今天小編分享的科技經驗：“晚上12點後借款，被詐騙概率很大”，歡迎閱讀。
反詐勸阻員通過電話識别和阻止電信詐騙。
" 您好，請問是某某用戶嗎？我是美團金融反詐騙中心的工作人員，看到您在平台申請了一筆貸款，進一步檢測到您有被電信詐騙的風險，需要核對一些信息，現在方便嗎？"
近年來，電信詐騙案例不斷出現催生了一個新的職業——反詐勸阻員。一旦發現用戶有被詐騙的風險，反詐勸阻員就會通過電話實時與用戶溝通，幫助電話那頭的你識别電信詐騙騙局。近日，中新經緯與兩位反詐勸阻員對話，了解這份職業背後的故事。
某位反詐勸阻員在工位貼的話術提示 受訪者供圖
" 經常一開口就被挂掉 "
梁毅從事反詐勸阻員這份職業已經兩年多了，在此之前，他做過銷售，當過老師，也做過客服。偶然的機會，他在招聘軟體上看到美團金融在招聘反詐勸阻員，抱着試試看的态度投了簡歷。
" 之前不太了解這是做什麼的，入職後做了培訓，我才知道有這麼多電信詐騙。" 梁毅說。
他坦言，最開始打電話并不順利，經常會遇到剛一開口，就被對方挂掉的情況。遇到這種情況，他通常會繼續打一個，如果再次挂斷，就等到半個小時後再打一個，再三撥打後對方總會願意和他聊幾句。
同為美團金融反詐勸阻員的孔曉敏從業已經一年半左右，她表示，自己每天需要打 80 到 100 個電話，這些電話中，約五分之一的用戶遭遇了電信詐騙。
美團金融有關負責人對中新經緯表示，随着互聯網金融普及，2019 年起以誘騙用戶進行網貸為形式的電信詐騙案件開始增長。
" 我們的智能風控模型可以有效識别出大多數涉詐交易，可識别後如何喚醒受騙者是個難題。我們在實踐中發現，人工的及時介入會比系統阻斷、彈窗提示等互動形式產生更好的阻斷效應，可以更有效地提醒遭遇詐騙的用戶。" 該負責人表示，基于此，美團金融于 2019 年成立了反詐勸阻員團隊，并予以團隊直接否決借款申請的權力，目前這個團隊有 50 人左右。
據其介紹，在用戶發起借款需求後，美團金融會結合客戶信貸記錄、操作行為及客群屬性等篩選出異常借款客戶交給反詐勸阻員，例如：歷史無信貸記錄突然大額借款的客戶，或者有過助學貸款記錄且剛畢業的學生，或者凌晨時段連續發起多筆借款的客戶等。
孔曉敏将她處理的主要詐騙類型分為兩種，第一種是兼職刷單類，第二種是聊天交友類。以兼職刷單為例，這種通常會以做任務或者投資賺錢為誘餌，将受害人拉至群裡，前期會布置一些簡單的任務，只要做完就可以返傭，後期需要下載 App，在軟體裡發任務。軟體中會有一些大額任務，能返更多傭金，前提是需要墊款，前期墊款金額較小，之後金額不斷變大，有一天突然提不出來錢，詐騙分子會告知需要給賬号充值激活才能提現，但是受害人可能沒有錢，就會引導其來金融機構借貸。
談到如何識别用戶遭遇電信詐騙，孔曉敏介紹，首先會看人臉識别照片，照片中能看到對方的表情、所處的環境以及是否有其他通話等行為表現。" 有其他通話的嫌疑比較大，因為詐騙分子一般都會全程監控、教唆借款人操作，如果客戶同時還有其他通話，那麼很可能就是正在接受詐騙分子引導。"
其次，孔曉敏稱，經常有借款的，這種可信度比較高，但有的人基本上不借款，突然來平台借款就有一定嫌疑。還有一種情況是，突然一次性借好幾筆。" 這種可能有兩個原因：一是做了某些任務，一筆不夠，要做好幾個任務，所以要借好幾筆；還有一種情況是可能借了第一筆錢，借款平台一般三個小時内出放款結果，但他的錢被騙子騙走了，一直在受威脅，就會着急用錢，會出現頻繁借錢的情況。"
第三，是看借款時間。孔曉敏表示，一般在晚上 12 點之後借款，被詐騙的概率很大。
" 要追問下去 "
在接通電話後，反詐勸阻員需要迅速核實相關問題，判斷用戶是否真的遭遇電信詐騙，并對涉詐的用戶進行勸阻。
孔曉敏認為，做反詐勸阻員需要具備敏銳的洞察力、缜密的邏輯性以及強大的心态。" 你和用戶之間通話時間有限，短的時候 5～10 分鍾，最長也就半個多小時。遠程對話主要靠聽，從語氣中判斷對方是不是正常用戶，包括一個嘆氣或者停頓，你都應該能感覺出來對方是否有所隐瞞，或者有難以言表的東西，你需要把他問出來。"孔曉敏說。
反詐勸阻員正在撥打電話受訪者供圖
梁毅告訴中新經緯，從業兩年多以來，印象最深刻的一個用戶，其借款用途是醫療借款。" 我和這個用戶聊了很久，這位先生年紀大概三十多歲，在談話時他有時語氣比較猶豫，還略帶一些緊張，我覺得有些不對勁。"
梁毅表示，這時候就要像唠家常一樣和用戶溝通，針對他的借款用途繼續問下去，比如家裡誰生病了，生了什麼病，需要這麼多錢，現在身體怎麼樣了。
