今天小編分享的财經經驗：華夏銀行去年在東北虧了28億，歡迎閱讀。
" 作為全國性股份行，華夏銀行在各區網域的發展狀況出現顯著分化。除去大本營京津冀地區外，其他地區分部則普遍存在收入下滑的現象。其中，在東北地區的經營情況最為糟糕。"
作為一家最早進行股改的商業銀行，華夏銀行也曾一度是國内股份行的 " 領頭羊 "，但近些年存在感正在變得越來越低。
要不是最近華夏銀行信用卡官方微信公眾号的推廣文章誤用浦發銀行 LOGO，引起一波輿論旋渦，已經很難引發關注了。
2024 年，華夏銀行告别了連續兩年營收下滑的困境，淨利潤實現了持續增長，不良貸款餘額及不良貸款率也實現 " 雙降 "。
不過，華夏銀行業績回暖的背後，其主營業務利息淨收入仍然承壓，2024 年同比下降 11.89% 至 620.63 億。要不是得益于去年債券市場的火爆，華夏銀行投資收益及公允價值變動收益合計增加超過 115 億，其業績增長不容樂觀。
01
投資收益成增長引擎
2024 年，華夏銀行實現營收 971.46 億，同比增長 39.39 億，增幅 4.23%，歸母淨利潤 276.76 億，同比增長 13.13 億，增幅 4.98%。華夏銀行歸母淨利潤連續四年保持增長，分季度來看，第四季度環比增長 51.46% 至 91.65 億，較 2023 年四季度同比增速也有 9%。
利息淨收入作為華夏銀行主要收入來源，2024 年為 620.63 億，同比減少 83.79 億，降幅 11.89%。值得注意的是，華夏銀行近年利息淨收入下滑明顯，2020 年至 2024 年分别為 819.67 億、796.05 億、742.93 億、704.42 億、620.63 億。利息淨收入占比也從 2020 年的 86% 下降至 2024 年 63.89%。
好在華夏銀行非利息淨收入同比增長 123.18 億至 350.83 億，增幅 54.11%，完全覆蓋了利息淨收入的下降。
華夏銀行非利息淨收入增長，主要是投資收益和公允價值變動收益帶來的。2024 年，華夏銀行投資收益 157 億，同比增加 62.75 億，增幅 66.58%，公允價值變動收益 79.12 億，同比增加 53.03 億，大幅增長 203.26%。
這背後則是債券交易的助力。對于投資收益和公允價值變動收益大幅增加的原因，華夏銀行行長瞿綱在業績說明會上表示，2024 年，華夏銀行把握債券市場利率下行機遇，加大了債券市場交易力度，投資收益及公允價值變動收益增加。2025 年，華夏銀行繼續積極關注市場變化，擇機配置或把握波段交易，保持投資合理收益。
從投資收益構成來看，華夏銀行交易型金融資產和處置以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具，都較 2023 年有大幅增加。
自 2018 年華夏銀行投資收益猛增至 40.68 億後，2019 年突然滑落到 12.31 億。2020 年又開始保持高速增長，2020 年至 2024 年投資收益分别為 18.7 億、40.68 億、62.47 億、94.25 億、157 億，增幅分别為 51.9%、117.54%、53.56%、50.87%、66.58%。
2019 年，華夏銀行交易性金融資產總額只有 897.83 億，到 2024 年末已經增長到 4379.94 億，幾乎翻了近 5 倍。
資產質量方面，2024 年末，華夏銀行不良貸款餘額 379.14 億，較上年末減少 5.91 億，不良貸款率 1.6%，較上年末下降 0.07 個百分點。盡管華夏銀行不良率創下近九年最低水平，不過在 9 家 A 股上市股份行中仍為最高。
華夏銀行 2024 年公司貸款餘額 15682.35 億，占比 66.28%。公司貸款占比雖高，貸款質量正在回升，2024 年公司貸款不良率 1.59%，下降了 0.17 個百分點，公司貸款不良餘額 248.96 億，減少了 13.45 億，降幅 5.13%。
個人不良貸款率 1.8%，上升了 0.11 個百分點，個人貸款不良餘額 130.18 億，增加了 7.54 億，增幅 6.15%。
02
區網域業績嚴重失衡
華夏銀行于 1992 年 10 月在北京成立，是首鋼集團獨資組建成立的全國性商業銀行。1995 年 3 月，實行股份制改造，2003 年 9 月，首次公開發行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。2024 年末，華夏銀行總資產規模 4.38 萬億。
作為全國性股份行，華夏銀行在各區網域的發展狀況出現顯著分化。
在大本營京津冀地區，去年營收同比增長 18.7% 至 434.32 億，占總營收的 44.71%，營業利潤同比增長 65.79% 至 159.94 億，占總營業利潤的 44.5%。
不過，華夏銀行的其他地區分部則普遍存在收入下滑的現象。長三角、粵港澳大灣區、中東部、西部、東北五個地區營收同比增速分别為 -3.77%、-6.83%、-8.73%、-13.45%、-27.9%。
其中，華夏銀行在東北地區的經營情況最為糟糕。
華夏銀行在東北地區有沈陽分行、大連分行、長春分行和哈爾濱分行，合計員工人數為 2368 人，資產規模 767.03 億。2024 年營業虧損 28.14 億，而 2023 年尚且盈利 0.96 億，同比下滑 3031.25%。
造成虧損的原因是，東北地區分部營業支出和信用減值損失大幅增加，2024 年營業支出 37.91 億，同比增加 25.32 億，增幅 201.11%，信用減值損失 28.12 億，同比增加 24.58 億，增幅 694.35%。而 2024 年東北地區營收只有 9.77 億。2024 年，華夏銀行在東北地區貸款餘額 486.68 億，減少了 17.53 億，不良貸款率 2.42%，提升了 0.64 個百分點。
華夏銀行在粵港澳大灣區營業虧損 5.92 億，2023 年同期盈利 21.95 億，同比下滑 126.97%。2024 年末，粵港澳大灣區分部資產規模 4403.56 億，占總資產的 10.06%。
好在發生營業虧損的東北和粵港澳大灣區兩地資產規模占比并不高，因此對華夏銀行整體業績影響有限。
在資源配置上過于集中于京津冀地區，其資產規模與質量的平衡，也是華夏銀行不容忽視的挑戰。
2024 年末，京津冀地區不良貸款率由 2023 年的 3.57% 上升至 2024 年的 3.67%，在所有地區分部中表現最差。
不良貸款率攀升的同時，華夏銀行開始在京津冀地區收縮貸款規模。2024 年末，華夏銀行在京津冀地區貸款餘額較上年末減少 312.08 億至 5296.24 億，占總貸款的 22.38%。
近三年間，華夏銀行核心管理層已歷經深度重構：張建華、關文傑、瞿剛三任行長更替、十餘個高管職位變動。
今年 1 月 27 日，華夏銀行公告，原董事長李民吉因個人原因辭任，3 月 17 日，董事會選舉楊書劍為董事長。
現任董事長及行長均為華夏銀行的新面孔，楊書劍為北京銀行原行長，瞿綱則從北京信托空降而來。
多年來，華夏銀行在股份行中下遊徘徊已久，不僅總市值被同處京城的城商行北京銀行反超，規模和利潤優勢也岌岌可危。
如今，新任管理層已經就位，人們也期盼華夏銀行這家老牌股份行能夠在行業變局中重獲生機。
