今天小編分享的财經經驗：互聯網時代的反詐騙，是一個長期任務，歡迎閱讀。
自 12 月 1 日起，公安部會同國家發展和改革委員會、工業和信息化部、中國人民銀行聯合印發的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》施行。被懲戒對象會在金融、電信網絡和信用三方面面臨懲戒措施。
當前，電信網絡詐騙犯罪已成為數量上升最快的刑事案件類型。
根據最高人民檢察院發布的 2023 年一季度辦案數據，檢察機關共批準逮捕詐騙犯罪 10923 人，在所有罪名中位列第 2 位；提起公訴 18146 人，在所有罪名中位列第 5 位。
從辦案情況看，該類犯罪主要呈現三方面特點：
一是涉及面廣，多與市場需求緊密相連；
二是組織化、規模化特征明顯；
三是犯罪手段趨于智能化，隐蔽性強。
當下的詐騙有 10 種常見模式，包括：刷單返利；虛假網絡投資理财；虛假網絡貸款；冒充電商物流客服；冒充公檢法；虛假征信；虛假購物、服務類詐騙；冒充領導、熟人類詐騙；網絡遊戲產品虛假交易類詐騙；婚戀、交友類詐騙等。
這 10 種常見詐騙類型發案占比近 80%，其中刷單返利類詐騙發案率最高，占發案的三分之一左右，虛假網絡投資理财類詐騙造成損失的金額最大，占造成損失金額的三分之一左右。
詐騙成為侵害人民群眾财產的主要形式，主要是因為我們的生活越來越網絡化。
二
電子支付時代，财產普遍呈現出密碼化的特征。過去家庭的财產除了銀行存折外，有大量的金銀細軟以及現金。人們也攜帶現金用于日常生活。所以，侵犯财產的案件，以入室盜竊、扒竊、搶劫為主。
随着電子支付的普及，人們不再攜帶現金，家裡也不存放現金，無錢可盜。
社區布滿攝像頭，也使得盜竊變難。現在盜賊進入房屋之後，可偷盜的東西很少。一般電器體積都很大，在密布攝像頭的情況下，難以轉運。所以，針對财產的犯罪行為，很多都轉向了詐騙。
随着網絡越來越深入生活，它承載了更多的金錢活動。對犯罪分子來說，網絡詐騙的成本很低，只需要電腦、手機便可。更重要的是，可以跨國詐騙，在東南亞或者迪拜等國家遠程操作，被抓住的風險低。
現在的詐騙集團組織嚴密、分工明确，呈現出多行業支撐、產業化分布、集團化運作、精細化分工、跨境式布局等跨國有組織犯罪的特征。不過，在國家的打擊下，這類有組織的犯罪已經得到了很大程度的抑制。
導致詐騙猖獗的一個很重要的原因，就是信息的洩露。
現在的中國人已經離不開智能手機了，而所有的方便都是建立在交出個人數據的基礎上的。有收集就必有洩露。數據易復制流轉、容易被黑客攻破，所以，數據不洩露幾乎是不可能的。
據不完全統計，國内個人信息洩露數達 55.3 億條。平均算下來，每個人就有 4 條相關的個人信息洩露，車輛、房產、地址、職業、年齡、電話号碼、身份證信息等在黑市上頻繁流動。
目前中國網絡黑產從業者已經超過 40 萬人，依托其進行網絡詐騙行業人數至少有 160 萬人，" 年產值 " 在 1000 億元以上。
三
APP、上網都要求實名。既然有了電話卡實名制，那麼一個大家都想得到的辦法，就是用電話卡作為注冊 ID，發短信驗證，這樣就把 APP 的實名制，低成本地嫁接在了電話卡實名制之上。
但這會帶來一個嚴重的問題，那就是所有的信息都被打通了。
在中國所有的 ID，都可以指向同一個電話号碼。騙子拿到這些數據之後，就更容易整合，然後勾勒出一個人完整的畫像，比如，性别、年齡、收入、愛好、工作、消費、娛樂、住址、健康狀況、子女等等。
有了這些信息，要騙一個人就更容易了。如果沒有實名制，一個人很容易用不同的電子郵件來分隔 APP，每一個 ID 對應的都是不同的電子郵件地址，騙子、數據黑客，就沒有辦法将 ID 之間的聯系串起來。
以前騙子打電話過來，連你的姓名都說錯了，你就知道這是個騙子。如今有了完整的個人信息，騙子就能将你的姓名、工作部門等各種信息統統報上，或模仿家人語氣，描述親屬關系，讓你真假難辨。
實名制的出台，一個目的是區隔未成年人和成年人；另一個目的，就是為了更好地保障電信、網絡用戶安全。很多人認為，有了實名制之後，一旦出現電信詐騙、網絡詐騙、網絡暴力等各類問題，就方便追責。有了這個威懾，網絡就更加安全。
但現實卻是，有了實名之後，信息洩露所導致的風險會更大。所以，網友感慨，實名制運行多年，感覺電信詐騙、網絡詐騙似乎越來越多了。這在意料之外，卻在邏輯之中。
｜詐騙電話截圖
四
在電信詐騙之外，傳統詐騙依然存在，通常傳統詐騙多騙老年人。老年人一般都注重養生，一些受疾病困擾的老年人防範意識弱，詐騙分子便借此誘惑老年人高價購買各種毫無用處的 " 神藥 " 和保健品。
一種方式是租用一些看起來很正規的場地，向老人宣傳，用雞蛋、水果、小家電的幌子吸引老人。
