今天小編分享的财經經驗：存量房貸利率下調？廣州有銀行試點階段利率優惠，北京、上海、武漢等地銀行暫未有新政策，部分城市潛在調降空間大，歡迎閱讀。
關于存量房貸利率的調整備受市場關注。據悉，興業銀行廣州分行針對存量按揭客戶給予 1 年期的利率優惠券。興業銀行相關工作人員對此表示，廣州分行針對部分個人住房按揭貸款的相關優惠是小範圍試點，後續會根據試點情況和客戶反饋及時調整政策。
" 這是近期針對部分存量按揭客戶進行的小範圍試點，給予一年期的階段利率優惠。" 興業銀行工作人員補充稱。财聯社記者以客戶身份咨詢廣州其他部分銀行支行個貸部，多數銀行表示暫時未接到存量房貸利率調整的通知。另外，北京、上海、武漢、鄭州等城市部分銀行個貸部人員也表示，暫時未有存量房貸利率調整的具體政策。
銀行業券商分析師判斷，當前執行利率低、歷史加點幅度大的新一線及部分二線城市或更受益于潛在按揭降息。降息可能采用因城施策的方法，銀行可能根據不同城市的新發放利率分别制定利率調降下限，不排除存量按揭利率調降區分首套、二套的可能性。不過，銀行從存量按揭利率調降方案制定到實施仍需時間，最終結果仍需以落地方案為準。
興業銀行廣州分行小範圍試點一年期階段利率優惠
對于存量房貸，央行表态支持、鼓勵既可以采取商業銀行與借款人自主協商變更合同約定的方式，也可以采用新發放貸款置換原來的存量貸款的方式。據悉，廣州地區有銀行針對存量按揭客戶給予利率優惠券，不過，财聯社記者了解到，這一利率優惠是小範圍的試點。
興業銀行相關工作人員對此表示，興業銀行廣州分行針對部分個人住房按揭貸款的相關優惠是小範圍試點，後續會根據試點情況和客戶反饋及時調整政策，并将密切關注内外部政策檔案，如果有其他政策會及時在網點和官方網站進行公布。" 這是近期針對部分存量按揭客戶進行的小範圍試點，給予一年期的階段利率優惠。" 該工作人員補充道。至于實施的具體時間以及具體的利率優惠情況，該工作人員未進行明确解答并表示可咨詢個人貸款經理。
财聯社記者以客戶身份咨詢了興業銀行廣州多個支行個貸部人員，多表示未接到有關利率優惠券的通知。不過，興業銀行廣州中環支行一位工作人員介紹，關于利率優惠的具體新政策還沒有下發，或會根據不同客戶的條件進行利率調整。
廣州大部分銀行暫時未有存量房貸利率調整的具體政策。廣州一家銀行某支行個貸部門人士表示，目前該行沒有存量房貸利率調整的政策通知，後續可以關注銀行的官網或者公眾号信息。
向存量客戶發放利率優惠券，招聯首席研究員董希淼認為，這作為一種能夠減輕存量客戶房貸利息支出、部分降低存量房貸利率的做法是可以嘗試的，應支持更多銀行進行探索，推出其他新的手段。
董希淼補充稱，股份制銀行機制相對靈活，有可能通過個别分支行來探索如何留住存量房貸客戶。相比 " 一刀切 " 的普遍下調，階段性降低部分利率偏高的存量房貸利率，較為平衡地考慮銀行、客戶多方利益，更具有可行性和操作性。不過，董希淼也認為，這或不會成為主流，也不會是降低存量房貸利率的重要方式。發放利率優惠券會面臨幾個問題，比如優惠券的發放對象、發放條件是什麼、利率能降多少。
業内分析武漢、鄭州等地潛在調降空間大 降息或因城施策
自央行對存量房貸表态後，關于是否下調存量房貸利率以及如何實施等備受市場關注。此前，也有關于常州有銀行同意下調存量房貸利率的消息，不過，消息源很快對相關内容進行了删除修改。當日，财聯社記者咨詢常州多家銀行個貸部人員，也均表示未收到關于調整存量房貸利率的通知。
哪些城市可能最受益于潛在按揭降息？銀行業券商分析師判斷當前執行利率低、歷史加點幅度大的新一線及部分二線城市或更受益。
具體來看，浙商證券銀行團隊統計了 28 個主要城市 2017~2021 年首套房貸平均利率，一線、新一線、二線、三線城市分别較基準利率加點 38bp、75bp、57bp、36bp，參考當前利率，對應潛在調降空間 5bp、99bp、100bp、51bp。其中，新一線的武漢、鄭州潛在調降空間較大。武漢、鄭州的歷史加點幅度（取 2017~2021 年加點幅度均值，下同）接近 100bp，潛在調降空間接近 140bp。
另外，二線的南寧、惠州潛在調降空間較大。南寧、惠州當前首套執行利率在 3.6%~3.7%，較基準利率低 50~60bp，歷史加點幅度均超 100bp，對應潛在的調降空間超 150bp；此外，一線的廣州潛在調降空間相對大。廣州當前執行首套不加點利率，潛在調降空間約 40bp。北京、上海當前加點均高于歷史平均水平，預計很難受益于本輪存量按揭利率下調。
财聯社記者咨詢了北京、上海、武漢、鄭州等地部分銀行個貸部門，均表示暫時未收到存量房貸利率調整的通知。北京一家城商行某支行個貸部人員表示，該行暫時未接到相關部門調整的具體通知，或指導方案和意見，暫時還沒有下調存量房貸利率的具體方案。上海一家銀行房貸部人員也表示，目前沒有涉及存量房貸利率調整的通知。鄭州一家城商行房貸部工作人員也介紹，目前沒有存量房貸利率調整的具體消息。武漢一家銀行個貸部人員亦表示 : 目前沒有下調存量房貸利率的通知，如果房貸利率高，除了提前還款可以進行 " 商轉公 "。
浙商證券銀行團隊判斷，存量按揭利率最多降至各城市新發利率，不排除區分首套、二套可能性。降息可能采用因城施策的方法，銀行可能根據不同城市的新發放利率分别制定利率調降下限。主要源于我國按揭貸款利率采用三層定價機制，各地政府在全國層面的政策底線基礎上，按因城施策的原則确定當地按揭貸款利率下限，各城市的按揭利率差異大。
董希淼建議，通過市場利率定價自律機制，商定銀行存量房貸利率調整的總體原則；建議各家銀行總行出台具體方案，明确 " 直接降 "" 間接降 " 的條件、标準、流程。具備條件的地方，還可加大支持借款人将商業性房貸轉換為公積金貸款，以進一步降低存量房貸利率。
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