今天小編分享的财經經驗：個人銀行賬戶清理潮繼續！北京農商行下月起将管控“久懸戶”，半年來約30家銀行開展“清卡行動”，歡迎閱讀。
财聯社 10 月 17 日訊 （記者 彭科峰）作為金融賬戶，銀行卡的管理必須審慎，銀行也不能一味追求開卡用戶的增長。
10 月 16 日，北京農商銀行在官網發文稱，為加強個人銀行賬戶管理，保障賬戶資金安全，該行拟對個人長期不使用的賬戶（以下簡稱 " 久懸戶 "）進行管控。自 2024 年 11 月 10 日起，北京農商銀行将分批對符合相關管控範圍的賬戶實施管控措施。
今日，記者查詢發現，半年來已經有約 30 家銀行開展 " 清卡行動 "，涉及交通銀行、廣發銀行、南京銀行等知名銀行，并囊括國有大行、股份行、城商行、農商行、農信社等各類金融機構。
對此，某券商銀行業分析師向财聯社記者表示，年内各大銀行的 " 清卡行動 " 和國家金融監管總局等部門的政策要求有關。非實名、長期閒置賬戶等易帶來安全風險，淪為電信詐騙的幫兇。另外，對于普通人而言，保留過多的銀行賬戶也并不必要。
最新案例 ! 11 月 10 日起北京農商銀行将管控 " 久懸戶 "
昨日，北京農商銀行在官網發布了《關于開展個人長期不動戶管控的公告》。在公告中，北京農商銀行表示，對于以自然人名義在該行開立的個人活期存款賬戶，包括借記卡、活期存折（不包括養老助殘卡、民政卡、第三代社會保障卡、個人定期存款賬戶和通知存款賬戶等），同時滿足以下條件時，銀行将實施管控措施：連續三年以上（含三年）未發生現金存取、轉賬等客戶主動發起的交易；賬戶餘額為 10 元以下（原币種）的個人活期結算賬戶。
北京農商銀行進一步表示，當銀行賬戶轉入久懸戶管理後，不影響資金入賬，客戶持該銀行卡 / 存折在我行非櫃面渠道（包括但不限于手機銀行、網上銀行、ATM 等自助機具、POS 轉賬、微信 / 支付寶等第三方支付）辦理資金轉出業務時，人民币賬戶會受日累計 1 萬元、月累計 5 萬元、年累計 20 萬元的額度限制；外币賬戶受只收不付管控。如到銀行營業網點辦理業務，在不調整賬戶狀态的情況下，僅可辦理現金支取業務。
" 如持有的個人久懸賬戶需恢復正常使用，您可持本人有效身份證件、銀行卡等賬戶憑證前往就近營業網點辦理，或通過我行智慧客服中的視頻業務模塊辦理賬戶狀态維護。" 北京農商銀行最後表示。
銀行卡清理潮來襲！半年來約 30 家銀行出手整頓各類賬戶
今日，記者查詢發現，北京農商銀行的做法并非孤例。據記者不完全統計，半年以來，國内有約 30 家銀行機構針對各類銀行賬戶進行了清理或管控，涉及國有大會、知名股份行、地方城商行、農信社等，并且 8 月以來，發布 " 清卡行動 " 的銀行有逐步增多的趨勢。
其中，7 月 4 日，交通銀行宣布，于 2024 年 7 月 10 日開始對睡眠借記卡進行清理。根據公告，清理對象包括連續兩年以上未發生動賬交易（如存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶餘額為 0 元，且未開通任何業務功能的個人借記卡。銷卡處理後，這些卡将無法再恢復使用。
8 月 9 日，豐城順銀村鎮銀行發布公告稱，為切實保障賬戶與資金安全，促進個人銀行賬戶資源的合理使用，以便向客戶提供更加優質、安全的金融服務，該行将對符合條件的活期人民币個人存款賬戶開展清理工作。其範圍為截止 2024 年 06 月 30 日，超過 3 年（含）未發生财務交易（除季度存款利息及賬戶管理費扣費外）且清理日的賬戶餘額小于等于 50 元的活期人民币個人存款賬戶。
8 月 19 日，天津銀行發布公告稱，為保障賬戶與資金安全，有效防範電信網絡詐騙等，天津銀行将對個人銀行結算賬戶開展清理工作。對不符合中國人民銀行《關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求，開立的Ⅰ類賬戶（包括：借記卡、活期存折）降為Ⅱ類賬戶。
9 月 27 日，吉木薩爾農商銀行發文稱，為落實監管部門對個人銀行結算賬戶管理要求，切實保障賬戶資金安全，，防範電信詐騙風險，根據《人民币銀行結算賬戶管理辦法》《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等相關規定，該行将開展個人銀行結算賬戶核實清理工作。涉及賬戶為小額睡眠戶餘額小于等于 100.00 元 ( 不含結息金額 ) 3 年及以上未發生主動交易等。
10 月 10 日，南京銀行發布公告稱，為加強銀行結算賬戶管理，切實保障客戶在銀行賬戶的資金安全，防範電信網絡詐騙風險，促進您合理安排和使用銀行賬戶，将對滿足以下條件的銀行結算賬戶開展清理工作。涉及賬戶包括經營狀态異常賬戶、一人多戶且截至 2023 年 12 月 31 日，連續兩年以上（含兩年）未發生主動交易，且活期賬戶餘額小于等于 10 元的銀行結算賬戶。
10 月 15 日，廣發銀行發布公告稱，為加強賬戶管理，維護存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務，拟于 2024 年 10 月 18 日對個人非實名制客戶賬戶清理工作。如仍需使用賬戶，請務必于 2024 年 10 月 17 日前（工作日）親臨銀行櫃面進行客戶身份識别，否則銀行将實施銷戶清理。
