司成立起，國家金融監督管理總局（以及原銀保監會）已對 12 家理财公司進行過行政處罰，共計開出 14 張罰單。其中，建信理财、中銀理财受到兩次處罰。
渝農商理财成為 2024 年首家被監管處罰的理财公司。重慶金融監管局網站顯示，6 月 19 日，渝農商理财因全部公募理财產品持有單只證券市值超過該證券市值的 30%、理财產品宣傳推介材料審查不到位兩項違法違規行為被罰 110 萬元。
