今天小編分享的财經經驗：多家大行年内再度下調存款挂牌利率 10萬元定期存款1年利息将減少250元，歡迎閱讀。
時隔不到三個月，大行存款挂牌利率再度下調。10 月 18 日，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行集體宣布調整存款挂牌利率。
其中，活期存款利率下調 5 個基點，從 0.15% 調整為 0.1%；3 個月、6 個月、1 年、2 年、3 年和 5 年定期存款利率均下調 25 個基點。調整後，一年定期存款利率為 1.1%（郵儲銀行除外），意味着 10 萬元存款 1 年利息收入将減少 250 元。
這是自 2022 年 4 月存款利率市場化調整機制建立以來，以大行為首進行的第六輪存款挂牌利率下調，上一次是在今年 7 月 25 日。從前幾輪存款利率下調節奏來看，均是大行領頭，股份行、城商行、農商行等陸續跟進。
值得注意的是，10 月 18 日，央行行長潘功勝在 2024 金融街論壇年會開幕式上表示，" 今天（10 月 18 日）早上，商業銀行已經公布下調存款利率，預計 21 日公布的貸款市場報價利率（LPR）也會下行 0.2~0.25 個百分點。"
時隔不到三個月，大行存款挂牌利率再度下調。圖為一處交通銀行營業網點。 每經資料圖
LPR 也會進行調降
10 月 18 日，大行集體宣布調整存款挂牌利率。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行官網顯示，3 個月、6 個月、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期定期存款利率（整存整取）分别為 0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。
郵儲銀行 3 個月、6 個月、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期定期存款利率（整存整取）為 0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%、1.55%。其中，6 個月、1 年期品種利率比其他大行略高。
記者注意到，招商銀行也于當日同步下調了存款挂牌利率，調整後與上述工農中建交等五家大行的利率水平一致。
此前，市場對于本輪存款利率下調已有預期。9 月 24 日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示，将降低中央銀行的政策利率（9 月 27 日落地），預計本次政策利率調整之後，将會帶動中期借貸便利（MLF）利率下調大概在 0.3 個百分點，預期貸款市場報價利率（LPR）、存款利率等也将随之下行 0.2 到 0.25 個百分點。
10 月 18 日，在 2024 金融街論壇年會開幕式上，潘功勝指出，"9 月 27 日，已下調存款準備金率 0.5 個百分點，預計年底前視市場流動性情況，擇機進一步下調存款準備金率 0.25~0.5 個百分點；下調公開市場 7 天期逆回購操作利率 0.2 個百分點；中期借貸便利利率下降 0.3 個百分點。今天（10 月 18 日）早上，商業銀行已經公布下調存款利率，預計 21 日公布的貸款市場報價利率（LPR）也會下行 0.2~0.25 個百分點。"
" 這意味着接下來企業和居民貸款利率将有更大幅度下調，而根據存款利率市場化調整機制，存款利率與 1 年期 LPR 報價和 10 年期國債收益率挂鉤。最新數據顯示，二季度銀行淨息差為 1.54%，與上季度持平，為有記錄以來最低，也明顯低于 1.8% 的‘警戒水平’。這樣來看，18 日大行下調存款利率符合政策導向和自身穩息差的需求，接下來各類銀行會全面跟進。" 東方金誠首席宏觀分析師王青表示。
王青同時提到，根據下調存量房貸利率安排，10 月底之前要基本調整完畢，這也是本月商業銀行密集下調存款利率的一個催化因素。
" 本輪存量房貸利率下調，會帶動銀行每年利息收入減少 1500 億元左右；9 月末銀行各類存款規模約為 299 萬億元，這意味着存款利率平均下調 5 個基點即可彌補；若 10 月 LPR 報價下調 20 個基點，并帶動各類貸款利率更大幅度下調，着眼于穩定淨息差，存款利率需要再平均下調 10~15 個基點。這樣來看，當前銀行開啟新一輪存款利率下調，對穩息差，進而保障商業銀行穩健經營，持續加大對實體經濟融資支持力度具有重要意義。我們判斷，本輪銀行存款利率下調，基本可以抵消各類貸款利率下調對淨息差的影響。" 王青說道。
如何穩定存款基礎？
在下調存款利率降低銀行負債成本過程中，如何穩定存款基礎是銀行需要面對的一個問題，要對可能出現的 " 存款搬家 " 的規模、節奏進行判斷。王青認為，當前銀行需要更好地進行負債端管理，核心是前瞻性預判利率走勢并做出政策調整。其中，一個很重要的方面是優化存款結構，增加活期存款特别是對利率不敏感的核心存款的比重，适度降低高成本存款比重，在穩定負債端的同時降低負債成本。
記者注意到，銀行業整體息差承壓的背景下，優化負債結構是各家銀行着力的重點領網域，多家銀行管理層此前在中期業績會上對此進行了詳細解釋。
例如，交行副行長周萬阜在中期業績會上表示，該行在壓降負債成本方面，一是加強存款定價的精細化管理；二是大力壓降高成本存款，加強結構性存款、長期性定期存款、大額存單和協定存款等高成本存款的管控，合理控制其總量、期限和定價；三是積極拓展低成本的負債，提升支付結算綜合服務水平，促進低成本存款的增長，同時基于市場利率走勢的研判，靈活拓展低成本的存款品種。
民生銀行副行長石傑在業績會上表示，為了降低負債成本、提高息差水平，該行主動優化存款結構，希望獲取更多的低成本活期存款，實現了負債成本的壓降。
光大銀行首席财務官劉彥在業績會上談及息差管控時表示，在負債端，會強化存款管理的分類施策邏輯，強化對低成本存款的吸收，也就是說要打造鏈式拓客、代發等基礎性的客戶服務和產品，同時，也會審慎地安排高成本、長久期存款的吸收。
每日經濟新聞