" 聊到這兒，這個用戶一下子繃不住了，就哭了出來，他說自己父親患了肝癌，他需要用錢做手術。" 梁毅說，他一邊安慰着對方，一邊内心也在糾結是否該繼續問下去，但是又想到，心理上的傷痛已經有了，就不要再平添經濟上的損失，于是決定，繼續追問。
他先向用戶表達了自己相信對方所說的都是真實的，同時又提出了疑問，" 您是不是在治療費用上特别缺錢，在網上看到了某些兼職信息？"
在聽到這些問題後，這位用戶并沒有立刻回答，梁毅感受到了對方的遲疑，他進一步解釋，" 我非常理解您現在的困難，但是在困難當中，用錢的來源也是要正規的。天上沒有掉餡餅的事兒，如果掙錢真這麼快，天下就沒有窮人了。如果您這筆錢真的損失了，您父親的醫藥費沒有了，您又背上了一筆貸款，今後的日子該怎麼辦呢？"
在說完這些話後，這位用戶終于承認，自己确實做了網絡兼職，有錢被卡住了，對方要他貸款充值進去才能把之前的錢提出來。梁毅聽後勸對方在目前損失還小的時候，先去報警，最後這位用戶對梁毅表示，自己會去報警。
在梁毅看來，在勸阻的過程中，與用戶建立信任同樣重要。" 在做銷售時，有一個詞叫‘破冰’，也同樣适用于反詐勸阻。"
梁毅坦言，要告訴客戶，借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。即便是遭遇網絡詐騙，被詐騙分子誘導到平台借款，只要這個合同是借款人和平台籤訂的，那麼借款人就仍然有義務按照約定的期限返還借款。之所以打電話進行反詐勸阻，是因為不希望用戶因為詐騙遭受自身财產損失，" 我們希望協助用戶，保護用戶的财產安全，一般這樣解釋，拉近與對方的距離。"
在勸阻過程中，講話語氣、溝通技巧也同樣重要。" 不能太溫柔，有時候語氣嚴厲一些就可能會有一些邊界感存在，最終就是需要告訴用戶，我們就是和他站在同一戰線。"
" 打的電話比之前少了 "
随着詐騙手段不斷翻新，反詐勸阻員在日常工作中不僅需要不斷學習，認識新的詐騙方法，也需要随機應變，識破最新的騙局。
今年，梁毅遇到了一個新的案例。" 有一個 20 歲出頭的女孩向平台借款，我詢問她的借款用途，她說想買一些奢侈品。"
梁毅立刻察覺到了異常。" 我繼續追問，您這麼年輕，為什麼要貸款買奢侈品？對方說，她有重要的活動參加。但我認為這個費用不太合理，就繼續追問了下去，對方承認并不是她用這筆錢，而是她的閨蜜要用這筆錢買包。我又反問，為什麼您的閨蜜不自己貸款，而讓您貸款？對方說，閨蜜的卡丢了。我繼續問，您和閨蜜是如何聯系的？對方說是通過微博聯系的。"
梁毅此時已經基本判斷對方遭遇了電信詐騙，他向這位用戶解釋，" 現在大家通過微信、電話聯系得更多，如果是您的閨蜜為何要通過微博聯系您，您趕緊确認下微博是不是她本人的。"
這位用戶查看後，告訴梁毅這個微博賬号是零粉絲，梁毅趕緊讓女孩給她的閨蜜打電話核實。" 五分鍾後，我再次給她打電話，她确認這個微博不是她閨蜜的，是詐騙分子盜取了這個閨蜜的微博頭像，復制了對方微博内容，讓她認為這就是閨蜜的微博。後來，我了解到，這位用戶之前已經在其他平台借款了幾千元打給了詐騙分子，就建議她立刻報警。"
梁毅表示，詐騙手段不斷更新，美團金融反詐勸阻團隊内部也會經常開會，研究最新的詐騙騙局，平時在工作中遇到新的案例，也會開會讨論。
孔曉敏坦言，從業一年半來，她感到 " 打的電話比之前少了，電詐識别的準确率高了 "。她說，去年基本上每天撥打 100 多個電話，有時要打 120 — 130 個電話，今年每天撥打電話的數量少了約四分之一，但是當中涉電信詐騙的案例比例有所提高。
" 不能給每一個用戶都打電話，畢竟用戶群體很多，如果沒有遭遇電信詐騙，就會讓人感到比較打擾生活了。" 美團金融有關負責人介紹，今年以來，美團金融一方面通過自研用戶意圖識别模型迭代了智能機器人勸阻能力，并新增了電詐風險測評問卷和風險提示彈窗，提高了對客戶電詐風險的提醒覆蓋；另一方面，通過細分客群畫像精細化運營及用戶行為時序突變模型等能力建設，提高了電詐風險客戶的識别精度。
" 有的人在清醒過來後，會向我們表示感謝，說‘幸虧你們沒有給我放款，不然我會損失更多’。" 孔曉敏說，每個用戶背後都是一個家庭，每次勸阻成功，相當于挽救一個家庭，每當這時她會覺得自己這份工作很有意義。
( 文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。 )
本文來自微信公眾号 " 中新經緯 "（ID：jwview），作者：魏薇，編輯：李曉萱，責編：羅琨 李中元 。