另一種則走情感路線，噓寒問暖，甚至還為老人洗腳，充當孝順子女的角色。這種情感攻勢，子女沒在身邊的老人很難抵抗。
詐騙還衍生出大量的次生犯罪，以及更多的社會問題。
首先就是幫信罪。幫信罪全稱為幫助信息網絡犯罪活動罪，是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、伺服器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為。
2018 年前，全國适用該罪名判決的案件不足百件；2019 年後，" 幫信罪 " 逐漸增多。2021 年，因幫信罪被起訴的人數高達 12.93 萬人，2023 年這個數字進一步上升到 14.7 萬人。
幫信罪有一個很大的特征，就是學生比例不斷增高。詐騙分子通過利益引誘涉世未深的學生，将電話卡和銀行卡出售、租賃給詐騙分子，或參與吸粉引流、架設 " 手機口 " 等，甚至幫詐騙分子發送短信，自己從中得到很少的 " 抽成 "，但卻觸犯刑律。此次出台《聯合懲戒辦法》，目的之一就是挽救這部分青少年。
詐騙還衍生的另一個問題，就是詐騙洗錢導致的社會問題。
你被騙了 10 萬，騙子将錢轉入一個賬号，這個賬号又分四次，轉給甲乙丙丁四個賬号。甲用錢買了手機充值卡，8 折賣給其他人；乙買了三個蘋果手機，全新 9 折賣給二手商；丙買了一堆超市儲值卡，雇了幾個大媽，在收銀台兜售；丁用錢給網遊充道具，然後轉讓。
整個鏈條涉及非常多的人，有知情的，有不知情的，很難調查清楚。一些地方的警方就采取了一個簡單粗暴的辦法：在國内銀行系統中，追一筆錢是容易的，于是，不管是否知情，只要資金涉案一律當作贓款。
今年二月的一個案子就很典型。浙江一女子在網上賣了一款勞力士手表，詐騙分子以 14 萬元購買了這塊表，轉贓款給了這女子。随後，女子被警方網上追逃，為了排除嫌疑，也被迫向詐騙案受害人家屬轉賬 14 萬元。這相當于，警方無法幫受害人從詐騙犯手中追回贓款，卻從另一個無辜者手中追回。
2016 年，最高法、最高檢、公安部聯合發布《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件适用法律若幹問題的意見》，其中規定，" 明知是電詐犯罪所得及其產生的收益，而仍然予以轉賬、套現、取現的，以掩飾、隐瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責任，但善意取得詐騙财物的，不予追繳 "。
這樣規定是因為，普通公民與企業，并不具備能力去驗證是否贓款，如果沒有善意取得的保護，市場交易無法進行。
詐騙導致的第三個問題是，為了防範詐騙導致的過度保護、越權保護，影響了群眾生活。
南方周末曾報道，很多電詐受害人在報案之後，名下的所有銀行卡都被警方采取了 " 保護性止付措施 "，只能轉入款項，不能轉出不能取現，反而影響受害人的生活。
很多地方，銀行對取錢、轉賬，都實施了額外的手續，甚至還要派出所同意。還有很多人到雲南邊境地區旅遊一圈，手機号、社交賬号就被封了，要想解封困難重重。
五
針對詐騙現象，各方也在協同努力，共同打擊詐騙。
首先是國家加強了對電信、金融等行業的監管，嚴格落實電話卡、銀行卡等實名登記制度，以防止詐騙分子利用這些渠道進行詐騙活動。
同時，公安機關也加大了對網絡詐騙的打擊力度，通過技術手段追蹤、偵查和打擊詐騙團夥，保護人民群眾的财產安全。
立法也在跟進。從 2022 年 12 月 1 日起開始實施《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》。近期發布的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》，從不同層面威懾詐騙。
此外，針對跨國網絡詐騙的威脅，國家也加強了與其他國家和地區的合作，共同打擊跨國詐騙犯罪。
家庭在防詐騙中，也扮演着至關重要的角色，尤其是針對老年人的防騙保護。幫助老人防範傳統詐騙及新型詐騙手段，家庭成員應該多和老人交流溝通，告訴他們常見的詐騙手段，如保健品詐騙、中獎詐騙、冒充公檢法詐騙、社保騙局等，幫老人關注一些反詐騙的視頻賬号。
更重要的是，了解他們的生活情況、心理需求。家人要協助老人進行财務管理，老人進行大額消費或投資時，也要主動和子女商量。老人的手機可以裝一些防詐騙軟體。學校也應承擔起相應的教育責任，将防詐騙教育納入安全教育課程體系。
從技術的發展來看，随着 AI 的出現，在聲音、相貌上都可以模拟人，詐騙分子的手段，又有了新的可能。這一場魔高一尺，道高一丈的鬥争，還将持續下去。
