今天小編分享的财經經驗：多家銀行下架智能通知存款產品！此前大額存單現“消失潮” 息差壓力下銀行花式控成本，歡迎閱讀。
财聯社 5 月 3 日訊（記者彭科峰）在不斷收窄的淨息差面前，财大氣粗的銀行也不得不精打細算。5 月 1 日，渤海銀行、大連農商銀行兩家銀行相繼宣布，下架智能通知存款產品。而 4 月中旬，廣發銀行也早已官宣将于 5 月上旬下線部門通知存款業務自動滾存服務。
對此，某券商銀行業分析師向财聯社記者表示，銀行的此種舉動并不意外，其本質上和此前招商銀行等停發三年、五年期大額存單的舉動一致，都旨在壓降成本。當然，也和此前監管部門發布的政策有關。
五一假期未完 兩家銀行同日官宣下架智能通知存款產品
還沒過完五一，就有銀行機構就這類存款產品緊急發聲。5 月 1 日，渤海銀行在官方公眾号發布文章稱，為貫徹落實有關政策要求，優化客戶服務體驗，渤海銀行的自動轉存個人通知存款產品将于 2024 年 5 月 1 日起自動終止，終止後存量自動轉存個人通知存款產品統一變更為 " 通知存款 +" 產品。
渤海銀行還表示，如需支取 " 通知存款 +" 產品，消費者可通過該行櫃面或電子銀行渠道主動發起提前通知及約定支取動作，" 通知存款 +" 產品不作自動轉存處理。
同日，大連農商銀行也在公眾号刊文稱，為貫徹落實關于智能通知存款管理的政策要求，自 2024 年 5 月 14 日起，大連農商銀行智能通知存款產品取消自動轉存功能，客戶需在支取日前 1 天或 7 天進行通知預約（與該行現行通知存款計息規則一致）。
大連農商銀行表示，已經辦理該行智能通知存款的客戶可以攜帶相關證件到營業網點，後者通過手機銀行、企業網銀等自主渠道辦理相關業務。
值得注意的是，還有一家銀行早早宣布将于 5 月份調整智能通知存款業務。據廣發銀行官網信息，該行于 4 月 15 日發文，将于 5 月上旬下線部門通知存款業務自動滾存服務（含赢在益添系列相關產品），存續中的資金将根據具體產品服務規則調整為非滾存服務模式或返還至客戶的籤約活期賬戶。
智能存款下架潮實則從 2023 年就已開始
通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，其利息相對較高。
而智能通知存款和一般的通知存款的不同之處在于，普通的通知存款需客戶事先指定 " 一天通知存款 " 或者 " 七天通知存款 "。如果存款時間超過七天而選定的是 " 一天 " 的類型，收益就有所減少；選定 " 七天 " 的類型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而智能通知存款是，當客戶指定的個人活期存款賬戶資金餘額達到央行的個人通知存款起存金額要求時，為客戶提供自動轉存通知存款服務，并根據存款餘額變動周期給予客戶相應的一天或七天通知存款利息，無需客戶進行預設指定。
今日下午，财聯社記者查詢發現，銀行下架智能通知存款產品早有先例。依據公開信息，2023 年 5 月前後，有關部門即下發通知，自當年自 5 月 15 日起，要求各銀行控制通知存款、協定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過 10 個基點，其他金融機構不能超過 20 個基點。同時，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。此後，各大銀行機構開始相繼下架此類產品。
财聯社查詢發現，去年 5 月 12 日，平安銀行、桂林銀行、東營銀行等多家銀行即發布通知表示，将暫停銷售 " 智能通知存款 " 類產品或辦理智能通知存款業務。幾乎在同一時間，各大國有銀行均在手機 APP 端等渠道透露暫停銷售智能通知存款產品的信息。據當時的公開報道，農業銀行 App 顯示，該行存款專區中的智能通知存款產品 " 雙利豐 " 于 5 月 15 日起停止籤約，已籤約客戶不受影響。建設銀行 App 顯示，特色存款列表下的 " 薪享通存款 "、" 結算通存款 " 產品也均已暫停銷售，目前僅可供查詢，通知存款列表下的 " 個人通知存款一戶通 " 也顯示已停售。
此外，今年上半年，也有福州農商行、廈門農商行、連江農商行、三明農商行等多家地方性銀行相繼宣布，下架智能通知存款。
分析師稱此舉有利于壓降銀行負債成本
财聯社注意到，對于監管要求調整智能通知存款產品的用意，此前民生證券發布研報稱，存款利率機制創設以來，兩輪利率調降都集中在活期和定期存款，實際上忽略了這些介于活期和定期存款之間的存款的利率調整，因此有必要一次性調整通知存款和協定存款利率上限，保證存款利率下調的有效性。
此外，某券商銀行業分析師向财聯社記者表示，從公開信息來看，渤海銀行、大連農商銀行下架智能通知存款，應當是去年此類風潮的延續。在監管部門的要求下，一些銀行的產品應當是于今年陸續到期。客觀來看，随着市場利率的持續下行，銀行的淨息差不斷承壓，在流動性寬裕的背景下，下架利率較高的智能通知存款產品，也可以降低銀行的資金成本，減輕負債壓力。從本質來看，此前招商銀行等多家銀行暫停發售三年期、五年期的大額存單的用意也在于此。
" 無論是響應監管政策要求，還是出于銀行自身發展的需求，高利率的存款產品勢必越來越少 "。該分析師進一步指出，另外需要看到的是，目前一些小銀行還在 " 逆向 " 發布大額存單，此類活動也有高息攬儲、不當競争之嫌，長期來看勢必會受行業自律的限制和監管部門的 " 提醒 " 而逐漸減少。
