今天小編分享的财經經驗：銀行打響個人養老金“搶客”大戰，歡迎閱讀。
經濟觀察報 記者 老盈盈 " 個人養老金開戶任務今天必須‘破零’。"2024 年 12 月 18 日一早，張麗就收到領導的微信通知。
張麗是一家國有大型商業銀行網點的零售客戶經理。12 月 15 日，個人養老金資金賬戶開立任務下達後，她被要求從當天起至 12 月 31 日，每天至少完成兩個新增開戶指标，否則會面臨通報。她所在的網點每天開戶的任務數量是 200 多戶。
張麗說，12 月就是銀行人的 " 壓力 " 月，現在又 " 喜提 " 了個人養老金開戶任務。多數銀行的旺季營銷啟動會（俗稱 " 好采頭 "）已經啟動，各項任務很快下發給支行及網點營銷人員。銀行在個人存款、貸款、信用卡、保險代銷等業務上設定了相關的指标，員工需要及時推進，完成相關任務。
12 月 12 日，人力資源社會保障部等五部門發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》（下稱《通知》）。《通知》明确，自 2024 年 12 月 15 日起，将個人養老金制度從北京、上海、廣州等 36 個先行城市（地區）推開至全國。
多位銀行人士告訴經濟觀察報，領到相關任務的分支機構基本要求全員營銷，營銷崗位的任務量會比非營銷崗位多。即便同一家銀行，不同地區的網點需要完成的任務量也各不相同，有的銀行營銷崗員工需要完成新增開立 20 — 30 戶，而有的則需要完成新增開立 100 — 200 戶。有的銀行只要求考核個人養老金開戶數量，有的則要求考核開戶和繳存數量。
開戶優惠
張麗告訴經濟觀察報，自從個人養老金資金賬戶開立任務下達後，每天市一級分行或者她所在的支行都會召開視頻會議，支行個人金融業務負責人、網點負責人等均要參加，并在會議上匯報每天完成的任務量及下一步工作措施。網點負責人在會後向網點員工傳達會議要求，并對未完成任務的員工做好督導幫扶工作。
為了尋找業務機會，張麗在各大新媒體平台上發帖子、發筆記，希望浏覽到筆記或者帖子的人可以幫忙開立個人養老金資金賬戶。
為了吸引客戶開戶，她所在的銀行給出了優惠政策：只要開立該行個人養老金資金賬戶，不需存錢，即可通過該行 APP 抽取 50 元微信立減金獎勵，如果新增繳存滿 100 元，再得 20 元微信立減金獎勵。
有很多網友向她咨詢相關業務，但基本抱着 " 貨比三家 " 的态度，才決定最終的開戶銀行。為了完成 " 好采頭 " 營銷任務指标和個人養老金開戶指标，張麗已經連續兩周加班加點工作。
作為國有大型商業銀行華東地區某支行的非營銷崗員工，李文的任務指标沒有張麗那麼多，但也認領了個人養老金開戶的任務。相比業務條線的客戶經理，她的任務是每人每天新增 3 戶，但是開戶和繳存都要考核，直至 12 月底。
按照李文所在銀行的政策，單純開立個人養老金資金賬戶沒有獎勵或者權益優惠，需要開戶并完成首次繳存 1 元，可抽獎獲得最高 88 元的微信立減金或者京東 E 卡獎勵。如繳存 500 元 /1000 元，最高可得 560 元的微信立減金或者京東 E 卡獎勵。
中介活躍
2022 年 11 月，當個人養老金制度在 36 個城市先行試點的時候，銀行就下達過一波推廣任務，要求員工完成相應指标：少則每人開立幾十戶，多則每人開立 400 — 500 戶。
當時，李文也發動了身邊的親朋好友，去幫她完成任務。據李文了解，銀行一直都有開立養老金的任務，不定期下發。
李文的任務中雖然有繳存的要求，但繳存金額多少由客戶自己定奪，沒有強制性。她說，不少同行被下達了繳存的任務，有的同行被要求在 12 月 31 日前，每人完成 10 戶，每戶繳存 1.2 萬元。
張麗稱，如果臨近月底還未完成任務數量，她會考慮通過中介購買，完成相關任務指标。她從中介人士處了解到，純開戶的價格在 100 元 / 戶。
