今天小編分享的财經經驗：持續敲警鍾！恒豐、北京銀行等7機構合計被罰1445萬 貸款類業務成處罰重點 專家：不應心存僥幸，歡迎閱讀。
财聯社 2 月 9 日訊（記者 史思同）臨近年關，又一批罰單在新春之際敲響嚴監管警鍾。
财聯社記者注意到，近日，國家金融監管總局密集披露一大波罰單。從金額來看，近期罰單數量及金額均處于高位，約有 7 家銀行及消費金融機構收到超百萬元罰單，罰金合計約 1445 萬元；從處罰原因來看，多家機構違規現象主要集中在貸款業務方面，貸款流向成為監管關注重點。
業内人士告訴财聯社記者，貸款管理一直是監管關注的最主要方向之一，目前從技術能力上已經可以實現每筆貸款用途跟蹤，如果機構不持續加強風控，除會受到監管處罰外，還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形，給機構的經營造成不利影響。
" 預計年後此類形勢仍将持續，機構不應存在任何僥幸心理。" 專家建議，銀行業機構應從頂層制度進行完善，加強内控管理，用好金融科技手段，強化客戶的身份識别及具體的授信管理流程，針對薄弱環節及早查漏補缺。
7 家機構收百萬罰單，合計罰金近 1445 萬元
年前最後幾個工作日，國家金融監管總局陸續披露多張百萬以上的大額罰單，共涉及約 6 家銀行機構以及 1 家消費金融公司。
具體來看，其中罰款金額最高的為恒豐銀行杭州分行，因 " 房地產開發貸款管理不審慎 " 等 9 項違法違規行為被浙江監管總局處以罰款 380 萬元，同時 7 名相關責任人被警告。
具體案由包括：房地產開發貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于歸還項目土地款；固定資產貸款管理不審慎，貸款資金回流後被挪作項目資本金；債權融資計劃業務投前、投後管理不到位；流動資金貸款 " 三查 " 不到位，貸款資金回流并長期滞留于借款人賬戶；貸後管理不到位，流動資金貸款被挪用于購買理财；貼現資金回流用作存單質押，滾動辦理銀行承兌匯票業務，虛增存貸款；個人經營性貸款管理不到位，貸款資金被挪用于歸還住房按揭貸款或購房；個人住房按揭貸款管理不審慎；貸款風險分類不準确等。
其次，北京銀行也因存在 10 項違法違規行為，遭北京監管局罰款合計 330 萬元。具體案由包括：EAST 信貸業務數據漏報；EAST 投資業務數據漏報；EAST 理财業務數據漏報；EAST 系統數據與客戶風險系統數據不一致；存款分戶賬流水數據漏報；總行與分行匯總期末餘額數據不一致；對公存款分戶賬數據錯報；對公信貸分戶賬數據錯報；個人存款分戶賬明細記錄數據錯報；對監管通報問題整改不到位。
第三是晉商銀行，因存在 " 未按規定報送案件（風險）信息；貸款管理不盡職 " 等兩項違法違規行為被處罰款 165 萬元；同時該行太原橋頭街支行也因 " 貸款管理不盡職 " 被罰 30 萬元。除機構主體被罰外，該行 6 名相關責任人也因上述違規行為而被警告，同時 1 名責任人被禁止 1 年從事銀行業工作。
此外還有多家機構收百萬罰單，如中國農業發展銀行長治市分行被罰款 160 萬元，中原消費金融被罰款 160 萬元，雲南瀾滄農商行被罰款 120 萬元，雲南大姚農商行被罰款 100 萬元等等，并且均有相關責任人同時受罰。
貸款類業務成處罰主因，此類嚴監管形勢仍将持續
" 近年來，銀行業監管持續呈現高壓态勢，年前監管密集披露罰單更反映了這一點。" 博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博告訴财聯社記者，從年前這波罰單來看，目前監管的處罰呈現出三方面趨勢：一是罰款金額适當；二是被罰種類多樣；三是機構主體及責任人 " 雙罰 " 成為典型特征。
同時，銀行業資深觀察人士蘇筱芮也指出，近期罰單數量及金額均處于高位，銀行業機構的合規仍不容松懈，需要根據當下最新合規形勢來彌補自身短板。" 預計年後此類形勢仍将持續，機構不應存在任何僥幸心理，而是應當腳踏實地，對合規中的重災區及時汲取教訓與開展整改。" 她表示。
财聯社記者注意到，從罰單案由來看，上述北京銀行、恒豐銀行、晉商銀行等機構被罰均涉及貸款業務，其中多家均存在信貸管理不到位、信貸資金被挪用等問題。
" 從違規原因來看，已有多張罰單涉及貸款尤其是房貸相關業務，如果機構不持續加強風控，還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形，給機構的經營造成不利影響。" 對此，蘇筱芮建議，銀行業機構應當從頂層制度進行完善，用好金融科技手段，強化客戶的身份識别及具體的授信管理流程，厘清各部門職責分工，将具體的責任落實到相關負責人。同時，還需要加強内控管理，針對薄弱環節及早查漏補缺，對内部出現的問題早發現、早處置，以合規為本推動機構經營健康、可持續發展。
" 貸款類業務成為處罰主因，說明監管在嚴格注意貸款流向，嚴監管仍然在持續。" 王蓬博指出，貸款管理一直是監管關注的最主要方向之一，銀行在實際貸款過程中有很多種監管方式，比如用途證明、開設專門的收款賬号、直接打給相關機構賬戶等等方式。同時貸後管理和貸中檢查等環節，從技術能力上已經可以通過智能合約等技術實現每筆貸款用途跟蹤，建議銀行可以多加研判使用，确保每一筆消費貸款都能得到有效的跟蹤。
