今天小編分享的财經經驗：居民還貸壓力有望進一步減輕！多家銀行響應降低存量首套房貸利率，利率細節待9月25日揭曉，歡迎閱讀。
本文來源：時代周報 作者：周潔
" 符合條件的客戶，9 月 25 日以後可以找自己的客戶經理調整自己的房貸利率。"9 月 8 日，工商銀行上海地區一名工作人員向時代周報記者介紹。
自 8 月 31 日中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）後，各家銀行積極響應《通知》要求。
例如，四大行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行）在 9 月 7 日也 " 官宣 " 了存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明确了調整細則。
多家銀行響應存量首套房貸利率下調政策
根據《通知》，自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款或協商變更合同約定的利率水平。新發放的貸款只能用于償還存量首套住房商業性個人住房貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。
9 月 8 日，時代周報記者走訪了四大行和幾家股份制銀行，而銀行的反饋都較為趨同。
以工商銀行為例，" 執行 LPR 定價的浮動利率首套房貸款利率下調不需要您主動申請，我行将于 2023 年 9 月 25 日統一對滿足條件的貸款進行利率批量調整。調整後，我行将通過短信告知利率調整結果。" 一位工商銀行上海楊浦支行的工作人員告訴記者。
這說明，銀行會自動給符合條件的客戶調整房貸利率，不需要客戶主動做什麼。
然而，兩種情況除外。一種是原貸款發放時，執行二套房貸利率标準，而現如今屬于 " 二套轉首套 " 的存量房貸，還有一種情況是不良貸款歸還積欠本息的存量房貸。這兩種情況需由客戶向銀行主動申請利率調整，
而至于具體利率下調多少，各銀行表示還未接到通知。" 具體下調多少需要等 9 月 25 日才能知道。" 一位招商銀行上海創智天地支行的工作人員告訴記者。
" 政策實行後，每個銀行的首套房貸利率應該不會有什麼差别。" 一位平安銀行上海五角場支行的工作人員也告訴記者。
不過，根據《通知》，" 新發放貸款的利率水平或變更後的貸款合同利率水平由金融機構與借款人自主協商确定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。" 由此可見，房貸利率最低可達所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率。
以上海為例，根據 9 月 1 日中國人民銀行上海總部官網公布的上海首套商業性個人住房貸款利率自律下限，從 2021 年 7 月 24 日至今，上海執行的利率下限水平為 LPR+35BP。
也就是說，符合條件的上海房貸客戶，最低利率可調整至 LPR+35BP。
圖片來源：中國人民銀行上海總部官網
專家：減輕居民的月供支出
時代周報記者注意到，在走訪銀行時，也有一些客戶前來詢問相關首套房貸利率下降的相關政策。
" 最近詢問這些房貸政策的人确實比較多。" 一位銀行房貸部門的工作人員告訴時代周報記者，" 前段時間出了‘認房不認貸’的政策，有些客戶會來詢問如何轉首套，現在出了首套房貸利率下調的政策，大家都來詢問了，畢竟是和大家生活息息相關的事。"
首套房貸利率下降的相關政策減輕了居民的月供支出，那麼對于銀行和房地產行業的影響呢？
對于銀行來說，降低存量房貸利率意味着可能減少貸款利潤。不過，9 月 8 日，星圖金融研究院研究員黃大智對時代周報記者表示，他認為銀行不太可能通過提高各類服務費率等方式來回補利潤空間。" 銀行的服務費率不是自己可以随便調的。"
根據穆迪研報，其分析師認為，存量房貸利率下調将削弱盈利能力，但提前還貸趨于穩定及新發放房貸的增長将抵消相關影響。" 存量房貸利率調整後提前還貸有望趨于穩定，這也将減輕相關影響。在利率下行和購房者信心不足之下，2022 年下半年存量房貸提前還款加速，将償還的住房抵押貸款本金再投資于收益率較低的資產時，銀行淨息差收窄。雖然存量房貸利率下調将導致銀行淨息差收窄，但同樣也會削弱房主在房貸利率下調後提前還貸的動力，從而減輕其對銀行淨息差的負面影響。"
其分析師還認為，9 月 1 日銀行定期存款利率下調 10-25 個基點也将部分抵消其淨息差壓力。" 存款幾乎占國内銀行負債的四分之三。随着儲戶對存款收益率變得更加敏感，其正在将活期存款轉為定期存款。"
此次房貸利率下調政策對房地產市場是否有影響呢？會不會出現刺激需求，引發房價上漲呢？對此，9 月 8 日，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受時代周報記者采訪時表示，此次首套房貸利率下調政策的直接目的是降低剛需群體在住房、養老、教育等方面的負擔，而不是刺激房地產市場。" 首套房貸利率下調會減輕居民的月供支出，釋放被擠壓的生活消費需求，從而提高居民的生活質量和幸福感。"
此外，李宇嘉認為首套房貸利率下調對房地產市場的刺激作用是一個慢變量，短期内看不出來，但中期内會顯現出來，促進民眾買房的需求。
總之，此次存量首套住房貸款利率下調政策是國家金融監管部門為了保持金融市場穩定和服務實體經濟發展而采取的重要措施。各家銀行已經開始陸續明确調整細則，并向符合條件的客戶提供便捷的操作方式。該政策将有利于減輕居民還貸壓力、釋放消費潛力、提高生活水平、促進經濟增長。符合條件的居民可以靜待 9 月 25 日銀行自動調整利率。