記者在一些社交平台上發現，一些自稱 " 任務指标大師 "" 金融幫扶大師 "" 指标大師賽 " 的中介非常活躍，經常在各種銀行人士拉客的帖子下面留言，并聲稱 " 一定可以完成任務 "。
據記者了解，根據完成任務數量，每個中介的收費價格不一樣，針對純開戶或需要繳存的不同情況，收費也不一樣。如果完成數量是 20 — 30 戶，40 元 / 戶是純開戶中比較便宜的報價，其餘報價在 70 元 / 戶至 90 元 / 戶不等。
對于需要繳存任務的情況，繳存 1 元至 10 元和上千元以上的價格又有差異。一位報價純開戶收取 40 元的中介人士告訴記者，如果只是繳存 1 元也可以只收取和純開戶一樣的價格。其他的中介人士則表示，繳存 1 元的收費要比純開戶高 5 元— 10 元。
此外，如果需要完成頂格繳存 1.2 萬元的任務，中介的收費報價為 800 元，繳存 1000 元以上的收費報價也是 800 元。
多位中介人士表示，近半個月，由于個人養老金開戶需求激增，他們的收費報價上漲了不少：12 月 16 日純開戶是 50 元 / 戶，到了 12 月 19 日漲到了 100 元 / 戶。
繳存激勵
多位銀行人士表示，目前，已經開戶和完成繳存的客戶數量不少，但是每年能頂格繳存 1.2 萬元的客戶非常少。
人力資源社會保障部的數據顯示，截至 2024 年 6 月，已經有 6000 多萬人開通了個人養老金賬戶。南方基金發布的《中國個人養老金發展報告 2024》顯示，我國個人養老金制度存在 " 開戶熱投資冷、繳存意願不高 " 等問題。在已開通賬戶的受訪者中，每年平均繳存金額低于 1000 元的投資者占比為 52.98%，77% 的投資者繳存金額低于 5000 元，頂格繳存 1.2 萬元的投資者占比僅 8.3%。
為了激勵客戶繳存，各大銀行均推出了優惠政策。其中，交通銀行的優惠政策是：個人養老金資金賬戶首次累計繳存金額大于等于 1000 元，且單筆繳存金額大于等于 1000 元可得 100 元微信立減金，再得 35 元支付貼金券；新開個人養老金資金賬戶繳納 1.2 萬元且購買養老金產品，可得上限 688 元微信立減金。
郵儲銀行的優惠政策則是：開通個人養老金資金賬戶的客戶，在開戶當日繳存 1 元以上（含），有機會領取兩張微信立減金優惠券，即 60 元微信立減金和至少 10 元的微信立減金，繳存 1000 元以上（含），有機會領取 100 元微信立減金。
一位參與郵儲銀行活動的人士告訴經濟觀察報，12 月 17 日在該行開戶繳存 1 元後，只領取了 10 元微信立減金，60 元的微信立減金未能領到。郵儲銀行手機銀行 APP 提示：" 活動太火爆了，請您次日再嘗試領取優惠券。"
這位人士從他的客戶經理處獲悉，目前，郵儲銀行的個人養老金營銷活動火爆，開戶當日繳存 1 元領 60 元的微信立減金在 17 日當天已經領取完，總行正在抓緊補券，計劃再補充 25 萬份支付寶的立減金。
一家券商的銀行業分析師認為，銀行大力推動個人養老金賬戶的普及，一方面是為了響應國家政策，順應我國人口老齡化趨勢，助力構建多層次養老保障體系。個人養老金賬戶的推廣，能夠有效緩解社會養老壓力，讓更多民眾在享受基本養老保險的基礎上，擁有額外的養老資金儲備渠道，進一步提升晚年生活的質量與保障水平。另一方面，盡可能拓展個人開立養老金賬戶，對銀行來說不僅有助于沉澱資金、增加負債來源，同時有助于銀行創新和拓展新業務，增加利潤來源。
上述參與郵儲銀行活動的人士表示，此前他對個人養老金業務興趣不大，原因是個人養老金裡的基金產品選擇很有限，股市行情波動大，收益不太理想。如今出于退稅考慮，他決定開立個人養老金資金賬戶。在經過一番對比後，他選擇了在郵儲銀行開戶并繳存了 1 元，後續會繼續增加繳存金額。
（應受訪者要求，文中張麗、李文為化名）
